重疾险:工银安盛御享颐生(优享版)

李志敏

「工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险（优享版）」是不分组多次赔付的一款重疾险，轻中重症保障全面，均无三同条款，且有被保险人豁免，还包含身故和少儿特定疾病责任，适用人群广泛，可选责任丰富，恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次以及男女特定疾病责任可根据需要选择和组合，品质优秀。

产品保险责任

产品名称		工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险（优享版）
产品标签		不分组多次重疾
保险公司		工银安盛人寿
投保规则	投保年龄	28天-55周岁
	保障期间	终身
	缴费期间	10/15/20/30年
	产品保额	最低5万
	职业类别	1-4类
重大疾病 保险金	病种数	110种，不分组
	间隔期	365天
	给付次数	3次‍
	给付内容	100%
中症 保险金	病种数	30种
	是否分组	不分组，无间隔期
	给付次数	3次
	给付内容	60%
轻症 保险金	病种数	40种
	是否分组	不分组，无间隔期
	给付次数	3次
	给付内容	30%
少儿 特定疾病	病种数	10种
	给付内容	18岁前：100%
身故	给付内容	18岁前：保费 18岁后：保额/现价
被保险人 豁免	责任描述	轻、中、重症豁免后续保费
恶性肿瘤 -重度二次	是否可选‍	可选‍
	间隔期‍‍	3年‍
	给付内容	100%
特定 心脑血管 疾病二次	是否可选	可选
	病种数	12种
	间隔期	3年
	给付内容	100%
男/女 特定疾病	是否可选	可选
	病种数	男性特定5种 女性特定5种 男女共同5种
	给付内容	18岁后：100%
投保人 豁免	可附加	重疾豁免保险费 可选轻、中症豁免保险费
其他责任	可附加	定期寿险、综合意外、医疗险、住院津贴等

产品亮点分析

1、基础保障全面优质

重大疾病

重大疾病110种，涵盖保险行业协会发布的全新规定的28种重疾。
不分组，最多赔付3次，间隔365天，每次赔付100%保额。
被保险人罹患一次重疾后，不能再购买其他重大疾病商业保险，随着医疗技术水平提高，人均寿命延长，发生多次重大疾病的概率增大，能够保障终身且多次赔付非常必要。
有些多次赔付的重疾险间隔期为3年，这款产品的间隔期仅365天，触发再次赔付的条件相对宽松。

轻症

轻症病种40种，包含最高发的轻症21种，不含慢性肝功能衰竭。不分组、无间隔期、可赔付3次，每次赔付保额的30%。

中症

中症病种30种，包含最高发的10种中症，不分组、无间隔期、可赔付3次，每次赔付保额的60%。

少儿特定疾病

包含10种少儿高发疾病，18岁前可额外赔付100%。18岁前首次罹患重疾为少儿特定疾病，可赔付2倍保额。

身故

18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。
虽然重疾涵盖种类全面，可有些重疾需要满足一定条件，符合保险条款才能赔付。某些重疾严重导致身故，但不符合赔付条件，就不能按照重疾赔付。比如在医院外突发急性心肌梗死导致身故，发生脑中风后遗症在180天内身故等就不能按重疾得到赔付。包含身故责任，保障更全面。

被保险人豁免保费

被保险人患轻症、中症、重疾，豁免后期保费，合同继续有效。

2、可选责任丰富

恶性肿瘤二次赔付

罹患恶性肿瘤-重度3年后，新发、复发和转移，可赔付100%保额。

特定心脑血管疾病二次赔付

首次确诊12种心脑血管疾病，间隔3年，再次确诊，可赔付100%保额。

男女特定疾病

18岁后确诊男女特定疾病（各10种），可额外赔付100%保额。

3、核保方式

支持线下投保，人工核保。

4、赠值健康管理服务
最大的优势是没有保额限制，提供诊前、诊中、诊后全流程的增值服务。在国外确诊重疾亦可享受绿通服务。国内包含：视频医生、日常疾病和健康咨询，门诊预约和陪诊，住院手术安排，国内MDT多学科会诊，重疾出院后居家照护指导等。国外包含：日本专家视频会诊、赴日就医安排、海外导诊等服务。
从费率上看，包含身故责任、不分组多次赔付的重疾险中，御享颐生优享版的价格处于中上水平。

公司分析

工银安盛人寿保险有限公司，是一家中外合资公司，于2012年7月成立，注册资本125.05亿元，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三大实力雄厚的股东合资组建，运营状态良好，根据中国银保监会公布的2019年末行业数据，工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场上合资寿险公司第1位，2021年度原保费规模排行16名，2022年2季度综合偿付能力185%，风险评级：BBB。

总的来说，御享颐生优享版，保障责任全面优质，可选责任丰富，可附加险灵活，价格与品质匹配合理，适用人群比较广泛，是非常值得考虑的一款重疾险。



作者：在橄榄树下