带身故责任的重疾险真的那么坑吗?带身故责任重疾VS不带身故重疾

掌舵的鱼1987

带身故责任的重疾险真的那么坑吗？带身故和不带身故的重疾险分别有什么优缺点！

钱要么您用了，要么给家人了，这是带身故责任的重疾险的销售话术，也是这类险种的特点。

但是，你是不是听有些业务员说买这类保险的人都是被套路了、被坑了呀？不知你有没有，但是很多人都信了。

明明白白选择更喜欢 的，是没有问题的，但是，我想问，重疾险带不带身故责任有什么区别，您真的都明白吗？



什么是不带身故的重疾险？

只赔付重大疾病， 出现重大疾病，理赔，合同终止；终身未出险，保单随着被保险人的离世自然终止的，身故不理赔的，这是不带身故责任的重大疾病保险。

什么是带身故责任的重疾险？

发生重大疾病了，理赔，合同终止；如果终身未出现重大疾病，则在被保险人离世时，进行赔付。这是带身故责任的重疾险。

带身故和不带身故有什么差别？

他们的差别就是：不带身故的只赔重疾，带身故的是重疾、身故二选一进行赔付。

分别有什么优缺点呢？

举例说明一下。用的是现在特别火的一个重疾险，叫达尔文6号，为什么选择它呢，因为它正好有带身故责任和不带身故责任的两个版本，方便我们比较啊，同时，只有这样同一个险种的不同版本进行的比较才能真正的说明问题。



举例：30岁的男性，保额50万，选择30年交费，终身消费型的保费是5515，带身故责任的保费是8035元。价格方面，不带身故责任的明显 有优势，这也是很多大V强调不能买带身故责任的险种的理由。

这是显而易见的好处，但是，把这类保险说得这么好，这类险种就真的没有缺点吗？

如果懂保险理赔实务的人会知道，不带身故责任的重疾险。

有两种情况不能得到理赔：

1、意外身故不赔

2、没有证据证明是因重疾病离世的不赔。

比如很多猝死的人，还有没来得及抢救的病人，没有相关的检查，医生没法给出明确诊断，保险公司没有理赔依据的。怎么办？可以通过尸检来确定是否因重疾身故的，但是，这里存在两个关键：

a、受益人了解理赔章程

受益人了解理赔章程，知道需要尸检确定病因，但是现实中有几个人懂的？不懂这一点，直接处理完后事再理赔，那能行了吗？黄花菜都凉了。只能不空留遗憾。

b、受益人是否可以作主尸检

即使受益人知道需要尸检，但是做不做尸检，受益人是不是能做主呢？尸检这么大的事，需要家属商量决定吧？即使受益人有意尸检，其它家属愿意吗？咱们国家的社会习俗，尸检一般是不愿意做的，如果为了保险理赔尸检，可能当事人会被骂不孝，被骂无情，被骂认钱不认人。

这种情况，这份保单。可能会成为家庭纠纷的原因。无论最后结果什么样？这家人对这份保单都会有意见。得到理赔了，过程那么复杂，他们会觉得条件太苛刻，如果没有得到理赔，那有什么问题会出现，谁也预判不了，毕竟在利益面前，没有人能云淡风轻的，何况经过复杂的程序后没有结果。

可实际上，谁有错呢，保险公司也不过按合同，按行业标准处理问题罢了。不要说条件苛刻，我们本来就生活在处处是规则的世界里。任何利益都是需要付出成本的。

两类险种的优缺点总结

总结一下，消费型终身重疾的优点：



两类险种，各有优缺点，你能说哪个更好吗？答案应该是因人而异的吧？有些人，喜欢用更少的钱获得更高的保障，就想着这钱就是为了保障花的，这钱没想要回来，非常明白一分钱一分货，那肯定会更喜欢不带身故责任的的。

也有些人，喜欢全面一点的，即想出问题的时候解决问题，不出问题有一天走了给家人留点钱的，会更喜欢带身故责任的。

还有些人，会想着，这份保单能解决问题就解决问题，不能解决问题也不要成为家人的负担，这类人可能会比较喜欢带身故责任的这种，但可能会纠结保费的问题。

每个人，会有不同的关注点，有不同的选择。任何一种选择，都是有原因的，那怎么能说买了带身故责任的重疾险是被坑了呢？好像买了这类险种的人都挺傻的似的，我就不明白，吃东西，可以允许别人有不同口味，买保险为啥就不能有个人喜好了呢？

是买的人真的被坑了，还是说这话的人把自己的观点不客观的片面输出 ，只让人看到优点，不让人看到缺点呢？一些对比文章真是没眼看，为了突出他推荐的险种便宜，拿的不是同一个险种两个版本来进行比较，而是去市场上找一个也叫重疾险，但不是一家公司，保险责任除了身故责任的差别还有其它差别的险种来比较。请问，这种比较有意义吗？

这种比较就像我们买车的时候，客户真正需要了解的是同一款车的低配、中配、高配有什么区别，但是销售员销售的明明是A品牌的汽车，偏偏拿B品牌车的配置来跟A比。这对客户来说有意义吗？

我们能不能把东西说明白，不强势推销，让客户心里有数，然后再明明白白地做选择呢？

作为买家，咱们追求性价比是必须的，但是我们能不能明明白白地去追求，不要听风就是雨呢？

说到这呀，可能会有人说了，不带身故的重疾险存在的问题，购买定期寿险或者终身寿险不就解决了？当然可以，但是是否真的完美没缺点呢，下一篇文章详解，希望您持续关注。

作者：大进聊保险