重疾险交了30万保费,保额50万,我亏了吗?

麻辣鸡翅

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朋友年近40岁，企业中层，经常加班996,。孩子刚刚上小学，父母快70岁了，和大部分80后一样，上有老下有小。

自从家人年初查出癌症，就开始担心自己的身体，工作压力大，身体的不适感让她越发不敢去医院，怕万一查出有事，父母和孩子谁来照顾呢？



朋友找到我，想投保重疾险，拿走她的这份担心。

综合考虑朋友对保险公司和产品责任的需求，作为保险经纪人，我从众多保险公司产品中挑选出三款发给朋友，朋友看过后回复我说：保额50万，每年交1万5，20年缴费，一共交了30万，是不是不太划算？

我完全能理解朋友的感受，这也是一些客户买重疾险时的心态。随着年龄增长，意识到身体大不如前，想买保险，却在保费和保额之间纠结，迟迟下不定决心。

灵魂拷问来了~

买重疾险什么时候最合适呢？

最佳时间一定是刚出生。重疾险保费和年龄、性别有很大关系，年龄越大保费越贵。出生28天后立刻投保，保费最便宜。

第二个时机就是你想买保险的当下。当你意识到自己需要保险了，也许是结婚了，也许是生了宝宝，也许是身边有朋友得病了。。。而且我们当下的身体条件尚可，马上投保，很可能下一次体检报告的异常项就会有除外责任或者失去投保的资格。

交了30万保费，保额50万，亏了吗？

答案是否定的。

首先，重疾险杠杆是从缴费第一年算起。

过了90天观察期，哪怕第91天患了重疾，只交了1万多保费，保险公司就会赔付50万。所以不要只计算交满了20年保费后的“划不划算”，缴费期间也有出险的可能。

第二，重疾险保单有豁免功能。

一旦缴费期间生病了，包括：轻症、中症和重症，符合理赔条件并成功理赔，后面的保费全都豁免，不用再交了。

比如缴费期是20年，第3年发生了某一种轻症并理赔成功，后面17年的保费全都不用交了，而且保险合同继续有效。如果未来有其他疾病发生，轻症、中症或者重疾，还可以继续申请理赔。

第三，重疾险赔付概率更高。

现在保险公司的重疾险很多都是重疾多次赔付，赔付两次或者三次，赔付概率更高。

如果保额是50万，一旦罹患重疾赔付50万，第二次罹患还可以赔付50万，甚至第三次再赔50万，重疾一共赔付了150万。

而且轻症（一般赔付保额20%-30%）和中症（一般赔付保额50%-60%）也会赔付相应的比例，这样算下来，重疾险的赔付杠杆是非常高的。

这么算下来，假设买了50万保额、20年缴费的某款重疾险，第三年罹患某种轻症并理赔成功，余下17年的保费豁免了，未来再患轻症、中症和重症可继续获得理赔，你还觉得亏吗？

最后说下我的观点：

买健康险，我们时常觉得交了保费，一定是生病收到理赔款，就“划算”了。但是，这种“划算”是以牺牲我们自己的身体健康换来的，真的是我们想要的吗？

对于健康险，我希望我的每一位客户永远不会用上，但是不能没有，这是托底的保障。我们无法预算自己什么时候会生病，但是我们确切知道，只要买对了保险，一旦身患重病，保险公司一定会给我们一笔钱，不会因为治病花钱让生活“雪上加霜”。

最后的最后，财务上划算了也许是人生最大的不划算，财务上不划算或许我们才是人生的赢家。

感谢你的阅读，下期见~



我是婧姐，二胎宝妈，保险经纪人，对接上百家保险公司。我不属于任何一家保险公司，只对客户负责。有任何关于保险的问题，欢迎加下方微信私聊，记得备注“保险”哦~


作者：婧姐说