重疾险不是用来赔钱看病的?原来很多人都搞错了

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重疾险，是我们日常生活中接触最多的保险产品之一。很多家庭买的第一份保单，往往就是重疾险。

在一些不熟悉保险的朋友口中，重疾险也叫「大病保险」，大家也就望文生义，认为买重疾险，就是为了万一得重病有钱治疗。
实际上，重疾险如果理赔，保险公司会一次性把钱赔给我们。这笔钱怎么用，我们可以自己决定，当然也能拿来支付医疗费。
但其实，重疾险的主要功能，是用来弥补收入损失，而不是赔钱看病。

为什么这么说呢？

这还要从重疾险的起源说起。

01重疾险被发明出来  并不是为了赔钱看病

▼外科医生与他的女患者

1981年的一天，南非著名心脏外科医生巴纳德，在诊所接待了一名肺癌初期患者。

这是一位34岁的女性，离婚后一个人带着两个孩子，还辛苦经营着自己的一份事业。

因为还是癌症初期，手术很成功，巴纳德通过手术切除了癌细胞肿块。

出院时，医生叮嘱女患者：静养两年再去上班，痊愈后就可以正常生活。

但是，因为要挣钱抚养两个孩子，她没能遵从医嘱在家安心休养，而是出院不久就恢复了工作。

两年后，这位女病人再次找到巴纳德医生。

但这时，因为没有好好康复，肺癌已经恶化、转移，无法医治，这位女患者很快就去世了。

▼为了弥补重疾带来的收入损失，重疾险诞生了

这件事极大地触动了巴纳德医生。

他意识到：一场重疾，除了会带来巨额医疗费支出，还可能会让一个人在3-5年内丧失劳动能力，没法正常工作挣钱。

这不仅会导致家庭失去一部分经济收入，还会让病人没法安心休养，等不到完全康复就重新开始工作，从而导致病情延续甚至恶化。

如果有一种保险，能在人患重疾时，一次性赔一大笔钱，帮助维系治疗、康复期间的家庭运转，对于整个家庭，以及病人本身，都会很有意义。

于是在1983年，巴纳德医生找到了南非的一家人寿保险公司合作，世界上第一款重大疾病保险产品由此诞生。

所以，在诞生之初，重疾险就背负着一种天然使命——弥补重疾带来的收入损失，而不是替患者支付医疗费。

02担心生重病？  百万医疗险+重疾险，一个都不能少

一场重病，普通家庭需要面临的，除了高昂的医疗费，还有患病期间因无法正常工作带来的收入损失，以及康复费用。

如果想有效转移大病带来的这些风险，我们可以搭配「百万医疗险+重疾险」。

▼百万医疗险，报销高额医疗费

百万医疗险，保额通常高达几百万，能报销疾病或意外伤害导致的住院和特殊门诊治疗费，自费药、进口药都能报销。

它就像个会计，我们拿着看病的发票，去找它报销住院之后的治疗费，报销的钱不会超过发票的总金额。
有了百万医疗险，一般就不用担心得了大病没钱治疗了。

▼重疾险，弥补收入损失和康复费

   

重疾险，就像是个土豪朋友，只要我们达到了合同约定的条件（比如确诊癌症），就会打给我们一笔钱。

并且这笔钱可以自由支配，没有使用范围的限制。

因为生了重病，而导致的收入中断、以及后期的康复费，都可以用重疾险赔付的钱来解决。

可以看到，重疾险和医疗险是互为补充的，这两个保险搭配起来，针对疾病的保障就基本齐全了。

比如一个人得了癌症，住院治疗自己花费5万，符合条件的话，那么：
· 百万医疗险可以报销最高不超过5万；· 如果买了50万的重疾险，那么重疾险可以一次性赔至少50万。

这样，不仅能解决看病的费用，也不用担心因为生病没法工作，导致没钱生活。

   总结

重疾险赔的钱，虽然能自由支配，但它的主要作用，并不是用来赔钱看病，而是弥补收入损失。

报销医疗费，可以通过配置的百万医疗险来解决。

想要全面解决大病带来的风险，只买重疾险，或者只买百万医疗险，都是不够的。二者搭配，保障才更全面。

目前高性价比的产品，有以下两款：· 达尔文6号：重疾险，重疾有机会赔2次，且可选责任搭配灵活，无论预算多少，都能买到适合自己的保障。
· 医享无忧（20年期）：百万医疗险，每年最多报销400万医疗费，而且能保证续保20年，期间不用担心发生理赔或者产品停售导致没法续保。

关于这两款产品的详细介绍，可以阅读：
· 达尔文6号：《保50万只要3千元，新规后重疾险首选这一款》· 医享无忧：《又一款高性价比医疗险上线，保证续保20年》



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作者：钉大保