重疾险 | 信美相互爱-赔完重疾还可以赔轻中症

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我曾最近重疾险市场又上了一款赔完重疾还可以继续赔轻中症的重疾险，相互爱健康保障计划。承保公司：信美相互。

互联网专属，不限制区域，全国的客户可投。

是一款自带60岁前额外赔付60%基本保额和癌症津贴每年赔3次40%保额的单次重疾险，同时又可附加重疾2次赔，身故责任。



必选责任：

轻症：保45种疾病，与中症合计最高赔5次，给付30%基本保额；首次轻症理赔后豁免未交保费，视同已交。

中症：保25种疾病，与轻症合计最高赔5次，给付60%基本保额；首次轻症理赔后豁免未交保费，视同已交。

首次重大疾病：保110种疾病；赔1次，按照100%基本保额/累计已交保费/现金价值三者取大来赔付。重疾理赔后，不相干的轻症中症保障可以继续有效。



首次重疾额外赔：18-60岁，被保人首次确诊重大疾病中的一种，额外赔付60%保额。

少儿特定疾病保险金：保16种，18岁前罹患特定疾病中的其中一项，额外赔付100%保额

首次重度疾病护理津贴保险金：18-60周岁初次确诊该次重疾之日起365日内，进入护理状态，失能状态180天后，可申请每年额外给付4%基本保额，最多给付10次，共计40%保额。

恶性肿瘤持续治疗津贴保险金：初次罹患恶性肿瘤重度，间隔365日，仍然处于恶性肿瘤重度的状态，仍然在医院进行治疗或者复查的情况，给付40%基本保额，最多给付3次，共计120%基本保额。【持续，复发，新发，转移均可】

可选责任：

重大疾病第2次理赔：首次重疾后间隔365天再次重疾，可赔付120%保额。

身故/全残保险金：18岁前赔已交保费，18岁后赔付基本保额/已交保费/现金价值三者取大；



亮点解析

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自带癌症津贴，赔付宽松

恶性肿瘤是重大疾病中发病率最高的疾病，且随着医疗技术的不断提高，带癌生存的越来越多；假如买了单次赔付的重疾；第一次确诊理赔后合同终止，那么后续的癌症持续，复发转移或者新发有没有想过？

所以，我一直建议客户，有预算的话，还是要加个癌症的2次赔付或者单独买个癌症多次赔付的防癌险都是很好的。

那我们来看信美相互爱重大疾病保险 可选的恶性肿瘤医疗津贴是如何赔付的：



因恶性肿瘤-重度申请重疾理赔后一年仍然是重度的转台且持续治疗，每年可赔付40%基本保额的恶性肿瘤保险金，最多理赔3次，合计120%基本保额，间隔期365天。

这个是比较容易理赔到的；之前老定义的重疾产品大多数的癌症2次赔付的间隔期是3年或者5年；这款则是间隔365天后，在指定或者认可的医院仍持续治疗的，对实际实施的治疗，就可以赔付40%的恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金。

这项责任真的是nice，条款对理赔也相当人性化，为甚么这么说呢？因为条款中没有约束必须要实施某种治疗行为，符合《新健康管理办法》的规定，棒极了

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少儿特定疾病额外赔：



被保人18周岁前理赔约定的16种特定重大疾病，可以额外赔付100%基本保额。也就是说这16种特定重疾可以在18岁前，再多赔100%保额。

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首次赔付重疾后，不相关的轻中症责任继续有效

理赔过重疾后，相关联的轻中症不再赔付，其他继续有效。绝大多数的重疾险再理赔后，轻症，中症的保障责任同时失效，相互爱重大疾病保险是只要不算此前重疾对应的轻症，中症，都可以仍然获得理赔。

比如：理赔过恶性肿瘤重度后，过了几年又罹患轻度脑中风了，是可以获得赔付的。





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自带重疾护理津贴

重大疾病后的失能，无疑是最煎熬的；需要长期的护理。无论是自己家里人照顾还是请护工，都是一笔不小的开销。

相互爱重疾险，如果被保人在18-60周岁，首次罹患重疾，在确诊之日起365天内，重疾达到了护理状态，每年可以给付4%的基本保额作为重疾护理津贴，最多给付10次。也就是合计给付基本保额的40%；很大程度上减轻了家庭的经济压力。

护理指的是自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上；



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择优理赔更走心

同时满足重疾和全残赔付时，会择优赔付重疾【因为60周岁前重疾有额外赔，这样比理赔全残赔付的多且合同继续有效。



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增值服务

盈余分配：购买信美相互的产品，做信美的股东，买过当你的信美相互养老金和天天向上教育金的都知道，信美每个月的会员日均有精喜，而且最炸的是还享有信美盈余分配权

同时有会员爱心救助账户

抗疫保障：投保日起至2023年2月3日，限时免费享新冠保障和意外保障。新冠感染引起的身故或全残，有5万保额；普通意外是1万保额。

健康服务：就医规划，门诊预约，陪诊等服务。部分项目可跟直系亲属共享。门诊绿通不限制疾病。



投保规则

投保人年龄：18 至 65 周岁，且与交费年期之和不超 70。

被保险人年龄：0 周岁（出生满 28 天且健康出院）至 55 周岁。

投被保险人关系：本人、父母、配偶、子女。

交费方式：趸交、年交。

交费期间：一次性、10 年、15 年、20 年、30 年。

保险期间：终身

最低保额：5万。28 天-2 周岁的被保险人基本保险金额最高 30 万元、3-17 周岁最高 50 万元，18-55 周岁最高 60 万元

等待期：180天。



这款产品形态跟昆仑普惠多倍版相似；信美相互爱健康多了60岁前额外赔；



如果同样都是多次赔付的，

30岁男性，50万保额，选择多次赔付不含身故责任，

信美相互爱健康交20年是11435元/年；交30年是9085元/年。

昆仑普惠多倍交20年是11025元/年；30年缴费是8640元/年。

信美爱健康的保障实用性更高一些，每年多花400块钱，多的不止是重疾赔付后不相关的轻症中症责任继续有效；而且60岁前额外赔，护理状态额外赔。综合来看，信美相互爱更有优势。

关于公司

大写的放心




前面写过一篇文章：相互制保险&股份制保险 可以参考。

信美相互是国务院批准试点的第一家，也是唯一一家相互制寿险机构；

2016年6月22日获得原中国保监会筹建批复；

2017年5月5日，获得原中国保监会开业批复。

是中国人身险引入相互保险机制的重要标志。

《相互保险组织监管试行办法》中明确规定了：相互保险社同样接受保险监督管理机构（银保监会）的监管。

监管的内容，包括：运营资金、内部控制、偿付能力、信息披露、业务经营和财务状况、产品的条款和费率等。

相互保险组织是由全体会员持有，并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织。

相互制，会把经营的全部盈余【利润】包括会员产品的盈余和非会员产品盈余，全部归集起来，把费用成本扣除后，会得到一个可分配盈余额度；分配额度是根据该保单盈余贡献单位数占全社所有保单盈余单位总数的比例计算。

盈余分配是国家监管机构规定，信美相互董事会/会员代表大会通过，第三方机构审阅，多发给参与的特色机制。

什么样的人享有可分配盈余呢？

购买会员产品【保险期间大于1年的】的这批会员，参与可分配盈余的分配；

盈余贡献单位数分给会员；可以用来增保额，抵缴保费，或者现金分配；或者会员代表大会任何的其他方式。

你和成为信美会员并分享盈余之间，只差一张相互爱健康重大疾病保险。

点击阅读原文可测算保费。





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作者：萌掌柜的小屋