买年金保险怕上当?这6大误区,看完别再踩!

jimmy肖明

hi，我是哆啦~

之前有粉丝私信过哆啦一个问题，

“觉得年金险这种东西是有钱人玩的，普通人不需要买”

我不免叹了口气：“当然不是啦！”

随着市场环境等各种原因，

年金险和增额终身寿险走进了普通老百姓的生活，

但是对年金险还有很多认知误区的朋友，

不在少数，

所以今天给你们盘盘，年金险的误区都有哪些？

快跟着哆啦看看你踩坑了没有！

误区1：年金领取越早越划算

买年金险的误区1：年金领取越早越划算回答是：错！

一般我们选择年金险产品，

除开收益外，领取时间也是我们非常关注的一点，

市面上有一种保终身的快返型年金险，

大部分在第5年就能领钱；

但是像养老年金险，都是要到指定年龄才能开始领取，

所以很多朋友就会觉得，

既然同是年金险，那我选择早点领钱的不是更好吗！

但大伙，可别被这一点蝇头小利就给忽悠进去了，



快返型年金险领钱早确实是事实，

但年金险靠的是复利增值，时间积累越久，

后期收益也才会越高，

同样的，时间上积累不够，哪怕早早领钱了，

收益肯定也是比不上其它一直复利增值的年金险的；

这也是很多年金小白非常容易踩的误区之一，

想对比快返型和养老型年金点这里约我咨询

误区2：有社保就不需要买养老年金险

买年金险的误区2：有社保就不需要购买养老年金险
回答是：错！

社保和年金险并不是互相替补的关系，

而是互补的关系，

很多朋友认为，自己交够15年的社保就足够了，

其实严格来说，社保的原则是低水平、广覆盖，

特别是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人而言，

并不能满足他们的养老需求。

目前我国的养老金替代率只有40%左右，而如果想退休后维持生活水平不下降，

养老金替代率需要不低于70%；



这时我们的商业养老保险就派上用场了，

我们购买年金险，把收入期的一些钱，按照一定的收益，匀给退休以后，

可以作为社保的补充，以安享晚年。

误区3：年金险的流动性太差

买年金险的误区3：年金险的流动性太差回答是：错！

年金险，跟增额终身寿险不同，

它需要到了指定年龄才能开始领取，

所以也就不可否认在前期缴费时，

没有啥流动性，不能做到跟增额寿一样，

想用钱了就取出来花；

但是从长远的角度看，任何事物都有两面性，

领取过于灵活也并非好事，

如果把原本计划投资的资金用到了其它用途上，

而耽误了原有的投资计划，

那就得不偿失了。



所以年金险的流动性没有那么高，

在某种程度上，也是它的优点所在，

这种专款专用、强制储蓄的性质，

也不会这么轻易被挪作他用。

此外，年金险的大部分产品都有减保以及保单贷款功能，

如果真的着急用钱，也可以通过上述两种方式来领取，

解决突发的资金周转问题~

想了解适合自己的年金险产品？

可以戳我，保险专家1V1咨询~

误区4：有钱人才买年金险？

买年金险的误区4：有钱人才买年金险？
回答是：错！
很多人都觉得，花个十几万甚至几十万买年金险，

没有必要，因为自己的身家足够以后的养老，

但是其实，越有钱越要买年金险，

年金险有个很大的特点就能能够用来解决未来的不确定性，

比如资金安全的不确定性，婚姻的不确定性等，

在一定程度上，年金险更有资产隔离的作用。

对于做生意、资金风险较大的人来说，

年金险是一种非常有必要的风险防范方式。

误区5：年金险的收益太低

买年金险的误区5：年金险的收益太低
回答是：错！

年金险作为稳健理财的工具之一，

除了能够用来理财，

更重要的是年金险还能作为对未来生活质量的保障，

为人生的各个阶段提供相应的支持；

比如少儿年金险，保障的是孩子未来的教育储备，

而养老年金险，也是为将来的退休生活做保障，

现在养老问题日趋严重，养老年金险可以作为社保外养老的有力补充，



（中国养老金精算报告）

且年金险利率白纸黑字写进合同，长期3.5%的复利递增，提前锁定利率，

完全不用担心会因为经济下行等原因，

导致利率下调，从而影响到正常生活。

误区6：缴费期越长越划算

买年金险的误区6：缴费期越长越划算
回答是：错！

养老保险产品缴费期限也有许多种选择。

一般需交纳一段时间的保费，

从5年到15年、20年不等，

然后在双方约定的领取日开始领取养老金。

很多朋友会觉得把缴费期限拉长，每年投保的金额少一点，

自己的经济压力也不会太大，

但其实对于缴费期限，在经济许可的情况下，

由于短期期缴，可令分红账户基数更大，

因此短期期缴收益实际上比长期期缴收益更大。

如果有足够的经济能力，要尽量缩短缴纳保费的期限。



写在最后

总的来说，

年金险，作为理财+保障的工具，

更多的是对一种未来生活的保障，

在不确定的未来为我们提供一笔确定的现金流，

也是为我们人生各阶段的规划提供支持~

不想踩误区的朋友，

可以先琢磨透年金险这个东西，再来挑产品，

如果对年金险还有其他疑问，
或有心仪的产品想要了解，可以直接加我；

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我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：养老年金保险