保险知识 | 重疾险VS医疗险

jimmy肖明

重疾险与医疗险

据第六次和第七次全国人口普查数据显示，2010年至2020年，我国60岁及以上老年人口比重上升了5.44个百分点；65岁及以上人口比重上升了4.63个百分点，折射出我国老龄化进程明显加快的趋势。

十年来，中国保险业在积极融入我国养老事业发展，为满足国民多样化的养老保障需求、提升市场化养老服务水平，发挥着不可替代的作用。

问

有医保还需要购买医疗险吗？

医保报销额度有限，且下有门槛、上有限额。2016年国家推行大病保险后，医保报销额度最高可到30万元。在用药部分，社保只能报销社保药品目录》》中的药品，其中甲类药品100％可报销，乙类药品，需自负10%，未列入该《目录》》的新药及一些进口的昂贵药则不能报销。如果不幸罹患重大疾病，不得不使用新药或进口药开展特殊诊疗项目，这时无法通过基本医保获得报销和补偿。

商业医疗险可以说是医保的很好补充，提供了更加加全面的保障。
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什么是重疾险？



重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

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什么是医疗险？



医疗险是由保险公司经营的，消费者缴纳一定数额的保险金，遇到一些疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。因大病住院时，在住院治疗期间产生的费用，保险公司会根据实际情况进行报销，具有保额高、保费便宜的特点。

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两者的区别



赔付的方式不同

医疗险属于报销型保险，覆盖治疗费用，比如住院费、手术费、药费等，保险公司根据发票和相关资料进行报销，花费多少及报销多少。

重疾险属于给付型保险，病人只需要患有条款里规定的病情，保险公司会通过特定的方式将钱赔付给被保人，这笔保障金不管是用来治疗或者后期病人进行调养和康复，都是由被保人自己决定的。

叠加赔付情况不同

医疗险的理赔时可能会相互冲突，即购买多份保险，也只有一份保险可以获得理赔，不能重复。

重疾险属于给付型保险，可根据保险合同，分别赔款，只要符合保险合同中的条件，购买多份重疾险，没份都可以获得理赔。

（需要注意的是社保报过的部分，商业保险不能报）

保障的范围不同

医疗险的保障范围比较广，住院医疗、门诊手术、一般的疾病或意外住院都有所涵盖，其中还包括重疾、住院特殊门诊、特药保障和绿色通道等增值服务。

重疾险一般只保障保险条款中所列的重疾、中疾、轻疾等疾病，这些疾病主要是发病率高、需要花费大量治疗费用的重大疾病。

（具体保障的哪些疾病，需要个根据合同约定）

保障的时间不同

医疗险一般为短期险，每年需要重新再买。

重疾险一般为长期险，保障时间20年，30年，至70岁或是终身额度都有，都是根据自己的情况来选择。



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作者：联啓团队