金禧世家年金险,真的值得购买吗?

胡胡胡美丽_ss

咱们都知道由于大环境的趋势，越来越多的人选择年金险产品，相较于理财、基金及股票，最核心的优势，就是稳定且安全。

金禧世家年金险对比目前市面上大部分年金险，在许多方面上有比较大的突破。

那么，咱们今天就看金禧世家年金险到底怎么样呢？（以单人版为例）

天眼君将从以下几个方面进行分析：

本文内容如下：

金禧世家年金险（单人版）的投保基本内容是什么

金禧世家年金险（单人版）的收益表现如何

金禧世家年金险（单人版）的优缺点是啥

测评小结ND

一、金禧世家年金险（单人版）的投保基本内容是什么

金禧世家是弘康人寿推出的一款年金险产品。咱们现在来看一下弘康金禧世家年金险（单人版）的具体投保规则是什么（如下图）



由图中可以看出金禧世家单人版，起投5000，保障期间可投至60周岁，在投保后的第五年就可以领取、保障责任有身故金、年金，带有万能账户，而且可选全残保险金，且70岁前首次全残，每年额外给付基本保额。

接下来咱们就看一下金禧世家年金险是怎么样投保的呢？

1.怎么投保？

金禧世家年金险单人版投保时可以给选择给自己当养老金、30天时起投，缴费期可选趸交/5年/10年/15年/20年，起投金额为5000元起。

购买金禧世家基本保障无需健康告知，可附加全残关爱保险金责任（若附加该责任需要健康告知）70岁前首次全残，额外每年给付基本保额。（如下图）



2.怎么领钱？

金禧世家从第5个保单周年日就可以开始领取，具体领取规则如下：

（1）年金

年金领取方式为年领、半年领、季领和月领四种，约定并在保险单中载明。

年领年金领取金额=基本保额；半年领年金领取金额=基本保额×0.505；

季领年金领取金额=基本保额×0.254；月领年金领取金额=基本保额×0.085。

（2）全残关爱保障金

首次达到全残状态未满70周岁，之后每年额外给付100%保额年金，直至身故。

3、如果急用钱时该怎么办？

（1）退保

退保可以直接拿到当时的现金价值。但退了之后不能再领钱，非特殊情况，天眼君都不建议退。

（2）保单贷款

如果我们急用钱时保单可以进行保单贷款，这样我们就可以急转一部分的资金来应急。贷款规则如下



贷款利率：目前官方公布的保单年化贷款利率为4.5%。

4、如果投保人不幸身故怎么办？

如果投保人不幸身故时，下列两者之间取最大值（MAX）

一、被保险人身故时本合同累计已交纳的保险费（不计利息）

二、被保险人身故时本合同的现金价值

以上就是金禧世家个人版的投保基本内容，咱们来看一下它的收益如何，值不值咱们买呢？

二、金禧世家个人版的收益如何？新闻咨询

我们都知道年金险收益是明确的，不同年龄投保的收益是不一样的，咱们现在就来对比一下金禧世家个人版收益怎么样呢？

1、30岁女性，年交5万、交费10年，第5年领，保终身

咱们就以30岁女性，年交5万、交费10年，第5年领，保终身，咱们先看来看一下五年后领的收益如何？



由于金禧世家单人版的收益是固定的，活到几岁就可以领到几岁，咱们就以领到85岁为例！

咱们可以看出从35岁后可领取的金额为16606元，投入本金为50万，85岁领取收益为849762元，领取金额是投入的2.69%倍，IRR为2.30%，从中看出其实年份很高，但是收益却不是很好。

从上表可以看出来呢可能是交的年份太短，所以收益不高，现在咱们下面就看一下长期交费的收益怎么样呢？

2、30岁女性，年交10万，交费10年，60周岁领，保终身



咱们可以看出从60岁开始后可领取的金额为44816元，投入本金为50万，85岁领取总收益为1165216元，领取金额是投入的4.15%倍，IRR为2.28%，从中可以看出到85岁的IRR值仅为2.28%。这个收益的话是有点差的…

三、金禧世家个人版的优缺点是什么？
1、优点

（1）可附加万能账户

金禧世家一个特点就是可以附加万能账户，万能账户实际上是保险公司万能险里面的一个账户，你可以简单理解为保险公司的一个理财账户。用来给可领取的年金进行二次增值。

可以对接喜洋洋万能账户。保底利率为3%，结算利率为4.98%

（2）可支持加保

如果对金额不满意，支持加保，第一次交费后15个月可以加保，每年加保一次，资金暂时没有限制。

2、缺点

（1）收益低

虽然金禧世家单人版的附加条件比较好，但是作为一款养老金我们最看重的还是收益，无论是长期还是短期，其实单人版的收益并不是很好，算不上是一款优秀的产品。

（2）投保年龄局限

这款产品仅仅支持在60周岁前的投保人、年龄限制较高，比较局限，只适合在60岁前为自己投保，并不是很灵活。

（3）选择全残保障金时需要健康告知



如果被保人出现上述疾病，或者有使用毒品等情况，需要如实告知。投保单人版且选择全残保障时，需要通过以上健康告知才能投保。

四、天眼君小结

整体来说，金禧世家单人版虽然保障还可以，整体收益表现比较低，同时，附加全残保障金时需要有健康告知、而且有年龄限制、天眼君综合测评后，真心不推荐。

其实金禧世家比较有特色的是连生版，不过现在大部分市场已经不在售卖这款产品了，要想关注更好的产品，天眼君推荐您以下这3种产品：

爱心人寿乐养多：灵活自由，收益率高。

北京人寿京福颐年：趸交收益最优。

大家保险养多多2号：可以对接高端养老社区、分散压力大。

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作者：年金险榜单