菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 255|回复: 0

这个年金的现价,居然可以媲美增额终身寿险...

[复制链接]

134

主题

134

帖子

412

积分

中级会员

Rank: 3Rank: 3

积分
412
发表于 2022-9-1 20:38:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
01

今天想给大家讲一款新的年金险,信泰人寿的如意颐享。

其实,这款产品已经上线2个月了,

是信泰专门为联创公司打造的专属产品,

在其他渠道还买不到。

为什么我现在才来讲呢?

那是因为我这个人,对产品有近乎洁癖的要求,

认为它在总体利益上还不够高。

不过,这阵子,通过跟几个朋友的沟通,

我改变了对它的看法,

原来它在市场上,也是有自己的优势的。

因此,今天我打算认真地跟大家介绍一下。

内容长这样:



看起来很简单,缴费期也有多种选择,

如果每年存的不多,可以考虑存15年或20年。

比较大的特点是保证领取的时间比较长,有25年,

比市场上大部分产品保证的时间都长,

这意味着,身故的话能领回的也相对更多一些。

产品利益怎么样呢?

我举个栗子来说明:



40岁女士,

每年存20万,存5年,本金一共100万。

55岁开始,每年领74392元,

领到85岁,如果选择此时退保,还可以拿回现金价值51万多。

这样算起来,领取的总额度是282万1266,

IRR有3.64%。

02

可能你会说,IRR只有3.64%,

好像也不是很高呀?

没错,我之前介绍的多款年金产品,

基本都是在3.6%以上,

咋一看,如意颐享确实不算最高的,

这也是我为什么迟迟不想介绍它的原因。

不过,仔细想想,会发现它也有自己的竞争优势,

一是现金价值是终身的,

这辈子,任何时候,只要你不愿意继续领了,

都有退保的自由。

第二点,是现金价值增长的很快,

还是这个栗子,现金价值是这样的:



5年交,第5年现金价值就达到102万,

已经超过本金。

这个回本速度,甚至比增额终身寿险都还快。

开始领取后,直到70岁前现金价值都一直在100万以上,

比本金还多出许多。

可能你对这个现金价值无感,

我一刚开始也是这样想的,

养老年金,我只关注能拿多少,现金价值多少其实我并不是很care。

但后来想想,其实也不完全是这样,

因为总有些人,存了这笔钱后,中途是有可能动用的。

这个时候,如果来贷款,现金价值高的,

可贷款额度就相应更高;

或者中途有急用想退保的,比如领取到70岁时,不想再继续了,

此时选择退保,如意颐享依然可以退回比本金还高的现金价值。

前面已经领了16年,此时现金价值还有102万9780,

算起来总利益已经达到222万多,

是本金的2.22倍,

已经很不错。

03

可能我这么讲,你还是没感觉,

那么,没有对比就没有伤害,

我拿它跟北京人寿的京福颐年做一下比较。

京福颐年在市场上一直是有地位的,

很多人买它,就冲着它的前期现金价值来,

它一直号称是年金险里现金价值增长最快的一款了,跟增额终身寿险有得拼。

同样40岁女士5年存100万的栗子,

京福颐年前期现金价值是这样的(红框):



看起来确实也不错,现金价值一直有较快增长,

不过它在第7年回本,比如意颐享还晚2年,

55岁时现金价值是133万多,

而此时如意颐享已经有144万多;

55岁后,京福颐年现金价值归0,

而如意颐享终身都有现金价值,70岁前都还高于本金。

无论从哪个角度看,它的现金价值都完美胜过京福颐年。

当然,京福颐年也有自己的优势,

就是55岁后每年可领79000,

比如意颐享高出四千多,

不过,开始领取后就不再有退保或贷款的自由了,

所以,相对来说,我还是会更喜欢如意颐享了。

04

好了,如意颐享讲了这么多,

我们来总结一下,

这款产品IRR虽然不是最高的,

但之前我们也讲过,

目前市场上无论是年金还是增额终身寿险,都是3.5%定价,

IRR能突破3.5%的产品其实不多,

能达到3.6%以上的,都算是稀缺的好产品了,

从这个角度看,如意颐享已经很优秀了;

从现金价值的角度来看,

它是目前我见过的年金险里,现金价值增长最快的一款,

提取后,下降速度也很慢,

提取16年后,现金价值还能高于本金。

且终身都有现金价值,

任何时候都有贷款或退保的自由。

所以,总体上,

它是一款很不错的年金险,

更适合一些希望做养老又同时想拥有更多选择权的朋友。



作者:debbit在理财

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2024-11-25 14:32 , Processed in 0.036274 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表