重疾险只保100多种病,够了么?

冀苍鸾

一网友给我留言 ↓



……

每次碰到这种留言，我都感叹，保险教育之路，仍然任重道远。

祖国太大了，还有很多人对商业保险的认识不够，甚至还有很多奇奇怪怪的误会和偏见。

虽然商保的投保率确实在逐年提高，有越来越多的人开始选择接受它了，但离发达国家的商保渗透率，还差得很远。

结合这一留言，今天咱来聊聊：重疾险只保100多种疾病，到底够不够？

要知道，重疾险里的那些病种，可不是保险公司拍脑门决定的。

即便是大家吐槽，

一些心脏类疾病手术需要开胸保司才会赔付，

而现在基本都是微创，不必做开胸手术也能治，按条款保险公司有权不赔。

但在当年，这标准也是中国保险行业协会和中国医师协会联名制定的。

不管是2007年的旧定义，还是现在的新定义，

其实都将中国人最高发、对生命威胁最大、花费最多的28种重疾进行了统一定义。

也就是说，市面上我们能看到的重疾险，前28种疾病的定义及理赔标准完全相同，一字不差。

这28种重疾，也确实高发，可以占到理赔总数的95%以上。

所以，能给到大家的建议是：

买重疾险，没必要挑着保障病种多的买，也没必要因为某个产品的疾病保障数目多而多花钱。

如同网友说的那样，天下疾病那么多，岂能完全顾得过来。

国家也只是规定了高发的重疾，保险公司在这个基础上，再多加一些，最终就变成了合同里的100多种重疾，其实就够了。

大家购买重疾险，还是要重视产品的功能。

从新重疾定义就能看出来，监管在有意识地引导大家正确理解重疾的概念。

比如，旧版定义叫“恶性肿瘤”，新版定义叫“严重的恶性肿瘤”。

名字的改变，也是为了告诉大家，重疾险里的重疾，是真的很严重的病。

而保险公司为了更贴合实际，在重疾概念的基础上，针对那些不那么严重、或者重疾的前期病症，设计了中症、轻症责任，这已经是保险公司的人性光辉了。

尽管我们要为此花点钱，但有总比没有好。

要是保险公司跟个书呆子似的，监管给什么定义，它就用什么，那现在重疾险能保的病种就更少了，你说难受不难受？



疾病是有很多种，有轻有重，有的吃药就好，有的得住院，还有的得手术。

面对不同程度的疾病，对应需要的险种也不一样。

所以再一个建议就是，买保险要组合配置。

不管是重疾险、医疗险，还是寿险、各种年金险、增额寿…

每个产品的功能都是有限的，需要合理搭配才行。

比如针对同一种风险→ 医疗费用，

社保可以帮上忙，但社保还有很多需要自费和自付的部分。

社保没法顾及的地方，百万医疗险可以补充。它能弥补社保外大病的高额支出，有了百万医疗，无需多虑看病贵的问题，是家庭必备的保险。

可百万医疗险还有1万元的免赔额，有时候不够免赔额，就报销不了。

但是，还有一类保险，可以弥补百万医疗险免赔额之下的费用空间，它就是小额医疗险，实用又便宜。

之前我总说，商保和社保是互补的关系。

因为仅靠社保，或仅靠单一保险产品，是不可能解决我们所有的健康保障问题的。

所以，有能力、有条件的，尽量完善好自身和家人的保障体系。

如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~

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作者：小司淘保