纠结到emo,年金险和增额终身寿到底选哪种?

六月清晨搅

年金险和增额终身寿险到底有什么区别？如果用来做养老规划，哪一种更好？今天用一个实际案例，给大家做详细拆解，一次性讲明白。

我们以41岁的女性为例，总保费50万，分5年缴费每年10万。为了方便比较，如设定从相同年纪相同金额开始领取，从60岁开始，年金险和增额寿每年领取金额都是54300元，会有什么不一样的效果呢？



第一，从领取的期限来看，年金险可以终身领取，活多久领多久，而增额寿领取25年，累计领取1345949元，账户的钱就被领完了。这一点，年金险胜出；

第二，从现金价值来看，增额寿增长的更快，在保单存续期间有现价的；而年金险，从领取开始现金价值就归零了，这个时候我们退保领不回钱，只能踏踏实实领取养老金，这一点增额寿胜出；

第三，从身故金来看，增额寿在保单存续期间都是有身故赔付的，而年金险，在领取第9年，将本金领回后，身故金为零；这一点增额寿胜出；

第四，从灵活性来看，增额寿缴费期结束，就可以通过减保取现，如果我们有资金使用的需求，我们可以部分或者全额取出，而年金险只能按照约定的年龄和金额固定领取；灵活性上增额寿胜出。

这样看来是不是增额寿会更好一点？不一定！

我们再来看看不同的年龄，两者的领取有什么区别。如果领取10年身故，增额寿和年金都领取了543000元，增额寿还有618543元身故金给到受益人，累计利益是1161543。

而年金险没有身故金；我们可以看到在84岁以前，增额寿都是胜出的；超过84岁以后，增额寿的现金价值被领完，合同终止，而年金险还可以继续领取，直到终身。

最后我们总结一下：如果担心未来钱不够花，想强制攒下一笔确定用于养老，又不想劳心打理手上的资金，每个月定时有人给你的账户打钱，那年金险再适合不过了。未来长寿是大概率，年金险更像是取之不尽用之不竭的聚宝盆，保证一直有钱花。

增额寿是复利增值的灵活账户，如果未来资金使用的时间和金额不确定，想兼顾自己和家人，增额寿是不错的选择。当然灵活性也是一把双刃剑，需要有一定自控力，确保资金的用途。

我个人的配置是两类产品搭配的，年金险不会被挪用，不能提前支取，省心省力，能够确保我把这笔钱存下来，未来保障我的养老底线不会太低；

另一方面，我的孩子还小，未来有一些不确定开支，增额寿能满足我的资金使用需求。存在即为合理，具体选择什么产品，比例如何搭配？

不要盲目抄作业，需要结合家庭实际情况来安排，我整理了市面上300多款产品，如果拿不定主意，不妨来问问。我是超哥，懂保险，善理财，和你一起慢慢变富有。


         
作者：险有所闻