关于重疾险的这些重要问题,您需要了解

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一、重大疾病保险怎么理赔？

重大疾病保险属于给付型保险，达到理赔条件后保险公司按被保险人购买的保险金额给付保险金。

比如，老王购买50万保险金额的重疾险，发生重疾了，保险公司一次性赔付老王50万。

给付型险种赔付额度，只跟投保时购买的保险金额有关，和疾病产生多少治疗费无关。



二、医生为什么发明重疾险？重疾险有功能意义？

重疾险的发明者是南非一名叫伯纳德的外科医生，世界上第一例心脏手术是伯纳德医生和他哥哥在1967年完成的，当时，他们就是医学的权威。

但是，伯纳德医生发现，他的很多病人，手术很成功，但是由于术后没有休息，在未完全康复的情况下重返工作岗位，最后导致病情恶化。伯纳德医生很痛心，他认为，作为医生，他可以救病人的生理生命，但是对病人的经济生命无能为力。但是，很多人，就是因为经济的原因急着上班，病情恶化离世的。伯纳德医生就希望，有一种保险，当病人发生严重的疾病，需要时间休养不能工作时，保险公司能赔付一笔钱，让病人不因缺钱而着急上班。因此，在1983年，伯纳德医生联合保险公司，推出了世界上第一份重疾险。1995年，重疾险来到中国。

所以，重疾险的功能和作用，是重大疾病发生后，补偿病人的收入损失，让病人获得休养和康复的机会。它是一种失能保险金。



三、重大疾病保险赔什么？是确诊即赔吗？

前面我们了解了，重疾险其实是失能保险金，所以，在重疾条款设定的时候，遵循的是什么情况下病人会失能。

可许多疾病，不是一发生就会失能，而是有了严重的并发症会失能，或者因为治疗疾病而做了对人身体损伤较重的手术 。所以，重疾险保的疾病其实有三类：

一、疾病

二、疾病状态

三、手术。

所以，重疾险中确诊即赔的只是一部分疾病，更多的赔付的是疾病状态或手术。



四、重疾险理赔条件苛刻，是保险公司故意坑老百姓吗？

重疾险刚进入我国时，只保障10类重大疾病，没有规范，各家公司自行定义病种，保险公司不是医疗机构，所以出来的疾病定义不严谨，不规范，导致许多纠纷。促使保监会联合中国医师学会，在2007年制定并实施了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，制定了25种高发重疾的统一定义，其中6种高发重大疾病必须包含在重大疾病保险中,剩下19种重大疾病如果写入合同，其定义就必须与颁布的“定义”内容完全一致。这是国内第一版重疾规范

时隔13年，为了跟上市场变化和医学水平发展，保险行业协会在2020年颁布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范 》（2020 年修订版）

这次规范，统一定义的疾病增加了三种，共28种，并对三种轻症进行了定义。新的版本更加规范，更加适应现阶段的医疗水平。

由此可见，重疾险进入中国的初期，条款定义是保险公司自主，但从2007年有了重疾规范开始，对于疾病的定义，保险公司只是遵守国家规范规定。



大家会觉得重疾险条件苛刻，是因为他本来保障的就是引起收入损失的疾病，条款设定时，遵循它保障的初衷，就不是所有疾病都可以得到赔付。所以，购买保险时，要想保障全面，一定是轻症、中症、重疾全保障，另外还得加上医疗及其它人寿保险。

作者：大进聊保险