少儿重疾险大黄蜂7号,值得买吗?

墙和鸡蛋

少儿重疾险市场内卷太厉害了，而且是自己跟自己卷，大黄蜂6号刚上市半年，大黄蜂7号又来了，而且是结合了大黄蜂6号和慧馨安2022的优点，还拿走了青云卫1号的一个王炸优点。

还真的是“模仿+优化”就是创新啊。今天我们也拆解下。

首先来看面板数据。



然后分析产品特点：

1、重症赔付90天之后，非同组的轻症、中症确诊还能各再赔付一次。

这明显就是从青云卫1号身上拿下的高逼格优势。市面上99%的重疾险都没有的优势，据我了解目前只有泰康/中意/招商的产品有。

上个表格给宝子们看看什么叫做 “同组疾病”。



2、中症、轻症无单独赔付限制，累加赔付最高6次。

它完全可以直接写赔付“3次轻症，3次中症”，但是写共计赔付6次，算是对投保人的一份诚意吧。

不过呢，和大部分产品一样，这里，轻症和中症都受到三同条款的制约。三同条款的意思是：同一疾病原因/同次医疗行为/同次意外伤害事故，以上任意一同发生的时候，因此初次确诊了两种或两种以上的疾病，保险公司按照一种疾病来赔付。

比如：被保险人突发主动脉夹层，住院进行介入手术，治疗期间又出现颈动脉血栓，做了颈动脉血栓手术，后又因病情变化，做了颅脑钻孔手术。同一疾病原因，触发了“主动脉内手术”、“微创颅脑手术”、“于颈动脉进行血管成形术”三个病种，只赔付一个病种。

三同条款是绝大多数讲究性价比的“互联网重疾险”拥有的特质，如果希望享有无三同条款的保障，可以考虑线下自带身故责任的产品。

3、少儿特疾

在重大疾病的病种中，拿出数十种少儿高发的疾病，作为特定疾病和罕见疾病，模型上做成超高保额赔付，是一款少儿重疾的标配，从最早的妈咪宝贝，到大黄蜂系列，慧馨安系列，各种“小动物”系列，都在少儿特疾和罕见疾病上下了十足的功夫。

红十字会《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》公布了我国儿童重大疾病发病率和治疗费用，随意选取了几个病种如下：



大黄蜂7号共拿出了30款疾病做超高保额赔付，而且超额赔付保障一生，诚意满满了。



4、身故责任

没有“身故赔付保费”的必选项，不选的话，若未触发重大疾病，平安终老，可以赔付保单的现金价值，现金价值会随着被保险人年龄的增长而增值，后期也会超过总保费。

5、可选项：重疾多次赔付责任

重疾可以选择额外赔付3次，每一次与前一次间隔一年，分别赔付保额的120%、130%、180%，相当于重疾一共赔付4次。划重点：重疾赔付无三同条款限制。

这个附加险建议购买上，随着我们寿命的延长和医疗水平的进步，重疾已经成为慢性疾病，人体是复杂而系统的工程，各个器官之间相互成就相互影响也是很正常的事情。

据美国约翰霍普金斯大学的学者发表在《美国心脏病学会杂志》的研究结论显示，与非癌症患者相比，癌症患者新发心血管疾病的风险更高。在 20种常见癌症中，有 10 种癌症会导致患者心力衰竭或心肌病的风险增加，风险系数最高增加30%。

患得多次重疾，再持续治疗已经成为可能。

6、可选项：恶性肿瘤二次赔付责任

这个责任中规中矩，不是创新，但也是非常需要的保障。

7、病种。

重症部分不需要看。重疾险新规规定，每款产品都必须保障28种国人高发的重症。其他重症都由保险公司自行添加。

高发重症对应的轻症和中症的覆盖全面度，用一个表格来说清楚。



高发中症与轻症基本全面覆盖，轻症中，其他产品可能设为中症赔付的“中度阿尔茨海默症”和“中度帕金森”设置为了轻症赔付。

中症中，把其他产品会设置为“轻症”的“单侧肾脏切除”、“原发性肺动脉高压”、“慢性肾功能障碍”改为了中症，而且“慢性肾功能障碍”的赔付条件之一：不可逆的持续时长从其它产品的180天降低为90天；设置“昏迷72小时”中症，缺少“中度瘫痪”，已经相当不错了。

8、核保条件

少儿重疾的核保条件最容易拦住的就是早产宝宝，这里真的要shout out to 大黄蜂7号！

两周岁以上的早产宝宝，现在只要没有任何疾病（感冒发烧不算），儿保检查正常，即使出生时胎龄没有满37周，体重不足2.5公斤，也可以正！常！投！保！

对于所有宝宝，健康告知只涉及1年内检查异常，也是超级暖心！

总结：孩提时代是孩子一生当中买保险最合适的时候，杠杆最高最实惠，提前把风险给孩子规避掉，保障孩子一生无忧。

大黄蜂7号，实力佳作良心产品，宝爸宝妈们值得入手！



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作者：佳保贝