重疾险怎么选?记住5点不被坑

伊索谗言

最近一位朋友买了份重疾险，向我们咨询，结果一看发现其实他被坑了。原来这不是单纯的重疾险，保单的主险是寿险，重疾险只是附加，保额只有10万，一年还要交1万多。

而实际，他选择一份纯消费型重疾险，50万保额也只要5000元左右。今天与大家说说怎么选重疾保险，记住5点不被坑！





重疾险必看5点



1、重疾和轻症的必保疾病

轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。

在保险合同中，原位癌也是属于轻症，即使它不属于真正意义上的癌症，但如果不及时治疗，也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重得多！

如果作为个人第一份重疾险的话，建议最好附带有轻症保障，不仅保障轻症，它还可以附加轻症豁免，当罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除往后保费，且保障依旧有效。

高发轻症：一款产品的轻症保障好不好，就看它包含了几种高发轻症。以下是最高发的十一种轻症：



25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。



总的来说，在费用相同的情况下，高发轻症是必要的，而重疾的数量自然越多越好！

2 、保障定期和保障终身

定期：保一段时间，例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身：保一辈子。

定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然，如果已经拥有一份终身重疾险，定期重疾险可以用来叠加保额。

我们建议，如果经济不是特别紧张的话，一定要买一份终身重疾险。年纪越大，患病率越高，有了终身保障，至少安心一些。



3 、返还型和消费型保险

返还型：保障期限内生病，可获得理赔；到期未生病，返还已交保费。消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期未生病，合同结束。

有很多人可能会有这样的心理：

买重疾险交了那么多钱，如果到期没有生病的话，那钱不是白交了？所以选返还型，没得病也能拿钱！

不得不说，这样的心理真的不是很明智。

首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右，其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。

大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁，谁有信心在这个年纪前不生病？要是有这个信心，那就没有买保险的必要了。

所以，对于大多数人来说，消费型重疾险更好一些。



4、 单次赔付和多次赔付

单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。多次赔付：初次赔付后，合同继续有效，直至赔付次数用完。

得一次重疾，比如癌症、尿毒症，那对一个人的身体损伤是极大的。

而多次患病的可能性确实有，但也有一定的局限性。相对年龄大的来说，年龄小的再次患重疾的概率要高一些。

年纪比较小的，未来的日子还很长，多一份保障总归是好的，并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。

如果预算充足，可以考虑选择多次赔付重疾险，让保障更加无懈可击；

如果预算一般，单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。

5 、是否带身故责任

身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。

一般来说，含身故责任的重疾险，重疾和身故只能二赔一，而这样产品通常保费还比较高。所以，追求性价比的话，不建议选择含身故责任的重疾险。





温馨提示



购买重疾险，适合的才是最好的。因为，每个人年龄，身体情况和医疗记录不一样，同一份保险你适合，别人不一定就适合。买保险时和买保险后是有很多细节是需要注意的，请关注我，遇到任何保险问题随时找我。（内容根据网络信息整理，建议仅供参考）





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作者：擎天保