各类年金产品

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又到了每年“开门红”的时节。

近些年，各大保险公司“开门红”的产品基本都是年金保险+各种金账户

年金保险：是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

各种金账户：保险公司设立投资平台、投资产品和工具，并为客户设立独立的投资账户。

储蓄养老须尽早，最好从一开始工作就为日后的养老做准备

不同国家和地区的社会养老机制大不一样，除非在一些高福利社会的国家，社会养老的普适性决定了它的保底性质，保底，就是最基本最低的。如果希望确保达到自己较高的退休生活目标，攒钱只是第一步，合理地管理自己的养老金资产组合也非常重要。

在我们国家，养老问题归根到底还是需要依靠个人与家庭，所以个人一定要参加社会保险，经济允许的情况下再购买一些商业养老年金保险，为自己日后的养老需求多方筹资。

年金保险如同人寿保险，也有很多不同的类型，根据以往与现有的经验及数据，大致简介如下：

一 固定型年金保险

本人理解为传统的养老年金保险（如定期年金、定期+人寿年金）

二 分红型年金保险

这个容易理解，就是险种名称后面带“分红型”三个字的

在国内，2011年之前购买的养老险年金险，基本以上面两类型为主

三可变型年金保险

中国保监会2011年引进可变型年金保险到中国市场，在介绍这种产品时说“可以把可变型年金保险简单理解为：变额年金保险=投资连结保险+最低保证+年金化支付”，很具中国特色。需要强调的是，可变型年金保险为保户解决的问题是养老与资产增值.

现在市面上销售的，多为此类型的年金保险产品（后续再另篇介绍此类产品）.

四 住房反向抵押养老保险

国务院2013年9月发布《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点。

2014年6月出台了指导意见，在北京、上海、广州、武汉4个城市开展各个产品的试点工作.

五 其他形态的年金保险

1.浮动利息的年金保险（略）


作者：逆空间