保险科普 | 读懂年金险…

我心如烟卸

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【每日保险科普】

第61/100天

随着市场经济下行，股票基金巨亏，理财不再保本，投资者要自负盈亏，真正做到保本保息、刚性兑付的金融工具只有三种：银行、国债、保险。

银行利率一降再降，现在一年期定期已经降到1.5%，以后会更少，目前部分银行5年期利率已经比3年期低了，现在国债也难买，而且国债收益一直下降，如果没有保本增值类产品，我们拿什么保护得之不易的财富？

所以“稳”是理财的头等关键大事，我们要把家庭财富的安全放在首要地位，同时也要追求稳妥合理的资产回报。

所以，近来咨询年金险的朋友也多了起来，那么，到底什么是年金险，哪些人适合投保年金险呢？今天就来为大家做个科普：

1.年金险定义：

①它是一种强大的资产配置工具，兼具保障与增值功能，用来“保钱”（健康险“保人”，车险“保车”)；

②在合同约定下，按期／一次性交钱，到期再按期／一次性领取，并按约享有期间的复利收益。

2.年金险的特点：

（1）安全性

①年金的给付金额及时间全写进合同，刚性兑付；
②合同约定保证利率，资产长期增值有保障；

③《保险法》第92条背书，公司“暴雷”，国家“兜底。

（2）指定性

合同指定的领取人在合同指定的时间才能领取，提前取出会有损失

（3）灵活性

具备保单贷款功能，能及时贷款缓解资金周转问题

3.哪些人适合投保年金险

（1）想强制储蓄或有资产稳定增值需求的人

①定期缴费，到期领取，防止钱被不知不觉花掉
②安全稳定，刚性兑付，本金收益均有保障
③锁定利率，复利增值，有效防范利率下行和通货膨胀

（2）对未来有长期资金规划的人

①教育金、创业金、婚嫁金，为孩子未来提供稳定灵活的现金流
②年轻时攒钱，晚年时生活品质不减

（3）有财务风险隔离或财富传承需求的人

①具一定债务隔离功能，部分情况下不会用以偿债
②婚前投保属婚前财产，离婚不会被分割
③专款专用，分期领取，避免家族财产被儿孙挪用挥霍
④指定受益人，财富定向传承，避免财产之争

用现在点滴积累的钱，防范未来不确定的风险，赶紧也为自己备一份年金险吧！

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作者：理财师覃艳柳