重疾险之前症保障

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重疾险的分层设计，一直都是重疾的核心设计思路。

重疾险从一开始仅保障10大疾病，发展到现在保障包含轻症、中症、重疾在内的近200种疾病，并且从2018年底开始，百年人寿探索一种新的保障-前症保障，现在已有泰康、富德生命等几家公司跟进。


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什么是前症呢？

前症，即“重疾前症”，是重大疾病前高风险病症的简称。简单来说，前症是病情较轻，但又有很大可能会引起重大疾病的疾病。

例如不良肺结节，乳腺不典型小叶增生、多发性大肠腺癌性息肉等，如果不及时治疗，将来很有可能会发展变成恶性肿瘤等重疾的这类疾病。

前症与重疾、中症、轻症有本质的不同。重疾、中症和轻症，是按疾病的程度分类，而前症，是高重疾风险病症，或者说前症是重大疾病的前身。要达到理赔，这些病症要符合保险条款的规定，并且多数病种要求做了手术才能赔。


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前症保障对我们消费者来说意义大吗？

前症病症往往无症状，或者症状很轻，基本是在体检时被发现，并且往往不是需要立马手术的，有了“前症”保障，能鼓励我们积极治疗，降低罹患重疾风险，并且有些产品支持保费豁免，能减轻后续保费压力。

从某种程度上来说，前症保障，降低了理赔门槛，增加了豁免保费的概率。

但是，我们也没有必要为了前症而刻意去买保险，因为目前前症保障主要是一些对患者生活、工作影响不大的手术，且手术成本较低。我们买重疾险首先买的是保额，在大病保额够用的前提下再考虑“小病”保障，所以如果购买的产品有该项责任，则是锦上添花，如果没有也不必太过在意。

最后提醒有这方面需求的朋友们注意了，同样包含前症责任，不同公司不同产品所包含的前症种类及前症定义各不相同。

今天就聊到这里，想知道更多关于前症的知识，可以私信探讨。


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作者：保宝家族