张淼保险工作室:重疾险该有的样子,男性独家产品,超级玛丽7号暖男版解析!!

天一教育培训寐

作为相对资深与独立的从业者，笔者已经有段时间没写过重疾险产品的解析了——产品同质化太严重，审美疲劳实在是提不动笔。

不过目前行业最新推出的一款产品，还是让笔者眼前一亮，这才是重疾险应该有的样子：保费低、极其灵活（可定期纯重疾）、可选责任丰富（满足不同需求群体）。

比如30岁男性，50万保额，保费最低只有3255元。这他喵才是重疾险该有的样子啊。杠杆永远是第一位。

不过整体性价比的优势，和该产品是男性专属也有一定关系。男性消费者，或考虑为老公投保的女士们，都值得重点关注。接下来笔者带大家一起解析一下该产品，来自君龙人寿的超级玛丽7号重疾险（暖男版）。

目录
01 产品形态02 产品对比03 保司与产品04 结语
01

产品形态



1、灵活性

一款产品的灵活性，意味着可以满足不同需求的群体。

保障期间：可选保至70岁或终身

身故责任：可选纯疾病保障，或捆绑身故全残责任

如果选择纯疾病保障至70岁，30岁男士50万保额，年交只有3255元；

绝对是行业地板价的重疾险。

2、基本责任

基本责任很简单，即重疾单次赔付+中症2次赔付+轻症3次赔付。

中症每次赔付60%保额；

轻症每次赔付30%保额。

3、可选责任：疾病关爱金（重疾、中症、轻症额外赔付）

额外赔付属于目前行业重疾险的标配形态，只不过暖男版进一步优化，将该责任设定成了可选责任。

50周岁首个保单周年日前：

首次确诊重疾，额外多赔付100%保额；

首次确诊中症，额外多赔付30%保额；

首次确诊轻症，额外多赔付20%保额；

50周岁首个保单周年日后——60周岁首个保单周年日前：

首次确诊重疾，额外多赔付80%保额；

首次确诊中症，额外多赔付20%保额；

首次确诊轻症，额外多赔付10%保额。



也就是说，30岁男士，50万保额，在50岁前罹患重疾，赔付100万；

50-60岁罹患重疾，赔付80万。

加上这个可选责任，费用从3255元增长至4935元。多出的1680元，却撬动了20年内多出的50万保额和10年内多出的30万保额。

所以重疾中症轻症的额外赔付责任，是笔者强烈建议要加上的——

永远记住，重疾险有且只有一个核心价值，就是杠杆。低保费撬动高保额。

4、可选责任：第二次重疾保险金

也是今年最为流行的一种责任：即将单次赔付类重疾险，变成“有触发条件”的二次赔付类重疾险。

包括此前一直大热的神盾七号、超级玛丽MAX、达尔文6号等等。笔者还是那个观点：看重重疾的多次赔付，就去选择重疾不分组多次赔付类重疾险，而不是这种需要达成触发条件才可以二次赔付的产品。

当然暖男版的重疾二次触发条件，算是相对最为宽松的：



各个产品基本都要满足60岁前已经确诊重疾并赔付，且要经过3年间隔期的条件；

再确诊重疾，才可以赔付二次重疾保险金。

暖男版，针对于二次重疾，是不同种或同种都可以赔付了。唯一的限制就是，初次重疾的“持续状态”是不赔付的。



初次重疾的持续状态：指被保险人于等待期后在年满六十周岁后的首个保单周年日之前（不含当日）初次发生并经医院专科医生明确诊断确定罹患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种）且我们已按本合同约定给付重大疾病保险金的；

自前述重大疾病确诊之日起满3年后；

再次经医院专科医生明确诊断确定罹患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种）属于被保险人初次确诊的重大疾病经过治疗后并未完全治愈，且与被保险人初次确诊的重大疾病相比，疾病诊断及病灶部位完全一致。

5、可选责任：特定心脑血管重疾保险金

其实暖男版主打的优势之一是这个责任，即针对特定心脑血管重疾，再次确诊同种或不同种特定心脑血管重疾，可以无限次赔付，每次赔付100%保额，每次间隔期1年。

10种特定心脑血管重疾：



不过和第二次重疾赔付条件类似，如果是特定心脑血管重疾的“持续状态”是不赔付的：

特定心脑血管疾病的持续状态：指被保险人确诊特定心脑血管疾病且我们已按本合同约定给付重大疾病保险金或特定心脑血管疾病保险金的；

自前述特定心脑血管疾病确诊之日起满365天后；

再次经医院专科医生明确诊断确定罹患本合同约定的特定心脑血管疾病（无论一种或多种）属于被保险人初次确诊的特定心脑血管疾病经过治疗后并未完全治愈，且与被保险人前次确诊的特定心脑血管疾病相比，疾病诊断及病灶部位完全一致。

6、可选责任：恶性肿瘤-重度医疗津贴

即确诊恶性肿瘤，间隔365天后，再次确诊恶性肿瘤（新发、复发、转移、持续），可以再次赔付40%保额；第二次赔付50%保额；第三次赔付30%保额。每次间隔期365天。

最大的优势还是，针对于恶性肿瘤的多次赔付，间隔期是行业最短，只有365天。大部分产品都是3年起。

7、可选责任：其他

身故或全残保险金：不选就是纯疾病保障，费用更低；选择加上后，就是捆绑身故寿险的责任，产品也可以变成传统形态的重疾险。还是很灵活的。

投保人豁免：即投保人罹患重疾、中症、轻症、身故、全残，就可以豁免被保人的保费，被保人的保障继续。

附加特定恶性肿瘤疾病保险金：

其实这个责任，笔者个人很不喜欢，因为搞得太复杂了，暖男版本身就是一个很符合重疾险该有样子的产品：杠杆高、形态简单。但是这个特定肿瘤疾病保险金责任设计的却比较复杂，我们简单看下：

（1）前症手术津贴：8种前症，符合前症标准，给付5000元（10万保额的5%）



（2）特定部位恶性肿瘤保险金：8种特定部位的恶性肿瘤，可以再赔付10万保额



其实就是男性相对高发的恶性肿瘤，可以额外赔付。

（3）前症与特定部位恶性肿瘤 互动保险金



这个责任读起来极其拗口，我们简单“翻译”一下：就是说确诊前症且没有达到重疾标准，且参与前症随访筛查365天后，初次确诊了特定部位恶性肿瘤，那么可以再多赔付10万保额。

其实上述整个“附加特定恶性肿瘤疾病保险金”，就是针对于男性高发恶性肿瘤的额外赔付，也可以看成是男性防癌险。加上这个可选责任，费用也非常低：

比如30岁男士，保至70岁，50万保额，年交3255元；

加上10万的特定恶性肿瘤疾病保险金责任，保费也只有3754元。多出500元，撬动10万男性特定肿瘤保额，也还是非常划算的。

02

产品对比



关于产品对比，因为笔者整理的太过精细，所以需要原图，可以私信笔者。

1、重疾中症轻症额外赔付：暖男版，50岁前重疾额外多赔付100%保额，是行业最高；60岁前多赔付80%，也是行业一流水平；且中症、轻症也都可以额外赔付。

2、重疾二次赔付触发条件：我们上面已经对比过了，超级玛丽7号暖男版是行业最宽松的。

3、恶性肿瘤多次赔付：暖男版间隔期只有1年，行业最短。

4、特定心脑血管重疾多次赔付：暖男版无限次赔付，且同种或不同种都可以赔，也是行业现阶段最有优势。

5、费用



保至70岁：暖男版是行业地板价产品；

保终身：如图，在不捆绑身故责任的情况下，也是很有优势。

03

保司与产品

超级玛丽7号暖男版产品详情：





04

结语

超级玛丽7号重疾险暖男版——重疾险该有的样子。定期、低费、高保额，真正的高杠杆产品。

同时额外赔付可以进一步撬动更高的保额；

丰富的可选责任，也可以满足更多不同需求的消费者群体；

该产品具有智能核保与人工核保（预核保）服务，对于体况异常的群体，也可以通过预核保来不留痕知晓自己的核保情况。

总结一句就是——符合需求，男性必买的重疾险产品。

以上，大家有哪些具体问题，也可以私信笔者咨询（微信/电话同步：13473691223）；

买保险，更要买对保险；

张淼，一个把您买对保险的人。

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作者：淼懂保