年金险,怎么买收益最高?独家测评来了!

向往草原403

大家好，我是哆啦~

昨天，哆啦收到一条留言：

“能一年交的起10万的普通人，还需要领养老金吗？”

诶！你说他不指望那点退休金过养老生活，我可以理解，

但要说能交的起10万的人，不需要领养老金，那我就有不同意见了，

毕竟，再有钱的人，也不会和更多的钱过不去呀！



而且，年收入逐年增长的人，更加会考虑，如何钱生钱~

再者说，趁年轻，多规划一些未来的现金流，老了不就能等着享受了吗~

今天，哆啦就拿不同年龄段的男女老少，来给大家测评一下，

3款市面热门的养老年金保险：乐养多，光明慧选和如意享七金，

看看到底什么情况下，收益最能打！
N1
小孩子，买哪款年金保险收益更能打？
先来看看，男孩和女孩，分别投保年金保险的收益如何，
假设5岁小雄，父母每年给他存5万，5年交，
3款年金保险的收益表现如图：



在小雄60岁时，乐养多每年可以拿到97580元，

到80岁时累计领取204.9万，此时现价仍有55.2万，
光明慧选每年可以领取90500元，80岁时累计领取190.1万，
现价为47.1万，比乐养多的现价少了8.1万。
如意享七金前期领取较低，不过保费按照7%递增，
到80岁时累计领取只有135.9万，90岁时累计领取反超其他2款，达到309.1万！
5岁小雄本金25万的情况下，几款年金保险到80岁时都翻了10倍以上！

想帮孩子测算收益，戳此找我~

再来看看5岁小静，年交5万，5年交，3款年金保险的收益有何不同：



同样60岁开始领取，3款年金保险收益如下：
乐养多每年可以拿到88710元，80岁时累计领取186.3万，
虽然每年领取比小雄少了近8000元，不过小静80岁时的现价为61.3万，
比小雄多了6万左右。
光明慧选每年领取87000元，80岁时累计领取182.7万，
90岁时领取达到269.7万，本金翻了10倍多，
不过此时光明慧选年金保险已经没有现价。
如意享七金版80岁时累计领取128万，虽然远不及其他2款年金保险，
但此时现价最高，达到139.8万！

说完小孩，咱们再来3款年金保险中，成人的收益表现如何~N2
成年人，哪款年金保险收益更高？
先看看，30岁大雄，年交5万，5年交，

他的收益表现如何：



60岁时，乐养多每年能拿到40845元，到90岁时现金价值有11.7万，
此时累计领取126.6万，IRR达到4.018%！
光明慧选每年领取为37900元，90岁时现价为0，IRR为3.793%。
如意享七金版的长期收益很亮眼，
在90岁时，领取达到130.8万，此时现价仍有43.3万，IRR达到4.033%！
想知道自己能赚多少钱，戳此测算~

再来看看同样情况下，静香购买3款年金保险收益：



在静香60岁时，
乐养多每年领取依旧最高，达到37310元，
到90岁时累计领取115.7万，IRR达到3.92%。
光明慧选每年领取36600元，90岁时累计领取113.5万，IRR达到3.703%，
如意享七金年金保险在90岁时累计领取123.6万，IRR达到3.971%。
虽然领取和收益没有大雄高，但是静香无论是在80还是90岁时，
年金保险的现金价值都更能打一些~N3
中老年，哪款年金保险最合适？

说完孩子和成人的收益，咱们接着看看，如果是中老年朋友投保，

3款年金保险收益的差别大不大：



假设50岁雄大伯，年交5万，5年交，

过了10年，60岁时，乐养多每年能领取到19805元，

到90岁时累计领取61.4万。

虽然只过了10年就开始领取，但是收益依旧能打，在90岁时IRR达到4.52%！

光明慧选年金保险在90岁时累计领取60万，此时IRR达到3.991%，

如意享七金到90岁时领取累计达到65.8万，此时现价仍有21.8万，IRR达到4.427%。

再来看看50岁的静大婶，年交5万，5年交情况下，收益如何：



到80岁时，乐养多累计领取38.5万，90岁时累计领取56.9万，
90岁时现价仍有7.2万，IRR达到4.212%，
光明慧选80岁累计领取38.2万，和乐养多的现金流差别不大，
到90岁时，IRR为3.85%，此时现价已为0。
而如意享七金，在静大婶90岁时可以累计拿到62万，
此时现价仍有24.3万，IRR超过乐养多，达到4.315%！
收益看着都还不赖，那我们具体应该如何选呢？N4
怎样选择最适合自己的年金保险？
先来看看不同缴费期退保情况下，3款年金保险收益表现如何：



单从收益来看，乐养多年金保险确实能打，

短期缴费情况下，90岁时，IRR都能突破4%。
但如果关注长期收益，如意享七金版更厉害一些，
活得越久，内部收益率更高。
哆啦也在这里也帮大家总结了一下：



如果注重收益，追求年金4%累计生息，
可以选择乐养多年金保险。

如果想未来入住护理服务完善，且性价比高的养老社区，
可以选择光明慧选年金保险。
单张保单累计保费大于30万，就能拥有旅居权，
还能附加保底利率为3%的万能账户，确实不赖~

如果追求长期收益，可以选择如意享七金版年金保险，

它不仅能保证领取25年，
长期累计领取的金额更是吊打其他2款年金保险~

虽然从测算结果来看，买的越晚，收益率反而会高一些，
不过随之而来的现金流也会变少，
哆啦建议大家，趁着赚钱能力充足时，早买早安心~
想做详细年金保险对比的朋友，欢迎扫码加我，随时来撩~


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我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：终身寿险