恒大人寿恒家保至尊版 | 王炸重疾险

宇宙无限

点击蓝字｜关注我们



这篇文章可能有点长，不过如果你想为自己配置一份性价比高保障还好的重疾险的话，这点时间还是值得你花费。

2022年8月8日，恒大人寿隆重推出了恒家保（至尊版）重大疾病保险。由于很多人基于恒大公司问题，担心恒大人寿保险的股东稳定性和经营状况，其实根据《保险法》来说，购买的保险属于法律合同，是不需要担心赔付的。（点击：你相信吗？保险公司比银行更安全——论保险公司的十大安全性）



恒大人寿保险有限公司（以下简称“恒大人寿”）成立于2006年5月11日。恒大人寿是一家中外合资人寿保险公司，严格遵守银保监会监管要求，遵循《保险法》合法合规经营。公司主营人寿、年金、健康和意外伤害等人身险业务，为客户提供涵盖人身保障、财富管理、康养医疗等贯穿全生命周期的专业化保险保障服务。公司总资产超2700亿元，在全国经营寿险业务的70多家保险公司中排名前20强。



恒大人寿成立以来，累计为748万余客户提供了保额超6.5万亿元的人身保险保障和便捷高效的专业化服务，合计完成理赔金额23.53亿元，服务人次30.95万。2021年全年累计赔付7.17 亿元，累计服务48197人，理赔时效1.18天，累计为客户垫付医疗费用627.24万元。

经营指标

1）成立日期：2006年5月11日

2）注册资本：10亿

3）最新综合偿付率：未披露

4）上年度原保费规模排行：18名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2022Q2数据，保费数据为2021年年报数据。



这一次恒家保（至尊版）重疾险依旧是诚意满满，是重疾险中的战斗机，各个方面都略胜一筹。我给大家总结了几大亮点，看看有没有你选择的理由？【涵盖十七金一豁免】

第一金：重疾多次赔付，无三同条款

恒家保至尊版重症疾病覆盖120种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。重疾分为6组，最多可以赔付6次，间隔期180天，每次赔付保额递增，从100%递增至200%，且没有“三同条款”限制，最高发的重疾恶性肿瘤—重度单独分组，分组形态上良好。



恒家保（至尊版）将最高发的6种重大疾病分在了不同的4组里，恶性肿瘤单独分组，是目前市面上最科学的分组方式。



第二金：重疾特别关爱金，60岁前额外赔付

恒家保至尊版60岁前，确诊重疾可以额外赔付60%保额，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，十分实用。



张三购买了50万保额的恒家保至尊版，如若在50岁发生了恶性肿瘤，可以获得80万现金的赔付。买一份保险，享受超额的保障。

第三金：人工肺（ECMO)特别关爱金

人工肺（ECMO）是体外呼吸循环在手术室外的应用系统，可以提供持续的生命支持。ECMO可以用于各种原因导致的重度心肺功能衰竭，例如心脏骤停、严重心源性休克、严重急性呼吸衰竭、重症肺炎、中毒或烧伤后的循环衰竭等。主要应用场景是重症监护室和抢救。

ECMO技术虽然在挽救患者生命方面效果显著，但其使用费用很高。开机器费用5-6万元，每一次使用约在10万元以上。按照患者使用人工肺的期限（1-2周）计算，每天人工肺的费用大约在1~3万元左右。

此次恒家保至尊版，延续了上一代的ECMO关爱金，并且把比例提高至了60%保额，就是50万保额赔付80万，如果是60岁之前再赔付30万，就是110万。



而且特别赞的一点是，激发人工肺关爱金的给付，只需要满足入住重症监护室以及确实需要使用人工肺治疗。也就是说，如果因为发生重疾，而后在治疗中需要使用人工肺，是可以获得重疾赔付金+ECMO关爱金的双重保障。哪怕没有发生重疾，但也需要人工肺，那依然可以获得ECMO的关爱金。

第四金：少儿特定重疾双倍加码

如若给未成年人投保，则下述20种少儿高发重疾，在18岁前可以享受200%保额的青少年特定疾病保险金。



重点来了！

这个青少年特定疾病保险金责任，是作为单独的一项保险责任而存在。那么也就是说，如若罹患了这20种少儿高发重疾，是可以享受重疾赔付（100%保额）+重疾关爱金赔付（60%保额）+青少年特定保险金（200%）赔付，累计可达到360%保额的赔付。

这就是很爆炸的亮点了。



未成年人高发重疾：恶性肿瘤（白血病），重症手足口病，良性脑肿瘤，占比70%。恒家保至尊版对未成年人更加友好！

第五、六金：恶性肿瘤重度第二、三次给付保险金、关爱金

除了60岁前的超额赔付以外，如果发生二次重疾、或者更多次的重疾，依然可以获得保额递增的赔付。其中很有特色的责任：18-60岁期间，如果触发癌症、心脑血管的二三次赔付，可以获得额外30%的津贴，相当于可以获得130%的保额。



根据行业内的权威数据统计，不论任何年龄阶段，恶性肿瘤均是最高发的重大疾病。而到了中年以及以上，最高发的前三大重大疾病分别为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。三者的理赔率占比，甚至总计占比高达90%。

第七、八金：较重急性心肌梗死第二、三次给付保险金、关爱金

第九、十金：严重脑中风后遗症第二、三次给付保险金、关爱金

恒家保（至尊版）针对这三种高发重疾，均提供了二次甚至三次的保障责任，两次之间的间隔仅需3年。

特别是针对恶性肿瘤，再次赔付的范围包含了新发/持续/转移/复发/扩散，特别全面。



不仅如此，如若在投保时年龄已经满了18周岁，那么在60岁之前，上述三种高发重疾的二三次给付责任，可以额外享受30%保额的赔付。

我这次乳腺癌属于恶性肿瘤，因为之前买的产品都是一次重疾的，这次赔付了80万，之后就买不到重疾了，未来如果有复发，新发，转移，那就要自己承担。现在的重疾险价格跟以前差不多，但是赔付多次，比以前产品好太多了。

重疾可怕，但也可能早期预防，年年体检，可以不达到重疾，而是中症、轻症。

第十一金：中度疾病保险金

中症25种，赔付2次，不分组，无间隔，每次60%保额，无三同条款，10种高发中症全部包含。



第十二金：中度疾病特别关爱金

如果60岁前确诊中症，额外赔付15%保额，合计75%。



第十三金：轻度疾病保险金

恒家保至尊版的病种，轻症、中症覆盖较为全面，轻症也是治愈容易的疾病，55种轻症，赔付5次，30%保额，含22种高发轻症。



恒家保至尊版的轻症、中症赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%，同时，轻症、中症没有“三同条款”限制，二次赔付条件宽松。

第十四金：永久完全残疾保险金

第十五金：身故保险金

第十六金：疾病终末期保险金

残疾，身故，疾病终末期，都有保额赔付



第十七金：住院关爱津贴保险金

众所周知，一过60岁，身体机能都会下降，各种各样的小毛病都会接踵而来，偶尔去住个院调养一下的概率会要远远大于罹患重疾的概率。

而拥有了恒家保的话，可享受每天0.1%保额的住院津贴，全年累计给付天数可以高达90天。该项住院津贴的意义在于，即使从未罹患过重大疾病，也依然可以通过住院津贴保险金责任，提前享受健康风险保障。



而且即使领取了住院津贴，只会相应降低首次重疾、身故及疾病终末期的赔付金额，丝毫不会影响保单现金价值。

没有“三同条款”的真正多次赔付！！
恒家保至尊版的轻症、中症、重疾都没有“三同条款”限制，这在多次赔付产品中算十分鲜有的，恒家保从尊享版升级到至尊版后，依然保留了这一特色。

什么是“三同条款”？指的是同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或者两种以上的重大疾病，仅赔付一次。而在恒家保（至尊版）的条款中，并没有“三同条款”的约束。



举个例子：

张三在一次火灾中，不幸遭遇到了（1）较小面积III度烧伤（烧伤导致）；（2）单眼失明（被烟熏或烧伤）；（3）单耳失聪（被烟熏或烧伤）；（4）多发肋骨骨折（慌忙中摔伤导致）；（5）中度昏迷（多原因导致）；这五种情况，均是属于条款中的轻症。而如若是有三同条款的话，只能按照一种轻症来赔付，而恒家保至尊版，则可以享受5种轻症同时赔付。

可能你会觉得这一个原因导致不同重疾的概率几乎没有？

刚好在2022年2月份，就有一位深圳的客户，遇到了这个情况。



重点关注

投保方式

目前，恒家保至尊版支持线下有省级分支机构的8个地区投保，提供人工核保。新增了19年和29年缴费，免体检保额，0-40周岁最高60万，56岁以上均需要体检。针对特殊人群有限额；1-4类职业，5类职业最高30万，6类职业最高20万。



增值服务

保费大于5000、大于1万，可梯队享受：



1、线上服务：在线家庭医生、24小时电话医生、在线预约挂号、在线咨询专科导诊（小于1万限首年）；

2、线下服务：专家门诊、专人陪诊、专家病房、专家手术、重疾远程二次诊疗、交通住宿补贴（省内2000，省外5000）。

投保TIPs

恒家保（至尊版）的推出，依旧让该系列重疾险稳稳霸居重疾险的第一档。个人估计，甚至有可能是很长一段时间内主流保险公司产品以及服务方面难以逾越的高峰。

保障病种多，保障质量好、赔付比例高、赔付次数多，癌症/心梗/脑中风均间隔三年就可再赔、ECMO关爱金、青少儿特定疾病关爱，金外加齐全的附加险搭配等等一系列亮点。

对了，还有个超级重要的事，那就是恒家保（至尊版）可以少交1年保费！也就是说，相较于20年或者30年交，可以少交1年，也就是19年交，或者29年交。超低费率，极致性价：



30岁男性，30万保额30年交，每年保费6750元；女性6360元；

40岁男性，30万保额30年交，每年保费9660元；女性8730元；

如果是0岁小朋友，10万保额30年交，只要970元（男）；940元（女）。
所以，拿出收入的10%，给全家配置全面的保障，解决突发的重疾问题。一个月花1000元跟花900元没有什么差别，但是确保安心的解决大额的医疗费用！（点击：商业保险究竟要怎么买？）

咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以扫描二维码，与我联系。
-END-



阅读往期

《百岁人生》长寿是诅咒还是礼物？

《30年后，你拿什么养活自己》读后感

有钱人想的和你不一样

《穷爸爸富爸爸》读后感

读后感《小狗钱钱》——一部孩子和家长共同成长的金钱童话

廖雪婷：英国威尔士大学学士毕业，北京师范大学金融学双学士，CFP国际金融理财师，惠州市十佳理财师称号，十年股份制银行理财工作，鑫辰财富管理中心创始人，致力于为中高净值人群提供全方位理财规划咨询服务，含保险、家族信托、股票、证券投资基金、私募股权基金等。

微信号：ANGEL1858529





更多精彩，欢迎扫描二维码关注

鑫辰财富管理中心

点亮

，告诉大家你也在看


作者：鑫辰财富管理中心