“百万医疗”明明就可以花小钱办大事,买昂贵的“重疾险”干啥?(下)

麻辣鸡翅

大家好，我是铃兰。
昨天我们聊了重疾险和百万医疗的区别和不足，今天我们再一起深扒一下：为何有了百万医疗，还要买重疾险。1、百万医疗无保证终身续保条款，无法保障长期风险；百万医疗险基本都是只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。能不能续保，我们说了不算，保险公司说了算。我们要知道的是，保险公司是个公司，但凡公司都要盈利，比如万一连续几年百万医疗理赔率都很高，保险公司不挣钱或亏钱的话，就会调涨费率或直接下架产品。我们要注意，小额医疗险、高端医疗险的续保是建立在每年对续保客户重新进行健康审核的基础上。百万医疗险相对还是很nice，不会因为被保人健康情况变化或曾经理赔过，而拒绝续保。但万一发生产品停售，我们只能重新选购产品，这时候我们会遇到一系列问题，重新健康告知、重新算等待期这还都是小事情，我们还面临年龄、目前身体状况、既往理赔史等被新产品“嫌弃”的情况，导致我们买不了保险。但重疾险是长期险，一保就是几十年，甚至终身，只要我们按期交钱，中途没有退保，保障就一直在。即使产品停售、个人身体状况发生变化，也不影响我们之后的正常理赔。重疾险是不是很重要？


2、医疗险无法转移治疗费以外的风险；
讲个现实案例：铃兰一朋友是做销售的，销售得用嘴说话，就去年临近双十一的时候，因为看演唱会太激动，把嗓子喊哑了，又刚好赶上流感，整个失声了快两周，两周损失销售收入2万+，看病还花了大几千。由此可见，生病一定会对收入造成一定的损失，大或者小而已。如果我们万一不幸罹患重疾，比如癌症、脑中风、冠心病等，治疗费用高先不说，关键是我们还面临着较长治疗周期和术后康复期。但我们的工作和职位一般是不可能等着我们的，我们收入会被迫发生大幅下降甚至中断，这个时间，也许是半年、一年、两年，都是不一定的。但医疗险保障的是医疗费，即必须是合理且必要的医疗费用，且补偿性医疗费用是不能重复获得的，也就是社保和百万医疗报销的钱一定不会超过实际的治疗费用。这时候，重疾险就赔付就很重要，首先这笔钱是一次性给付的，且其跟医疗支出无关，只跟当初购买保额相关。保险公司是不管你怎么花这笔钱的，你拿去治病买药也好，支付家庭开支也行，甚至去国外看病、买车买房都可以。重疾险是不是很重要呢？


注意：重疾的保额一般建议是我们个人年收入的5倍，当收入损失被补偿了，我们才能安心养病，而且这样的情况下，即使未来百万医疗停售了，我们的心里也不至于太过恐慌。
当然，我们也可以反向论证一下：买了重疾险，还有必要买百万医疗吗？这个命题核心原因只有一个：百万医疗真的很便宜，所有人都买的起，为什么不买呢？一年百万医疗的保费就是一顿饭的钱或者一件衣服的钱，但撬动的是百万级别的杠杆，少吃一顿饭或者少买一件衣服就可以对冲百万医疗费，你还不购买，是不是有点傻？在最后，铃兰想说：百万医疗和重疾险是完全不同的产品，发挥的作用也是不一样的，两者不是“或”的关系，应该是“并”的关系，他们是一对互补的组合产品，只有当他们组合起来的时候，才是抵御疾病风险最好的选择，才能给予我们更全面更充足的保障效果。

我是爱生活爱工作爱挣钱爱你们的铃兰，买保险希望大家都买好、买对、买开心，且永远不理赔。vx:18137663337，欢迎来撩~



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作者：铃兰说