年金保险理财的优缺点是什么?

李志敏

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优势：

（1）收益明确：以教育年金险为例，一般是不附加万能账户的，就是收益明确，一切清清楚楚，什么时候可以领钱，领多少钱；

（2）保证领取：以养老金年金险为例，由于是规划晚年养老的，部分产品可以保证几十年，如保证给付20年，甚至一辈子给到我们这个固定收益；

（3）未来收益或许高：以开门红年金理财保险产品为例，都是两个生钱账户，是短期年金险+万能账户的组合，上不封顶，下有保底，每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

以平安万能账户实际利率结算的话，多年来维持在5%，比中档利率4.5%还高，未来收益或许是很可观的。

不足：

（1）灵活性差：既然是阐述年金险的优点和缺点，那么短板也要了解，以养老金的理财保险为例，只有到了规定时间我们才能领到钱，有些女性最早也要到55周岁，前期退保血亏。

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年金险一般有以下几个作用：1.养老消费者可以在自己还年轻，收入较为稳定的时候，可以选择拿出一部分收入投保年金险作为养老工具，可以保障消费者在年老退休后，失去经济收入的时候，也可以定期从保险公司那领取养老金，作为养老生活费，让老年生活得到保障。
2.子女教育年金险也可以作为子女的教育基金，它一般可以为不同年龄段的孩子，提供不同的资金支持。
3.财产传承经济条件比较富裕的消费者，可以通过投保年金险作为财产传承方式。
一来，保险有避税的作用，二来，年金险一般都约定有身故保障责任，被保人存活的时候，可以定期领取年金，去世后其受益人还能一次性获得身故保险金，这笔钱就很好的传承给了自己的子女等人。

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