一文读懂!深圳专属重疾险&医疗险,你关心的问题都在这!

井底燕雀傥

最近又有不少朋友问我：

深圳专属重疾险和医疗险值得买吗？

保障内容有哪些？

跟我在保险公司买的重疾险和医疗险有什么区别吗？

你是否也有这些疑问呢？

今天一篇文章说透它。



深圳专属重疾险和专属医疗险，也就是深圳的“惠民保”，与深圳基本医保、深圳重特大疾病补充医疗保险紧密衔接，共同构成深圳社会医疗保障体系的三支柱：

深圳基本医保

深圳重特大疾病补充医疗保险（39元）

深圳专属医疗项目：重疾险&医疗险

今天重点讲第3个专属医疗项目。

深圳专属重疾险

这是一份重疾险，保障国家规定的28种高发重大疾病，主要功能与商业重疾险一样，都是保障参保人因罹患重疾造成的失能收入损失和长期护理的需求，缓解经济压力。

谁能买？

投、被保人需为深圳市基本医保参保人

保障责任：

被保险人在等待期后经医院确诊初次发生本合同约定的重大疾病

保障范围：国家规定的28种高发重大疾病



保障期限：1年期（可续保）、5年期、10年期

投保年龄：28天~69岁，不限职业类别

支付方式：可用医保个人账户结算，也可使用自费支付，两种方式不能混合缴费。

缴费方式：无论选择保障多少年，都是一次性缴费。

专属重疾险有什么优势？

健康告知非常宽松，只有9条，买过重疾险的朋友应该知道，商业重疾险的告知内容比这个严格多了。

有什么不足？

保障期限最长10年。

10年以后，这个产品还有没有？这是一个问题。

就算还有，那么参保人身体条件是否还有资格购买?这是更大的一个问题。

问答：

1.我已购买其他重疾险，可以买吗？

可以，专属重疾险与商业重疾险一样，符合合同约定的理赔条件，一次性给付一笔钱，两种重疾险保额可以叠加赔付。

2.专属重疾险与其他保险公司买的重疾险有什么不同？

功能上来说没有不同，都是弥补失能损失，符合理赔条件一次性给付一笔钱。

保障内容和时间上有不同。

我们买的商业重疾险保障期限一般是终身，缴费期一般是20-30年，保障内容不仅包含重疾，还有轻症，中症，特定疾病等，还有多次赔付、保费豁免、身故责任等，可以说非常全面。

但是专属重疾险毕竟是政府福利项目，只能提供最基础的保障，也就是只保障28种重大疾病，其他责任没有，而且最长期限只有10年。

建议：趁早购买一份保障终身的重大疾病保险，专属重疾可作为补充。

3.深圳专属重疾值得买吗？

值得买。

毕竟价格不贵，一次性付款，还能用医保卡个人账户。

我们来看看价格，30岁男性，10万保额，10年期仅需1317.3元，简直是地板价，这也体现了这个保险的”普惠性”。



4.适合谁买？

①已经有重疾险，但是保额不够高，想把保额做高的朋友

②因健康原因买不上商业重疾险的朋友

③目前还没有买重疾险但是预算紧张的年轻朋友，可以先买这个作为过渡。

深圳专属医疗险（一年365元）

从名字可以看出这是一份报销型的住院医疗险，管住院费用报销，也包括住院前后门诊。

保障期限：

1年期：365元

6年期：1998元

投保年龄：不限制投保年龄和职业

不论年龄，全部统一价格。

这两个条件都无敌了！

支付：可用医保个人账户结算，也可使用自费支付，两种方式不能混合缴费。

我们先来看看专属医疗的保障内容：



1.医保目录内住院医疗费用和门急诊费用

免赔额1万，报销比例100%

2.基本医保特定药品

免赔额1万，报销比例100%

3.医保目录外特定药品

免赔额1万，报销比例100%

4.医保目录外住院医疗费用和门急诊费用

免赔额1万，报销比例100%

5.质子重离子医疗保险金

100万，0免赔，报销比例100%

6.恶性肿瘤放化疗津贴

1万元，限一次

1-5共用保额300万元。

不知道细心的你是否注意到，上面6个项目有4个1万免赔额，免赔额的意思是这部分费用不能报销，医疗险免赔额越低越好，0免赔是最好的。

专属医疗最高有4万免赔额，这个门槛算很高了。

最近有一个朋友非常不解地跟我说，她家婆患了乳腺癌做了手术，社保报销完后，自己出了1万多元，去申请专属医疗险报销，最后1分钱都没报。只申请到了1万元恶性肿瘤放化疗津贴，略感安慰。

为什么会没有报销到呢？

这其实就是免赔额这个门槛作怪，总共自费1万多，每一项都没有超过1万元，所以没得报销。

那我们看看市面上一般的百万医疗是什么样的？

百万医疗只有一个免赔额，一般是1万，不限制社保内外，重大疾病是0免赔。像上面这个案例，如果购买的是百万医疗险，恶性肿瘤属于重大疾病，0免赔，1万多元可以全额报销。

最后我们看看专属医疗险的优势和不足：

优势：

1.健康告知宽松

除八类严重疾病患者人群不能投保，其他都可以，比起市面上百万医疗动不动一大页的健康告知，这算非常友好的！



2.不限年龄，不限职业，价格亲民。

全年龄统一价格，一年365元，买过商业百万医疗的朋友肯定知道，医疗险定价规律是：青壮年最便宜，老人和小孩价格贵，越小和越老，越贵，而且很多医疗险最高投保年龄只到55岁或者60岁，年纪大，身体问题越多的长者，往往很难买到商业医疗险，而专属医疗是最后的选择了。

说完优势我们再说说不足:

1.免赔额高，最高有4万免赔额，意味着报销的门槛很高，实用性降低，实际赔付体验会打折扣，参考上面乳腺癌的案例。

购买建议：

①身体健康的人士，建议购买市面上的百万医疗产品。

②对于因身体健康原因买不上商业百万医疗险的朋友，专属医疗是不错的选择。

③家里年龄大的长者，超过了商业医疗险的投保年龄，建议购买专属医疗。

问答：

我已经有一份商业百万医疗险了，还有必要再买这个吗？

医疗险是报销型的，不能重复报销，没有必要重复买多份医疗险。选择一个保障内容最好，免赔额最低的就好。

最后的总结，无论是专属重疾险还是专属医疗险，都强调“普惠性”，门槛低，价格低，本着让更多人拥有保障的原则，但保障上存在明显局限性，这点需要我们理性看待。

如果需要咨询或投保，请一定要加我微信，方便后续提供保单服务。



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作者：佳悦妈