重疾险中的重大疾病有哪些?

天一教育培训寐

在我没有接触保险之前，我对重疾的认识就想当然的停留在癌症方面，我认为所谓的“重大疾病”就是指癌症。

但其实在重疾险合同中，所指的“重大疾病”包含的范围是比较广的。

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     ～～什么是重疾？～～

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在保险业中，我们所称的“重大疾病”（简称“重疾”），是指对患者会产生重大影响的疾病。

这个重大影响通常包括两方面含义：

1、病情特别严重：威胁到患者生命、严重影响其生活质量

2、治疗费用巨大：需要支付昂贵的医疗费用

同时满足上面两个条件的重疾通常会有上百种，体现在不同保险公司的重疾险产品中会有一定的差别，但差别不大。

不管重疾险产品包含重疾有多少种，肯定都会包含28种重疾，这28种重疾是所有重疾中最高发的，最有必要转移风险的。

这28种重大疾病中，根据发病部位和病理性质又可分为4类：


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这些重疾的治疗和康复费用都不是笔小数目：


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       ～～重疾发病率现状～～

很多年轻人经常锻炼、跑步、健身，在身体健康时会认为自己得重疾的概率很小。但是根据历年来的医学数据和重疾险理赔数据，有一个基本的事实是：重疾的发病率其实是蛮高的。

因为看重疾是否会发生，不是只看现在和将来的三年五年，而是应当把时间放大到人的一生去看。

随着人民生活条件的不断提高和医疗条件的进步，我国人均寿命在不断提高，建国初期国内人均寿命只有40岁左右，而现在国内的平均寿命已经达到了79岁，而且在继续提高。

也就是说我们大多数人能够活到七八十岁，而寿命越长，得重疾的概率会增大。从人这一生来看，我们中很大一部分人都可能得重疾，严格意义上能“寿终正寝”的人是非常非常少的。

而且近年来重疾存在年轻化的趋势：

比如近5年来，19~36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%~11%，比30年前的数据高出了一倍！

我国女性健康的头号杀手——乳腺癌，基本以每年17%的比例递增，而且年轻化趋势明显，35岁已经成了乳腺癌发病的小高峰。

年轻人猝死的现象也越来越多。

根据中国精算师协会修订的2020中国人身保险业重疾经验发生率表来看，在0~17岁的未成年人中，最高发的重疾为恶性肿瘤（其中白血病在恶性肿瘤患者中占比超过30%），重症手足口病和良性脑肿瘤，这三者合计在发病重疾中占比接近70%。

在18~39岁的青壮年，男性最高发的重疾为恶性肿瘤（其中甲状腺癌超过39%）急性心肌梗塞和终末期肾病，三者合计占比占约75%；而青年女性最高发的重疾为恶性肿瘤（其中甲状腺癌超过48%、乳腺癌超过18%）终末期肾病和良性脑肿瘤，三者合计占比约92%，其中单恶性肿瘤占比就高达87%！

在中年40~59岁的人群中，男性最高发的重疾为恶性肿瘤（前三为：肺癌超过17%、肝癌超过17%，甲状腺癌超过13%），急性心肌梗塞，脑中风后遗症，三者合计占比约78%；而女性最高发的重疾为恶性肿瘤（乳腺癌超过26%，甲状腺癌超过26%），脑中风后遗症和急性心肌梗塞，三者合计占比约为88%。

在61岁以上的老年人中，60~75岁年龄段的老人重疾发病率最高，其中最高发的重疾为恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症三者，合计比例超过80%。对于超过85岁以上的高龄老人来说，高发的重疾还有严重的阿尔兹海默症，其中男性可以达到20%左右，女性达30%左右。

            ～～写在最后～～

风险之所以是风险，就是因为它的发生与否、何时发生均无法被预测，但是我们却可以通过事先做好充足的准备，转移风险带来的损失和潜在损失。

“让重疾不重”是重疾险设立的初衷，也是我们对抗重疾的强有力支持。在身体健康时配备足够的保额，是对自己和家人最好的保护。

我是您身边的保险顾问

愿周全的保障​常伴您和家人的左右


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作者：优优悦悦小生活