年金险VS增额终身寿险,应该如何选?

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因为很多人承担风险的能力不强，所以更喜欢相对保守的理财方式，这也是越来越多的人通过保险来理财的原因，其中年金险和增额终身寿险就是很多人的选择。

年金险虽然也是保险，但是实际上有一定的理财性质，只不过与炒股、基金等传统理财方式不同的是，年金险的风险会更小，收益不会特别高，但是胜在比较稳健，到期领取，持续的现金流可以解决教育、养老等多种问题。增额终身寿险属于寿险的一种，保额可以不断复利增长，通常现金价值较高，因此也会被人当做一种长期的理财产品购买。



如此看来，年金险和增额终身寿险都是具有收益的险种，能在投保过程中产生一定的额外收益。那么两者之间的区别是什么呢？

一、资金的灵活性不同

年金险产品的年金领取时间做了明确的规定，什么时候领、领多少都在合同中约定好了。如果是传统的中短期年金险，一般是保单第5年开始领，如果是养老年金险则通常是到法定退休年龄后才能开始领取。

增额终身寿险会提供减保功能，即领取保单的现金价值，只要保单的现金价值不为0就能根据个人的需求提取部分现金流，满足自己的资金需求。

二、现金价值增长速度不同

年金险的现金价值增长速度相对较慢，一般在缴费期结束后增长速度会相对变快一些，然后自领取年金开始，其现金价值又会逐步下降，保险到期，现金价值将归为零。

增额终身寿险的现金价值逐年增长，且增长速度快，一般在缴费期满后保单的现金价值就会超过保额，回本速度较快，并且中后期增长速度会更加猛。



三、身故赔付不同

年金险身故赔付额度高，一般是按约定比例已交保费或现金价值赔付的。而增额终身寿险的保额每年会以约定利率逐年复利递增，在复利的作用下，保单持有时间越久保额、现金价值越高。如果被保险人在18岁后且缴费期满，不幸身故的话可按现金价值、保额、保费系数最大者赔付。

四、保单所有权归属不同

年金险产品的保单所有权是归投保人所有的，因此保单贷款、减额交清是由投保人操作，年金则是给被保险人的。增额终身寿险保单的所有权也是归投保人，操作退保、减保（需经过被保险人同意）的钱也是达到投保人账户中，但若被保险人身故，其身故理赔金则是给保单受益人。



虽然这两类产品看起来比较相似，但通过对比可以发现，它们的功能也各不相同。

信美•传家有道是信美相互人寿承保的一款增额终身寿险，具备寿险的基础功能，实现财富的定向传承。在目前利率不断下行的形势下，提前锁定终身复利3.5%，30年后相当于单利6%，40年后相当于单利7.3%。

信美•挚信一生是信美相互人寿承保的一款年金险。随着老龄化越趋严峻，更多的人群关注养老费用、养老质量等问题，提前安排养老现金流。3.5%的复利锁定终身，资金安全，稳健增长。

总的来说，年金险着重看收益，而增额终身寿险着重对资产的掌控以及财富的传承。对于客户而言，应该结合自身需求和家庭实际情况来灵活配置。

如您对年金险和增额终身寿险了解的还不够清楚，欢迎留言或私信咨询我们~

精彩回顾

01 ｜年金险：一种最有计划的储蓄方式

02 ｜小暑丨蝉鸣山海 夏令悠长

03 ｜稳居世界第二！我国数字经济规模超45万亿元

04 ｜澳大利亚女首富与子女们的“战争”

【全文完】

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作者：藏元汇