大公司才有的企业年金,是一种什么福利?

哈哈SE7

文 | 钉大保 （转载请注明出处）

之前，钉大保跟大家介绍过，按照成熟国家的做法，养老有三大支柱。
由国家、企业和个人，各负担一部分，共同打造适合每个人的养老体系。



第一支柱：比如社保的养老保险（点击蓝字了解），由国家统筹管理，我们退休前缴纳养老保险，退休后就可以按月领取养老金。
第三支柱：由个人负担（点击蓝字了解），比如参加个人养老金，或者是购买商业养老理财或保险产品等。

而第二支柱的话，常见的就是企业年金，能让我们老了有更多钱花。主要是员工出一部分，企业再补贴一部分钱。
目前，只有部分大型企业才会有这个福利。

下面，就给大家详细介绍一下。

01  企业年金是什么？对我们有哪些好处？

这是国家推出的一项补充养老制度，公司可以自愿参加，国家并不强制。

企业年金通常是员工自己从工资里拿出一部分，企业再补贴一部分，一同投入到企业年金账户中。

这些资金，会被委托给保险公司或者基金公司，来代为投资，主要用于以后退休时领取。

▼缴纳企业年金，好处在于多了一份养老金

自己出一部分钱，企业给补贴一部分。这样，我们未来能拿到的钱也会增加。

比如自己每月交200元，企业补贴几百元，账户里的钱就变多了。

▼交的这些钱，会进入相应的企业年金账户
一共有两个企业年金账户：
· 公司出的钱，会进入公司的企业年金账户（也叫职工企业年金个人账户）；

· 自己出的钱，会进入员工自己的企业年金账户（也叫本人企业年金个人账户）。

关于公司企业账户上的钱，部分企业会规定，从一开始就属于员工，这种方案会更友好一些。
也有部分企业会参考大家的工作年限（最长不超过8年），逐渐按比例转到员工的企业年金账户上。
如果员工在短期内离职，可能就领不到企业补贴的那些钱了。

比如Z女士就职的企业：

需要工作超过8年，才能按100% 拿到企业出的那些钱；如果没超过3年就离职的话，就拿不到企业补贴的这笔钱了（参考下图）。



那么，企业跟自己又各交多少钱呢？

02  要交多少钱？

就目前政策来看，企业跟员工各自出多少钱，国家没做统一的规定，只是对缴费上限，做了限制（参考下图）。



信息源于《 企业年金办法》

通常来说，企业跟员工各出多少钱，企业可以自己定。企业出钱越多，对我们越有利。

具体缴费细节，各个企业也有差异，以所在企业的规定为准就好。

比如：
· A企业：员工交100元，企业出100元；
· B企业：员工交100元，企业出300元。

很明显，B企业的企业年金待遇上更好一些，员工未来能拿到的钱也越多。

那么，坚持交企业年金，未来怎么领钱呢?

03  未来怎么领钱?  

通常来说，属于下面这4种情况里的一种，就可以领了。
· 满足社保养老金的退休条件（就目前政策来看，需同时满足2个条件：①缴满15年养老保险；②达到法定的退休年龄。）
· 完全丧失劳动能力· 出国或出境定居
· 不幸身故

领取方式主要有3种：一次性领、按月领、分次领。不同情况，领取方式不一样（参考下图）。


信息源于《 企业年金办法》

举个例子：

比如准备出国定居，这时候我们账户里的钱，只能选择一次性领取。

如果达到退休条件，可以根据自己的需要，来灵活选择。

· 希望以后能每月、或固定时间拿到钱，可以选择按月领或分次领的方式；

· 想用另做安排，也可以选一次性把钱全部领完。

申请领取企业年金的话，我们可以拿着身份证、社保卡等资料，去当地人社局办理。

钉大保提示：

社保的养老金，符合领取的条件，老了可以一直领。

但企业年金不同，账户上的钱全部领完后，就不能继续再领取了。

各地、各企业的规定也有差异，如果想了解更多细节，可以拨打当地社保热线（当地电话区号+12333），或跟公司人事部门的同事咨询一下。

  总结  

总的来说，企业年金，简单理解就是在社保养老金的基础上，能多拿一份养老金。

不过，就目前的情况来说，能有企业年金的朋友不多。如果想过优质的老年生活，还要自己提前做养老规划。

具体如何规划，大家可以点击蓝字《担心老了养老金不够用，该如何提前做准备？》，参考文章里第03小节的知识，结合自己的情况来安排。

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作者：钉大保（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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