年金险测评 | 长城人寿「八达岭」,收益如何?

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大家好，我是肥宝，一个专注于保险分析的博主。

在养老年金险的圈子里，
长城人寿有款名叫【八达岭】的产品，

其产品力到底如何，

今天肥宝就来仔细盘盘！

一、产品内容1、基本信息长城人寿的【八达岭】养老年金险分为A款（终身版）、B款（定期版）。



八达岭【规则】：

承保公司：长城人寿；投保年龄：A款为30天-64岁，B款为30天-60岁；保障期间：A款保终身，B款保至85岁；缴费方式：都可以趸/5/10/15/20年交，A款多一个30年交；加保：限制5次，一年最多一次，单次加保最高为投保时保单额度的20%；

投保人豁免：免费赠送；

变更领取时间和规则：支持。

【B款专属·贺寿金】

B款产品直接设置保障到85岁，

也就是说根据领取年龄来算的话，

能保障20或25年。
期满之后，会有一笔贺寿金给付。
贺寿金=已缴保险年度数*年交保险费（无息）

【肥宝小结】
从合同设置的领取方式来看，
其实保险公司更倾向于我们选择月领方式，
相较于年领，只是每个月都要操作一遍领取，
其实也不算麻烦，而且动动手就能多领一些钱，积少成多嘛。
B款（定期版）产品设置最低领取年龄60岁，
对于55岁就退休的女性不太友善。

基本信息了解完了之后，

根据年金险三个评测标准：

年金：活着时每年能领到的钱；身故金：开始领取年金后，保证可以领取到的剩下的钱；退保金：即退保之后能拿回来的钱，也叫保单的现金价值。

咱们再来看看【八达岭】这三方面实力。
2、年金对比肥宝评测了市面上所有产品之后，
挑选出几个头部产品来跟【八达岭】进行对比况。

以40岁女，每年交10万，交5年为例。



同样条件下，无论【养多多2号】或【福满满】，

年金领取方面，可以说是吊打【八达岭】A、B款。

55岁领取时，A款比他们少6000左右；

60岁领取时，A款比他们少7700左右，B款少14500左右；

65岁领取时，A款比他们少9700左右，B款少14200左右。

相较于【光明慧选】的长期版和定期版，

【八达岭】A、B款的年金领取数据依旧是很差，

而【光明慧选】定期版是可以55岁就开始领的，正好是女性退休年纪。

【八达岭】B款在85岁会有个贺寿金，

【福满满】在80/90/100岁，分别会有一笔1/2/3倍年金的祝寿金到账，

【光明慧选】定期版在结束时，也会有一笔10倍年金的满期金，

但加上前面20年年金领取的差额，其实B款并没有任何优势可言。

3、【IRR收益对比】

以40岁女，每年交10万，交5年，60岁领取为例计算IRR。

IRR：衡量一款产品收益的唯一标准。



有点奇怪，【八达岭】A、B款年金领取那么少，

但70岁时，A、B款能打败第一梯队的产品，

IRR分别位于第一第二名，

这就归功于他们此阶段的现金价值比较高。

这也就给我们一个启示了，

如果40岁能够预期到自己70岁时候身体不行，

那么可以考虑买这款产品，

到时候退保，总收益高于大部分年金险的。

肥宝想说一句：

有这本事，有这资金，我为什么不去买增额寿呢？

不考虑长时间领取，

那么养老年金险就毫无意义。

话不多说，我们再来看看男女的IRR如何。

以40岁男女为例，每年交10万，交5年，60岁领取进行对比。



养老年金IRR计算时，
是需要代入年度现金价值进行计算，
所以B款（定期版）虽然领取年金一样，
但是在70岁时依然有着不同的IRR。
总的来说，男女差异不大，85岁前定期版优势是要强于终身版的。

【身故金】
A款（长期版）按以下公式确定：
领取方式为年领时：21×基本保额-已领的年金；领取方式为月领时：21.42×基本保额-已领年金。

B款（定期版）以下两者取其大：

已交保费；现金价值。

可以看出，身故金是有的，
相较于那些终身有现金价值的产品，
再加上AB款本身能领的金额不大，
所以只能算是及格。

【退保金】

A款在保证领取20年后归零。

B款保证领取至85岁,85之前会一直有现金价值。

3、公司背景长城人寿全称长城人寿保险股份有限公司，始建于2005年。是北京市西城区国资委重要子企业，北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。2021年第四季度长城人寿核心偿付能力充足率123.83%，综合偿付能力150.52%，风险综合评级为A。远超银保监会标准：

核心偿付能力充足率≥50%；

综合偿付能力充足率≥100%；

风险总和评级不低于B。

二、肥宝说肥宝从年金、身故金、退保金三方面一套撸下来，
就感觉，【八达岭】A、B款实在是没有什么优势。

如果仅仅为了领取前可以更换领取年龄，各位看官请移步去看一下：

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如果为了高领取，不如去看看一个东家的【明爱金彩-计划一】。

活多久，领多久，跟生命竞争，与死亡竞赛！

就算真能够掐指算命，要70岁时总收益最高，

可以考虑【星海赢家（庆典版）】-15年，

在这一年退保可以拿到一笔钱，再往后的话就比较一般。

复星保德信人寿还有高端养老社区，

总保费150万入住。

要收益又要养老社区，还要便宜？【光明慧选】考虑下。收益不错，养老社区中等，保费达30万旅居，达70万长居。
总结一下，【八达岭】A、B两款产品，综合实力一般，相同的投入，不如去看看第一梯队的产品。
有需要了解第一梯队产品有哪些的，请私信肥宝哟~
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作者：懂保爷测评