真的有必要买重疾险吗?

小雨敲窗y

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母亲节快乐

首先祝各位妈妈们节日快乐，身体健康，青春永驻，当然更要感谢带我来到这美丽人间的辣个女人。

各位看官，记得给妈妈打个电话或者送上一份小礼物哦~~





回到主题，随着信息的传播，人们对保险的认可也越来越高，遇到很多客户一上来就要求一定要买一份重疾险，可是重疾险到底是什么？能解决什么问题？很多人却并不知道。其实在给你们配置方案的时候重疾险也是最烧脑的一部分了，今天我们就来说一下什么是重疾险，以及重疾险的分类。



01 什么是重疾险

谈到重疾险，大部分人的第一想法可能就是万一生大病了能报销嘛，当然不能简单这样理解啦。

简单来说就是：只要被保险人发生合约内的重大疾病，保险公司一次性赔付保额给被保险人，比如：买的50万的重疾保险，出现合约内的重大疾病，保险公司一次性赔付50万给到被保险人，拿着钱想干嘛干嘛。

举个栗子

老王同时购买了一份百万医疗险和一份50万元的重疾险。

2年过后，不幸罹患癌症，治疗癌症是需要长达几年的时间，所以老王在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。

这时百万医疗险给老王报销了大部分的治疗费用，而且重疾险也一次性给付了50万元的赔付额。这样就帮老王解决了治疗费用的问题也缓解了家庭的经济问题。

可见，重疾险主要是解决治疗期间收入中断和后期的康复疗养费用，那么这个保额就非常重要了，它一定要根据每个人不同的家庭责任和收入情况来确定的。





02 重疾险分类







1. 按保障期限分类：终生or定期

定期：保到一定年龄，比如60.70岁；

终生：保到身故。

小结：正常来说都会建议一定要选择一份保到终生的重疾险，如果预算超标严重，那么终生和定期是可以根据责任期的长短来搭配购买，更能节省开支哦。

2. 按重疾赔付次数：单次or多次



单次：一次重疾赔付后合同结束。

多次（是否分组）：一次重疾赔付后合同依然有效，但再次发生该种或该组重疾不再赔付

小结：单次和多次谭某不做评价，根据自身情况选择合适的就行，但是如果要选择多次赔付的一定要注意是否分组，分组是否合理，这里有坑哦~~~







按产品形态分：储蓄型or消费型

储蓄型：带身故责任，也就是人不在了就赔付对应保额

消费型：持续性保障到合同约定时间，无论定期还是终生，如果没有发生合同约定风险，这钱也就消费掉了。

小结：选择不同价格也是有差异的，个人建议还是选择带身故赔保额的比较合适，毕竟谁也不知道风险是来自于哪方面嘛。

4.是否返还保费



返还型：到一定年限，比如70.80岁，返还已交保费的100%~120%不等。

不返还：一句话就是只会赔钱不会返钱就对了~~~

小结：个人是不建议返还型的，首先返还型的保费会贵非常多，并且返还的年限也是至少30年后去了，现在的通货膨胀后~~~~~自己去想吧。

最后说一下，如果要买重疾险，一定要注意以下几点：

  1. 不要只看宣传资料，各家保险公司的产品宣传资料肯定是做的巴巴适适的，但是具体细节一定要在合同中仔细去推敲，合同是不会骗人的（注意文字游戏就行）

  2. 等待期内责任，等待期内出险不赔很正常，返还已交保费就行，怕的就是给你说返还现金价值的，重疾险首年现金价值低得可怜。

  3. 现在的重疾险中一般还含有中症和轻症，所以除了重疾外，中症轻症的分组、赔付范围、次数、比例也很重要，说句实话：发生重疾的概率肯定没有中症轻症的概率高。

  4. 不要被重疾的种类所迷惑，重疾险前25种是保监会和中华医师学会共同制定的，是明文要求每家保险公司必须囊括其中的，这25种重大疾病占全部重疾理赔比例的95%以上，所以80种还是120意义不是很大，当然，在同等价位下，越多肯定是越好的，但是由此为噱头去影响定价，就太不应该了。



理赔病种分布



总而言之言而总之，重疾险的选择一定要慎重慎重再慎重，看合同扣细节，不要光听别人说，你见过哪个做生意的说我家东西不行的嘛。

也就是简单普及一下重疾险的常识问题，大家心里有个数就行，如果有啥没讲到位的，欢迎各位铁子补充一下。





                               
作者：松鼠知险