买养老年金保险,到底划不划算?

丁侦球

最近有朋友问我：

买养老年金保险到底划不划算？

每年交那么多钱，万一还没开始领就去世了，或者只领了几年就去世了，岂不是连“本金”都拿不回来？

我说，你的担心很有道理，但是是多余的。

养老年金保险的制度设计是非常人性化的。如果是在领取之前就去世了，大部分产品会退还已交保费，有的产品会返还已交保费和现金价值较大者。

如果是在开始领取后去世了，还没来得及好好享受，也不用担心会吃亏。很多养老年金保险产品都设置了最低保证领取金额。

例如，有的产品设置为已交总保费；有的产品设置为保证领取20年；有的产品设置为保证领取至80周岁。

如果走得比较早，保险公司会把还没领完的钱以身故保险金的形式，给到保单受益人。

简而言之，买养老年金保险，再怎么样都能把已经缴纳的保费（不计利息）拿回来，没有吃亏。

朋友说，什么叫没有吃亏哦。每年交那么多钱给保险公司，如果走得比较早，保险公司只给本金不给利息，还是亏大啦！

我说，这个很好解决，用养老年金保险+定期寿险做组合就好了。

以36岁女士为例，投保养老年金保险，每年4万交15年，总保费60万。选择60周岁开始领取，每年可领取61520元（每月5229元），保底领取20年，即1230400元。

再投一个定期寿险，交至70周岁保障至70周岁，保额200万，年交保费2772元。

如果在60周岁开始领取养老金之前去世了，保险公司赔付200万+养老年金保险已交保费，最高为260万。

如果是在60周岁~70周岁之间去世了，保险公司将200万+剩余没有领完的养老金给到保单受益人，共计3230400元。

70周岁以后去世，至少也能拿到1230400元。

如果足够长寿，到85周岁累计领取1599520元，到90周岁累计领取1907120元，到100周岁2522320元……

以上组合，总保费694248元，最低能拿到1230400元，还亏么？

所以，买养老年金保险到底划不划算？

文章最后要提醒大家的是，选择不同的养老年金保险产品，后续领取的金额也不同。

以某款养老年金保险为例，同样是36岁女士每年4万交15年，60周岁开始领取，每年领取的金额仅有52435.54元。我们在案例中演示的产品每年可领取61520元，领取每年相差9000多，长年累月下来，也是一个不小的数字。

建议大家在选产品的时候可以多看几家，多对比几款产品。

今天的内容就到这里，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。如果觉得我们的内容有用，欢迎把公众号「大圣保」推荐给身边的朋友。


推荐阅读



社保相关 | 生育保险社保相关 | 城乡居民医保社保相关 | 城镇职工医保社保相关 | 医保的真实报销比例，到底有多高？社保相关 | 聊聊工伤保险：职工发生工伤，可以享受哪些待遇？（1）社保相关 | 聊聊工伤保险：职工发生工伤，用人单位需要支付哪些费用？社保相关 | 聊聊工伤保险：哪些情况属于工伤？哪些情况不属于工伤？社保相关 | 聊聊工伤保险：内江56岁环卫工因热射病去世，算不算工伤？
聊聊「雇主责任险」：用人单位转嫁工伤风险的必备利器。

拒赔案例 | 2岁小孩因「双侧鞘膜积液」住院，保险公司以先天性疾病为由拒赔，咋办？拒赔案例 | 客户意外受伤，保险公司以「非指定医院」为由拒赔，合理么？
拒赔案例 | 客户确诊「慢性格林巴利」，院外使用「静注人免疫球蛋白」遭保险公司拒赔，是否合理？

搭载同事发生交通事故，车主被判赔172万，保险公司只赔1万，怎么办？体检发现甲状腺结节二级，这几款互联网重疾险有机会标体。体检发现肺结节，这两款互联网重疾险有机会标体。聊聊「学平险」：只能报销社保范围内的住院医疗险，真的够用么？从19岁大二女生确诊白血病，聊聊提前配置商业保险的重要性。37岁女士，如何选择适合自己的养老年金保险？（附4款热门产品对比）

作者：大圣保