年金险很“坑”,不要轻易购买

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年金险这段时间来可以说是异常的火爆，让很多人没有搞懂年金险是什么，就盲目跟着一起购买。

其实无论是健康险，还是年金险，我们都要细读其保险条款，了解其保障内容。

今天奶爸就带大家来了解下，年金险是什么？以及年金险适合哪些人？

年金险是什么

年金险的类型

谁可以买年金险？

奶爸总结

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年金险是什么

年金险是指以被保人生存为给付保险金条件，并按照约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

生存金的给付通常是采取按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

是不是不懂，其实奶爸也不懂，简单来说就是你现在给一笔钱给保险公司，一定时间过后，保险公司会返还你一定金额。

奶爸给大家举个例子，让大家更好的理解：

将一枚鸡蛋当做本金，成功的孵出小鸡就叫做投资；等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是产生利息。

你有一只作息规律，饮食良好，心情愉悦能按时按量下单母鸡，这些鸡蛋就是“年金”了。

鸡蛋你可以选择吃了，也可以拿去孵小鸡，也就是年金可以花，也可以继续做投资。



如果你给一个“鸡蛋”交给一个叫做保险公司的“孵化场”，那么这个鸡生蛋、蛋生鸡的过程就是年金保险。

这样奶爸就帮大家解决了“年金险是什么”这个最基础的问题了。

很多人认为年金险并不属于保险。

其实年金险区别于健康险的最大不同就是，健康险保险公司提供的是身体健康的保障；

而年金险就是保险公司为投保人提供一定的收益保障。

而这个收益保障的内容如何就取决与你选择的年金险的类型了。

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年金险的类型

年金险的分类比健康险还要复杂：

按收益类型可以分为：万能型型年金险、分红型年金险等；

按保额变动可以分为：减额年金、增额年金、定额年金；

按使用方式可分为：养老年金险、子女教育金。

今天我们主要说的就是教育金跟养老年金险，这两种类型的年金险，也是大家接触的比较多的年金险。

先来说是教育金：



子女教育金是属于定期年金保险，一般是父母作为投保人，在子女年龄不大的时候为子女投保教育金。

等孩子成年或者是到一定年龄段后，可以从保险公司领取教育金作为孩子的教育费用。

与其他理财方式相比，子女教育金通常都是包含了身故/伤残、投保人身故豁免保费等等。

之前奶爸专门写过《不给孩子买教育金，怎能赢在起跑线？》，有详细的介绍还得的教育金，感兴趣的可以点击阅读。

下面说说养老金：

养老金的本质是把一部分暂时用不到的钱，以确定、安全的方式存放在保险公司，在需要的时候，保险公司连本带息的还给你。

跟股票、债券等投资方式相比，除了收益不高以外，稳定、安全都是ta的优势所在。

一般来说如果你购买了一份养老年金险，可以得到如下的保障：

1、被保险人可以从约定年龄开始领取养老金（一般是以国家规定的养老年龄开始），可以选择按月领、按年领取或者是一次性领取。

如果是按月、按年领取的话，一般都是会保证领取多少年的。



富德生命大富翁年金险领取方式是最灵活的，而且不同领取方式的收益都是不一样的，详情可以点击《大富翁年金险，有点复杂，深度解析》

2、养老金领取一定年限后，被保人任然生存，保险公司每年依旧会给付一定额度的养老金，直至被保险人死亡。

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谁可以买年金险？

了解完什么是年金险，接下来要解决的就是，谁可以买年金险？

其实年金险并不适合所有人，你可以问问自己一下几个问题，就可以知道自己是不是适合买年金险：

1、基础的健康保险都配置好了吗？

连健康的问题都没有解决，就想着理财，是本末倒置的，这也是奶爸科学投保五大原则之一：先保障后理财。

年金险所保障的未来几十年后的养老风险，就算是没有配置年金险的话，最坏的结果也就是养老生活质量差点；

但是如果连基本的健康保障都没有搭配完善，疾病跟意外所带来的风险是可以摧毁一个普通的工薪家庭的。

2、有长期不用的一笔钱吗？

年金险其中一个缺点是流动性差，大多数的年金险在保单的前几年是一直在缴费的，且保单的现金价值远低于保费的。

如果因为资金中断，需要中途将前取出来，可能连所缴纳的保费都是没法全部拿回来的，会亏到“阿妈都认不出来”



3、是否可以接受低风险，稳定的理财方式？

每个人的爱好不同，有人就喜欢股票、炒房等高风险高收益的刺激；

也有人喜欢年金险的稳定，低风险。

年金险理财可以说是最保守的理财方式，其实在当下经济市场，想赚钱不难，难的是不亏损。

其实很多时候，不亏损你就已经赢了很多人了。

年金险稳定的收益率，这样是让ta成为近期热点的一个原因。

以上三个问题，你都没有满足的话，奶爸劝你还是洗洗睡吧，年金险暂时是与你无缘的了。

奶爸总结

很多家庭的保险配置是本末倒置的，只想着给孩子买教育金，给自己准备养老年金险，反而忽视了眼前的人身健康的风险。

先保障后理财，这个道理大家都懂，但真正这样做的，又有多少人呢。

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作者：奶爸保测评