年金保险与寿险的不同

敢想敢做敢拼

年金Vs寿险

此处的寿险指的是狭义寿险，即单纯保障死亡的寿险.

01 防范风险不同

购买年金保险:防范长寿风险，通过为被保险人本人积累基金，使其在生存期间的生活得到保障;

购买寿险:防范早逝风险，为被保险人的遗属或受益人提供生活保障，减少因被保险人死亡对他人生活造成的不利影响。

02 给付条件不同

年金保险:以年金领取人生存为给付条件主要为被保险人提供经济收入保障。

寿险:以被保险人死亡为给付条件，主要为受益人提供经济收入保障。

03 逆选择不同

更倾向于购买年金保险的人:身体健康、预期死亡率低于平均水平的人

更倾向于购买人寿保险的人:身体健康状况较差、预期死亡率高于平均水平的人

逆选择导致死亡率差异:年金死亡率明显低于寿险死亡率(见图)



年金与寿险死亡率对比

使用不同生命表:年金保险使用年金生命表，寿险使用寿险生命表。

04 死亡率改善对保险公司的影响不同

对寿险产品而言，随着死亡率的降低，寿险公司预期的死亡率与实际死亡率的差距逐渐增大，保险公司经营的安全性将增强。

对年金保险产品而言，随着死亡率降低，使保险公司预期生存率和实际生存率的差距逐渐减小，给付期和给付额都将延长，从而导致保险公司经营安全性降低。

保险是风险转移的工具

希望大家都能用好工具 更好生活

作者：是谁的言几又