增寿 + 养老年金,轻松打造三段式养老生活

心随674

点击上方图片，即可获取超值优惠哦！

本文作者：老僧（张铮）



今天的产品组合目标客户是“新青年”，说白了就是80、90后；而“三段式养老生活”是我根据这类人群的实际需求而开发的养老财务支出的新布局方式。

近年来随着国家对养老问题的愈发重视，养老年金的热度其实并不亚于增寿。宏观上国家政策鼓励、推动商业养老保险快速发展，微观上各类养老设施、服务的正在高速建设中，新型养老解决方案的陆续推出也在持续发酵未来养老话题。



但是，养老年金的时代真的已经到来了吗？至少目前的销售占比还没有体现出来。虽然很多从业者也在全力准备产品转型动作，但阻力点也是非常明显的：

作为新青年的80、90后，他们的消费习惯与现金需求究竟是什么呢？

养老年金所谓的专款专用、提早储备，但需要较大额度现金的规划逻辑，是否真的被市场接受了呢？

再比如如何把未来养老和储蓄的目标合理地结合呢？

今天，我来给大家一个答案。



1、当前市场中依然存在预定利率4.025%的养老年金，这也是目前监管允许保险做到的最高水平；

2、同时，相当比例的产品为了突出养老金返还的专属性和保证性，在保险合同中约定了保证领取的时间段，通常为20年；

3、此外，为了规避因现价灵活而导致资金被挪用的问题，很多养老年金会从年金领取开始瞬间将现金价值归零，强制按照约定的频率与额度领取现金流；

4、起始领取时间通常为55到70岁不等，也有部分产品支持50岁开始进行领取。



综上所述，养老年金的产品特征可以总结为以下三点：

首先，长期来看，养老年金的长期收益回报要高于增寿，这是4.025和3.5的区别。

其次，为了保证养老金不被提前挪用而取消了现价的灵活性，导致养老年金现价打平保费需要很长时间，投入资金基本上是动不了的，而一旦客户有大额资金变现的需求，会是一个很突出的问题。

最后，养老年金不论月领还是年领，领取额度都比较高，部分产品年领额度甚至可以达到基本保额的10倍以上。



客户在面对养老年金产品时的纠结点主要有3个：

1、养老年金的收益虽然是保险产品的天花板，但被动领取的时间很晚，基本上都得等上个二三十年，体验时间非常滞后；

2、投入资金几乎谈不上灵活性，并且需要大额的现金储备，资金锁定的时间长、额度高；

3、绝大部分养老年金领取额度的分布非常均匀，基本上按照客户选定的年龄进行等额领取，对客户未来养老需求变化的机动性不足。



可能有人会讲，养老金就是需要相当的额度、领取持续性、专款专用等等这些特征来体现它独一无二的功能，我高度认同这些观点和销售逻辑。但是，如果在客户持有养老年金的同时，再加上一份增寿，不仅产品组合的功能会更强大，而且还能很好地规避上述3个客户投保的纠结点。



那么，如何组合增寿与养老年金产品呢？产品组合的逻辑要点是什么呢？

第一点，在不失去长期回报率的同时，又增强了短中期的资金使用率与灵活性；

第二点，通过合理选择交费期，大幅降低客户资金的占用率，突出规划性；

第三点，同时搭建现金池与现金流，以不同的现金功能来覆盖不同阶段的需求；

第四点，通过合理操作，实现在不同养老阶段自行设计领取金额，不必被年金的领取规则所限制。



掌握以上的四个组合逻辑点，能让养老年金的销售效率和客户缴纳保费的额度同步迈上更高一级台阶了。

在课程中，我还为大家详细讲解了一个35岁女士投保总保费200万增寿+养老年金的三段式养老金准备方案，每一个步骤和成效都有详细说明与具体数据支撑。有需要的小伙伴可以扫描下方左侧二维码进入课程学习，或者如果你对自己的能力有高度自信，也可以扫描下方右侧二维码直接拿走课件，案例和数据都在里面。



以上就是今天给大家带来的增寿与养老年金产品组合销售的实战技巧，希望大家每天学习1个实战技巧，每天能增加1次成交的可能性！

欢迎大家持续关注独立一派，我们将持续供给更多的实战技巧，陪伴你的成长！



         
作者：独立一派