“年金险+万能账户”vs增额寿险,怎么选更赚钱?

楚一帆

大家好，我是哆啦~

今天上海新调整了社保的缴费基数，

上限调整为34188元/月，

下限调整为6520元/月；



从2020年的4927元，到2021年的5975元，

再到今年的6520元，

这几年来，上海一直在调整社保基数下限，

三年涨50%，涨幅速度也是没谁了；

对于我们卑微打工仔来说，

社保基数缴费最低标准乘数变大，交的也就多了，

简单来说就是工资里更多的钱被用来养别人了…

而且照目前的趋势来看，

以后普通人想靠社保交的钱来实现养老估计很困难，

与其依赖国家的养老，不如现在搞点实在的；

像现在的年金险和增额终身寿险，

在保本保值增加收益的同时，

也具备很多人的养老需求；

而且为了迎合消费者对资金的增值和灵活性的需求，

市面上还有“年金险+万能账户”的搭配组合，

这种组合和增额终身寿险一样，
具有强制储蓄、保本增值的功能，
那它们之间到底有什么区别？要怎么选呢？
下面，哆啦就跟大家详细聊聊~

”年金+万能账户“和增额寿险，有啥区别？

经常看哆啦文章的小伙伴对年金险肯定不陌生，

投保年金险，

把钱交给保险公司，经过一段时间复利增值后，

保险公司会按照约定的时间把钱返还给我们；

"年金险+万能账户"，是近期热门的搭配组合，

万能账户，相当于在保险公司开了个“户”，

保额可调整，还能够随时支取，

很多人买保险，像是大公司开门红，

很多也是冲着万能账户去的；

到了合同约定的年龄，

保险公司会开始返钱，如果选择不领取，

可以让资金进入万能账户进行二次增值，

之后，再按需领取，

也能达到对资金自由支配的目的。



增额终身寿险，和年金险是同样的道理，

最主要的区别就在于，领取方式不同，

年金险的钱什么时候领，领多少，

一开始就设置好了。

而增额终身寿险，

中途取钱都是通过减保来实现的，

想啥时候领，领多少钱，一般都你说了算。

也就是说，年金险确定性更强，

增额终身寿险灵活性更高。

如果还有不明白的地方，可以点击1对1咨询，随时问~

一般来说，

增额终身寿险，至少需要5年以上时间回本，

之后减保领取才不亏损，

而“年金险+万能账户”，

在保单的前5年一般都需要手续费，第6年之后才免手续费，

此时减保才不亏~

两者的特点搞清楚后，

我们再来看看它们的收益情况~

”年金+万能账户“和增额寿险，收益谁高？

增额终身寿险的收益，在投保时就已经确定了，

每年的现金价值有多少，

白纸黑字写进合同，可以直接看得到。

也就是说，增额终身寿险的收益率是完全确定的，

也是完全保证能拿到的。



而"年金险+万能账户"属于组合险，需要分两部分来看。
年金险的收益，收益固定并且有保障；

万能账户的收益，分保底利率和实际结算利率；

一般万能账户保底利率最高是3%，

结算利率都在4.2%以上，

比如，大家养多多2号这款产品，

主险收益领取非常高，

以40岁男性，年交10万，交5年，60岁领为例：



85岁收益率达到3.93%，95岁高达4.21%！

如果附加万能福万能账户，



保底利率有2.5%，现行结算利率也有4.5%，

在保证稳定现金流的同时，还有一笔二次增值的收益，

简直nice！

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那么“年金险+万能账户”和增额寿，选谁更好呢？

我们继续往下看~

”年金+万能账户“和增额寿险，选谁更好？

总的来说，

如果想在将来能拿到一笔确定的收益，

可以选择提前锁定终身利率的增额终身寿险；

如果想搏更高收益，且可以接受保底利率为2.5%的万能账户，

那么“年金险+万能账户”这种搭配组合也值得一试~

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作者：年金险推荐