为什么需要＂年金＂?

我的苦恼冉

年金，为什么？

这是伏广庆Gordon的第00152篇文章

追求财富，为美好生活，为品质生活；

在个人或者家庭成长的路上，有相对“固定”的支出项目，

婚姻、教育(自己、子女)、创业、赡养父母，自己养老等；

需要支出的时候，需要资金支持的时候，能t+0(甚至T-1)即时的“给付”是重要的，是不能马虎的；

专款专用，才最好；

比如，

有一笔钱，做婚嫁金准备；

有一笔钱，做买房准备；

有一笔钱，做教育金准备；

有一笔钱，做养老准备；

……

为了能够做到这些，我们努力工作，增加收入，勤俭节约以增加储蓄；

我们存款，投资，股票、基金、国债、期货等等，是期许能获得主动劳动之外的“钱生钱”的收益，带着很大的希望；

有时候，甚至会叠加杠杆，期许放大的收益；

但，投资是有风险的；

我们期许放大的收益的时候，如果遇到下行周期的时候，损失，也是放大的；

房产之外的投资，能短期获益的很多，但，从中长期时间维度的角度来看，能稳定、持续、增长的“标的”，屈指可数；

甚至于连不动产，也在“房住不炒”的政策之下，已经并且估计将长期处于”L”型周期状态；相比以前随便买就能获利的时代已经一去不返，未来，"住"的属性远超于“经济属性”，并且，不动产的变现充满不确定性，成交价格和成交周期都变得不确定；如果是紧急需要资金支持，房产就显得“爱莫能助”；而且，不动产交易的税费等成本不低，如果是商住产权类型，成本就更多了；

其他例如股票，申购、交易、管理费等等都有成本，交易后往往需要T+1才能取现，整体的成本比较高，取现的时间灵活性偏弱；

而且，

“股票”不管在什么时候(不论盈利还是亏损)，在决定“取现”的时候，总会感觉“少赚了，"亏大了”；

盈利

是收益，不能简单的看表面的数字，扣减去开支成本(包括资金成本、手续费、税费、管理费、托管费等等)之外，还有盈余，才算是盈利，是利润；

凡投资，基本都受周期影响，收益是波动的；

我们喜欢追求盈利，并总想追求更多，短期的高收益，并不一定能及时锁定收益，

遇到亏损，不一定能及时止损；损伤本金，也很常见；

造成了大部分人整体的收益是偏低的；

年金

老师把这个词给拆开来理解；

年，是时间；

金，是财富；

年金，是一份与时间相关的财富，且大部分呈正相关，随时间的增长，财富不断的增长，不断增长；

并且，能在需要的时候，及时的释放“现金流”，以解决应急之需；

而且，“交易”成本非常低，接近于零；是低摩擦成本的“标的”

“鸡蛋不会放进同一个篮子里”

手上的钱，也需要进行”配置管理”

适当比例在股票、基金等高风险“标的”，追求高收益；

适当比例在现金储备、国债等“标的”，追求安全、确定；

一定比例在年金，在于追求“安全、确定、稳定、持续、增长”

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那么，分配多少比例比较合适呢？

了解如何更好的存钱、规划配置财富，欢迎添加我的微信 gordon701


作者：聊侃5060