重疾险的发明者竟然不是保险公司

宇宙无限

你知道吗？世界上第一张重疾险保单的发明者，不是保险公司，而是一名医生。

究竟是怎么回事儿呢？

1981年的一天，有一位女士来到巴纳德医生的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，身体状况不好。

检查发现，她得了肺癌，巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，手术非常成功，只要按时做好后续治疗，好好休息两年，复发的概率就会很小。



（医生巴纳德和女患者）

但没有想到两年后，女士又回来了，检查后发现肺癌复发并转移，她只剩下不到三个月的寿命。

原来手术后，她并没有好好休养。因为治病花费巨大，还要挣钱抚养两个孩子，无奈之下，她只好很快回归工作。

巴纳德医生曾这样描绘这位女患者：

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。



这位患者的去世对巴纳德医生的触动很大，在此后与患者的交往中，巴纳德发现，因为手术花费和工作收入丧失，大部分患者的家庭财务状况已经陷入困境，无法维持后续的康复治疗。

巴纳德医生深刻地意识到医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。

他一直思考有没有这样一款保险产品，它能够为病人提供患病后的经济保障，尽可能避免他的家庭在经济上陷入困境。于是在巴纳德的努力倡导下，1983年，全世界第一款重疾险诞生了。



巴纳德医生曾讲述过他创立重疾险的初衷：

我们作为医生，是身体的医生，健康保险则是财务的医生。如果你生病了，你第一个找的人是医院的医生，但我希望那时，你已经做好风险规划，确保财务上的健康。所以当身体出现疾病风险时，可以拿到这笔财务保障。



我们可以总结出，重疾险的理赔金除了能支付昂贵的医疗费之外，还有其他的重要作用，比如：

弥补收入中断的损失

罹患重疾，基本上是不能继续工作了，于是收入中断，但家庭的经济开支和医疗费用是没有中断的。如何弥补这期间的损失呢？靠积蓄还是靠亲朋好友，靠某某筹还是卖房卖车？如果有重疾险，就能解决这个问题，前提是买了足够高的保额。



补充康复治疗费

患重疾之后，还需要很长的时间去康复。而康复治疗所含的隐性支出可能比治疗费用还高。营养费、外购药品费、护工费等等，重疾险可以有效的填补这部分的经济支出。

积极的治疗心态

如果有重疾险，治疗费用不需要动用家庭的积蓄，也不需要动用子女的教育储备，不需要卖房卖车，没有经济的担忧，这样的话谁都会有一个积极乐观的心态去配合治疗吧。



医疗已经越来越发达，可以延长病人的生命，但却无法解决病人因缺钱而放弃治疗的问题，也无法解决患病休养期间收入来源的问题。

因此我们需要重疾险的守护，防范重疾给人生带来的风险与家庭的经济损失，而且保额要高，至少30万以上。

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保持期待，奔赴山海


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作者：Elsie和飛哥的小保屋