年金险测评 | 华夏人寿「玉如意」(旗舰版),收益如何?

luly靓

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大家好，我是肥宝，一个专注保险分析的博主。

“如意”作为财神的法器之一，象征着富贵吉祥，很多金融类产品也会借此来命名自己的产品，寓意着为客户带来源源不断的财富。华夏人寿便以【玉如意】为名推出了一些年金险，产品形态与我之前测评过的富德生命人寿的【鑫福人生】类似，都属于快返型年金险 ，年金险测评 | 富德生命人寿「鑫福人生」，收益如何？既然是快返型年金险，那么年金多少、返还速度快慢就得着重看看。今天肥宝就为大家评测【玉如意】旗舰版，看看实力究竟如何~

01、产品内容

【玉如意】旗舰版基本信息



【起领年龄】

不同的缴费方式有不同的起领年龄，趸/5年交是第5年领“特别关爱金”，第6年开始领取年金，10年交是第10年领“特别关爱金”，第11年开始领取年金。

【养老关爱金】

以被保人存活到一定年龄为前提，即可获得一笔10倍基本保额的“养老关爱金”。

假如40岁投保，基本保额为1万元，66岁能领取10万的“养老关爱金”；

假如70岁投保，基本保额为1万元。78岁能领取10万的”养老关爱金“。

【投保人豁免】本产品自带本条权益。投保人在合同规定的缴费期内身故或者全残，且满足规定的两项条件，那么剩余没有缴纳的保费可以免除，但保险合同依旧有效。毕竟有些产品需额外花钱购买或者干脆没有设置这种权益，但【玉如意】旗舰版直接免费给被保人多加一重保障。

【保费自动垫交】

在投保时可选择本项权益，但前提条件是在本合同下还购买了其他保险产品，那么在本款产品保费没有缴纳时，保费会自动从其他产品的现金价值里面扣除。

或许某些特定的时候能解决一定的燃眉之急。



02、收益对比

1、快返年金【玉如意】VS 快返年金【鑫福人生】
华夏人寿【玉如意】旗舰版、富德生命人寿【鑫福人生】同为快返型年金，到底谁的收益会更好呢？我以40岁女性，每年交10万元，连续交5年为例，测算对比一下，我列出了直到100岁的年金领取、现金价值和身故金情况：


在88岁前，【玉如意】旗舰版的收益比【鑫福人生】优秀，后面【鑫福人生】就反超了。出现这种转变，是因为88岁、99岁时，【鑫福人生】会分别给付一笔长寿关爱金，金额等于已交保费的总金额。因为两笔长寿关爱金的设置，导致【玉如意】在88岁后的收益比不上【鑫福人生】。那么返还的速度谁更快呢？我们通过“年金+关爱金+现金价值”来判断。【玉如意】其实在领取年金的第一年就已经回本，但每年领取的年金实在不高，再加上IRR也始终未突破3%，如果想长期持有用于理财，实在不是一个好选择。

2、快返年金【玉如意】VS 养老年金【养多多2号】

那么它能用于养老吗？

肥宝选取了养老年金险第一梯队里的【养多多2号】来与它做个对比：



结果显而易见，即使【养多多2号】从60岁开始领取，短短十年的时间也比它25年的收益更高。

在80岁时候差距更是有32万之多，到90岁时收益差能拉到46万。

【玉如意】旗舰版IRR从始至终都没有突破3%，也证明其收益比养老年金拉跨的事实。

每年10300元的年金，5年才51500元，而【养多多2号】一年年金就有52800元，差距也是可想而知。

所以如果你打算购买年金来养老的话，还是不要选择【玉如意】这种快返型的产品，直接去选养老型的产品更好。

肥宝在这里给大家整理好了第一梯队的养老年金产品，有兴趣的可以去看看。

养老年金险榜单，谁是收益Top1!

03、公司背景

华夏人寿保险股份有限公司于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准成立，总部位于北京，注册资本153亿元。

目前公司占股最大的股东分别为北京世纪力宏计算机软件公司，北京千禧世豪电子科技有限公司。

现在设有24家直属分公司,分支机构673家（含筹），客户规模1.86亿人，人力规模25万人。

连续两年上榜《财富》世界500强。

截至2022年6月底，公司累计总保费1504.9亿元，市场排名第四。

04、肥宝说

【玉如意】旗舰版作为一款快返型年金险，88岁前比同类型的快返年金【鑫福人生】强，之后被【鑫福人生】反超。

所以，一定要选快返年金的话，预期寿命不是很乐观，那就【玉如意】比【鑫福人生】更适合。

其实在购买年金险之前，我们一定要明确自己的需求，如果为了养老，不要买这种快返年金，直接买养老年金。

活多久，领多久的钱。毕竟保障老年生活，才是我们购买养老年金的初心。快返年金只是返钱早，但是后期收益不高，年金领的也少。

如果想利用杠杆去理财，不如考虑增额寿，最高复利趋近3.5%，好的产品能达到3.49%+，50万的保费投入，21年翻倍变成100万。

【玉如意】这款产品我个人感觉很鸡肋！

大家觉得呢？

如果有对这款产品感兴趣的朋友，

欢迎私信肥宝交流一下~

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作者：懂保爷测评