养老年金险哪个好?先搞清楚这4大类再说!

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来自霍格沃茨的小鹿

VX：hmbx2020

Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

随着老龄化和少子化的加剧，越来越多人开始关注养老年金保险，但也会纠结养老年金险哪个好。

上周写养老年金产品测评时，小鹿提了一嘴把养老年金分成了4大类。

想知道养老年金险哪个好？先搞清楚这4大类再说！



年金险分类

在讲养老年金险的分类之前，我们先分清楚年金险有哪些。

先画大圈，再画小圈嘛~




年金险可以分为纯年金险、快返年金险+万能账户、年金类万能账户。

而养老年金险，就属于纯年金险中的一类。

达到法定退休年龄才可以领取养老金，条款的备案名也会明确写明“xx养老年金保险”。

什么时候开始领钱、能领多少钱、能领多久，都是明确写进合同，在我们投保时就能知道。



养老年金险分类

养老年金险产品现在有很多，按现金价值的变化，小鹿把它分成了4大类。


1.激进型

⭐养老金领取金额：最高

⭐现金价值：开始领取养老金后，马上归0

⭐身故保险金：开始领取养老金后，短期内归0

领取开始后，只能每个月或者每年等保险公司发钱，自己没办法主动拿钱出来。

直接牺牲了流动性来换取高收益，正因为这样的设置，激进型养老年金险领取的养老金最多。


2.平衡型

⭐养老金领取金额：比激进型少

⭐现金价值：开始领取养老金后，现金价值逐年减少，并在领取后的20年-30年之间归0

⭐身故保险金：开始领取养老金后，身故保险金逐年减少，并在领取后的20年-30年之间归0

平衡型养老年金险目前比较受欢迎。

虽说养老金领取比激进型低一点，但是在领取之后还有现金价值，到时候可以进行退保或保单贷款等操作。


3.保守型

⭐养老金领取金额：比平衡型少

⭐现金价值：开始领取养老金后，现金价值逐年减少，但终身都有

⭐身故保险金：开始领取养老金后，身故保险金逐年减少，并在领取后的20年-30年之间归0

保守型养老金领取金额比平衡型更少一点，但现金价值可以持续终身，灵活性更强。


4.取息留本型

⭐养老金领取金额：比保守型少

⭐现金价值：持续终身，且始终大于等于累计所交保费

⭐身故保险金：持续终身，且始终大于等于累计所交保费

领取的养老金比上面三种都低，但是现金价值和身故保险金始终大于等于累计所交保费，养老金相当于总保费的利息。

一旦被保险人中间身故，受益人得到身故保险金也会大于等于总保费，相当于把本金留给后人。

取本留息型这类产品，特别适合兼顾自己养老与财富传承的规划。



有些朋友上来就问小鹿养老年金险哪个好，空口白牙的，在不了解具体情况时，小鹿肯定说不出哪个是最适合的。

但提前搞清楚分类，至少可以让我们在选择时，心里提前有个数。

更重视每个月能拿到多少养老金？

更重视保单现金价值与身故保险金的多少？

......

会不会对某个细节格外偏爱？

比如想选带有养老社区的产品，那范围就小了。

后续，小鹿也会从这4种类型出发，对市面上的商业养老保险做个测评，可以持续关注喔！

如果有更多疑问，可加微信（hmbx2020）或扫描下方二维码咨询~????



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作者：神奇保贝