年金险产品值得入手吗?

心随674

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随着利率不断下行，大家发现钱放在银行利息太少，现阶段去买房涨跌难测，去投资又担心的风险，故此很多人把目光看向了年金险，这个收益确定，而且安全性又高的产品，到底如何呢？
年金险，一种让你的钱【安全地】【慢慢地】【变多】的储蓄型产品。

安全地：安全性很高，甚至比一般小银行还安全，不要听网上说的不安全啥的，倒闭了啥的，这个问题不多说了。

慢慢地：年金险最大的魅力是时间带来的，就是时间越久你的收益越大，现阶段年金险收益年化大概在4%左右，这个年收益不算太高，但是时间拉长，过个20.30年的收益就不少了，根据收益72公式计算，4%复利只需要18年就可以收益翻倍，所以说有慢慢的这个特点。

变多：变多这个比较简单了，年金险主要作用就是让钱变多，收益的多少也是选养老金的首要考虑要素。

年金险主要产品类型：
1. 养老年金：为了退休之后，养老生活花费提前准备的一笔费用2. 教育年金：为了孩子在未来上大学，出国提前准备的一笔费用
养老年金产品的设计都是类似的，在年轻的时候，拿出一笔钱，可以一次性或者分N年拿出，放在保险公司，等到退休（55/60/65岁）之后每年/每月可以固定领取一笔费用，直至去世，保证至少让你领取20年，活得越久领取总额越多，产品主要差别就是最后的内部收益率不同，长寿的人买养老年金很不错。

教育年金产品设计也是类似的，在孩子出生后，拿出一笔钱，可以一次性或者分N年拿出，放在保险公司，等到孩子上大学或是出国留学（20岁左右）的时候可以领取一大笔钱出来，不同产品也是内部收益率不一样。
还有一种保险和年金险很类似：增额终身寿险

增额终身寿险：可以一次性或者分N年拿出一笔钱，放在保险公司，保险公司会把这笔钱换算成一个额定保额，第二年开始这个保额每年就按照一定的利率（3-4%）增长，直到你把钱拿回来之前都会增长，这个钱过了缴费期之后你随时可以拿回来。

看完这几种类型产品介绍，你会发现不管哪种，最终目的就是收益，只是产品设计形式不一样而已，只是针对不同用途细分了一下，其实本质上就是一个看收益的产品。

它的作用就是储蓄一笔钱，让他慢慢长大，以后用，至于以后咋样这个就自己决定了，挑选这一类产品你只需要一个衡量标准：谁的内部收益率高你买谁。
当然，每个人都想让钱变多，但是不是每个人都适合这样非得这样做，什么样的人适合这一类产品：有闲钱，没有其他投资渠道，买好保障型保险的人。

只有同时满足上述3个条件的人，买养老金这类保险是个不错的选择。

我这个做保险的有点虎，万一把顾客写没有多尴尬




作者：鱼禾保研究院