重疾险配置新思路

心随674

嘿，这是我的第184篇原创，欢迎关注~
最近收到不少人咨询重疾险，发现现在互联网信息多了之后，大家买保险反而更纠结了，主要纠结什么呢？主要集中在两点：线上互联网产品，便宜，性价比高，但是等待期长，在当地没有分支机构，担心将来理赔时服务不给力；线下产品，一套下来感觉有点超预算，咋办？我来支个招儿，其实，不用这么纠结，完全可以全选：用组合搭配方式，实现最优配置。这样一来，保费比较可控，保障也给力，实现既要又要。比如你需要买100万重疾险，那么可以线下产品买50万保额，线上产品买50万保额，强强联合。给大家看一个最近理赔的案例：




2021年6月，客户给孩子买了45万保额的重疾险：25万为线上产品，是非常火爆的复星联合妈咪保贝重疾险；20万为线下产品，选择的是工银安盛的御享颐生（尊享版）重疾险。2022年7月，孩子确诊白血病，发起理赔：工银安盛：10天左右就赔下来了40万，家长可以拿这笔钱及时应对医院的各种缴费，而且工银安盛有非常强大的绿通服务，服务给力；复兴联合：保费便宜了35%左右，保障责任很优秀，理赔时出动了第三方调查，理赔时间花了30天左右，赔下来50万。虽然复星联合理赔时间长一点，但毕竟花更少的保费，赔到了更多的保额，所以也很好。
一共赔付了90万，因为白血病在这两份产品中都属于少儿特定疾病，有加倍赔付，所以赔付了90万。有这90万，相信这道难关相对会好过一点。客户通过这样的组合既得到了优质服务的重疾险产品，也得到互联网高性价比的产品，实现既要又要。所以，我们在配置保障时完全不必纠结，该选线上产品好，还是线下产品好。放过自己，不做选择，都要。另外需要注意的是，互联网高性价比重疾险产品，一般对体况要求比较严格，以小朋友为例：如果孩子有早产，超轻，住过温箱，卵圆孔未闭合，高热惊厥等情况，不要盲目跟风买互联网产品。很大概率过不了核保，这种情况下，可以优先考虑可以人工核保的线下产品。其他常见答疑：1、在多家公司买了重疾险，可以同时都得到理赔吗？可以。重疾险是给付型产品，多家公司购买重疾险，出险时，可同时叠加理赔。2、少儿重疾险买终身还是买定期？优先选终身。（1）孩子保费便宜，终身划算；（2）假如中途发生点啥事，只买定期的产品，产品到期后，孩子可能再也不能买保险，就没有保障了，所以优先考虑终身。3、买多次赔付还是单次赔付？优先选择多次赔付的产品。
首先，医疗技术的进步，让更多的疾病变得可控可治；加上寿命的增长，人的一生中得两次以上的大病概率直线提升，所以优先选多次赔付的产品；其次，假如买单次赔付的产品，理赔一次后终身裸奔，以后没啥保障了，也很难再买上重疾险了；最后，多次赔付的产品跟单次赔付的产品价格其实相差并不大。所以，加量不加价，干嘛不选多次的呢？


好了，今天的分享就到这里了，希望对你有一些帮助和启发。划重点：重疾险，如果又想要高性价比，又想要优质服务，那么完全可以搭配起来组合购买，实现1➕1>2；同时，请优先选择多次赔付的保终身的产品。更多保险咨询，欢迎联系我~


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作者：大风的探险生活