重疾险中的癌症多次赔,真的有必要吗?

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说起癌症，很多人还是会谈之色变。

听到很多类似“一发现癌症就是晚期了”，“癌症治不好的”的言论。

其实，随着医疗科技的进步，癌症已经能得到很好的控制了。

如今，我国癌症患者的5年生存率正在逐年提升，而且很多癌症种类已经超过发达国家水平。

癌症的整治正在让我们逐步迈进“慢病管理时代”，含有癌症多次赔付保障的重疾险，也是我们其中一种应对癌症的重要工具。

所以今天我们就来聊聊，重疾险中的癌症多次赔付功能，到底能否给予我们切实的帮助。主要内容如下：

1.有必要附加癌症多次赔付吗？

2. 癌症多次赔付，如何挑选？

3.这几类人群强烈建议附加癌症多次


       癌症多次赔付要不要附加？
1.1什么是癌症多次赔付？

癌症多次赔付是指重疾险已经赔付过一次重疾保险金之后，过了规定期限的间隔期，癌症出现复发、转移或者新发其他癌症，可以再获得一笔保额赔付。

目前癌症多次赔付都是以附加险的形式存在的，大家可以选择附加或者不附加。

如果附加了癌症多次赔付，相应地，保费会有所增加。

1.2 有没有必要附加癌症多次赔付？

有没有必要附加癌症多次赔，我们需要考虑这样两点：

癌症，离我们并不遥远

世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布的最新数据显示，2020年全球新发癌症1929万例，其中我国新发癌症457万例，占全球23.7%，也就是说每分钟有8人被确诊癌症。

癌症5年生存率提高

得了癌症，并不等于死亡。只要早发现、早治疗，很多癌症的治愈率都很好，有的癌症（比如甲状腺癌）甚至可以达到90%以上。

而据不完全临床数据统计显示，高达69%的患者会在半年内出现癌症复发转移，而3年内发生复发转移的概率更是高达80%。

5年生存率，是指某种癌症经过各种综合治疗后，生存5年以上的比例，通常用于评价癌症的治疗效果。

如果省存念没有复发，一般会被认为是“临床治愈”。

但是即使是“临床治愈”，癌症还是有复发、转移、新增等风险。

容易被忽视的癌症复发率

癌症的生存率确实在不断提升，但是癌症真正可怕的地方不仅是其发病率，还有复发和转移。

大量临床经验表明：癌症患者术后1年复发率为60%，而至少80%的癌症患者在5年内死于复发和转移，有的患者安全过了六七年后，可能还会复发。

而且癌症复发后，给癌症患者和其家属已经医生带来的压力会比前一次更大。

其实，比癌细胞本身更可怕的，是首次癌症治疗已倾尽所有，最终却不幸被告知发生复发转移，导致治疗周期进一步延长，治疗费用一眼看不到头的那种绝望感。

而随着医疗技术的发展，5年生存率的进一步提高，癌症已渐渐从当初的让人闻之色变的不治之症，变成了可以科学控制的慢性病。

但问题核心就在于，万一得病，我们能否有一笔持续的现金流，以应对日常支出及治疗花销？

尤其是在亲属为了照顾病患，而把工作也辞去的情况下？

可见，针对癌症的持续、复发和转移而设计出来的癌症多次赔保障责任，可谓是至关重要。


        癌症多次赔付，如何挑选？

癌症多次赔付既然这么重要，那么我们该如何挑选呢？掌握以下4点，保证你不会挑错。

2.1 首次重疾的病种是否限制

很多人会想当然的既然附加了癌症多次赔付，那么不论是是首次罹患癌症，还是第二次罹患癌症，都能赔。

并没有这么简单。

如果第一次不论是否是癌症都能赔这种当然好。但是有的重疾险产品会要求：

如果第一次的重疾不是癌症，后续不管是不是癌症，得几次癌症，都不赔。

也就是说，想要获得癌症多次赔付，必须第一次的重疾是癌症。

对于消费者来说，当然是无论首次是什么重疾，第二次或者第三次罹患癌症就能赔这种更有利。

当然，这种的价格可能会贵一些，如果预算充足，最好选择首次重疾没有限制的产品。

2.2 癌症间隔期长不长

癌症多次赔付还有间隔期的要求。

常见的癌症间隔期有3年或者5年。

看起来3年5年的区别不大，但是真的在癌症病人身上则区别很大。

间隔期3年，意味着首次确诊后3年，再次罹患癌症可以获得理赔；

间隔期5年，意味着首次确诊后5年，再次罹患癌症可以获得理赔。

显然，3年间隔期相对5年间隔期的理赔概率更大。

所以，在选择癌症多次赔付时，当其他条件相似的情况下，间隔期越短越好。

2.3 癌症多次赔付的保额打不打折

有的癌症多次赔，第二次赔付的不是全部保额，而是保额的80%或者60%，也就是说，保额被打折了。

这意味着我们拿到手的钱变少了，所以建议不要选择保额打折的癌症多次赔付重疾。

2.4 癌症多次赔付涵盖得全不全

癌症多次赔付指的是第二次、第三次罹患癌症，保险公司再赔付你一笔钱。

但是，癌症多次赔付是个宽泛的概念。

它包含了4种情况：

癌症复发: 首次罹患癌症，治愈后，又发生癌症；

癌症转移：原有的癌症发生转移，导致其他器官或者部位也有癌变；

癌症新增：其他器官和部位发生癌变，但是不能判断是否是由原有的癌细胞造成的。

癌症持续：癌症虽然被控制住了，但是患者并没有治愈，而是“带癌生存”；

综上所述，只有覆盖了癌症复发、转移、新增、持续这4种情况的癌症多次赔付，才是最全面的。

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        哪些人建议附加癌症多次赔付？

癌症多次赔付值得附加，是不是所有人都要附加呢？对于这几类人，我是最建议附加的：

1、有癌症家族病史的朋友

这类人群罹患癌症的几率比一般人要高，附加癌症多次赔付，可以一定程度降低潜在的风险。

2、预算充足，希望保障一步到位的

如果预算充足，而且希望保障能够一步到位的，获得全面保障的朋友，可以购买附加癌症多次赔付。

3、预算有限的人群

预算有限的情况下，如果购买多次赔付的重疾有点困难，可以选择癌症多次赔付。

结语

不管是从癌症的发病率，还是癌症带来的经济压力角度，癌症二次赔都是有重要存在意义的。

好了，今天的内容就分享到这里，希望对你有用。

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作者：我爱多保鱼