年金险为什么比存款更适合养老?

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写在开头

    本文适用于在职群体，已退休人士请转发给子女阅读！

01

养老年金保险是什么？

    年金保险是以人的生存为理赔条件的保险。而养老年金保险，是在自己选定的退休年龄后，按时赔偿生存保险金的保险。

    一般，女性可选的领取年龄是55/60/65，男性可选的领取年龄是60/65/70，不受法定退休年龄影响。（年龄标准非全部，以具体产品为准）

02

到底有什么优势？

举例说明吧！

案例一：

    假如小A今年30岁，每年存2万到定期账户，持续30年，总投入60万元，60岁时开始取钱养老。

    假定她享受到的银行利率不变，打算都以1年期的方式存，次年本息和与新准备的2万一起存。按当前多数大银行1.75%的一年期定存利率算，60岁时，累计能得到79万余元。

    如果她想每年取3万元作为生活费（其余的继续存），不到90岁，差不多就用光了。

    考虑到现实中的银行利率是会降低的，那么实际用光资金的时间会更早。

案例二：

    假如小A今年30岁，每年缴两万元保费到当前某养老年金，持续缴20年，总投入40万元，60岁开始领养老年金。利益演示如下：



    每年领一次，每次可领取50920元；或者按每月领一次，每次可领取4328.2元，一年累计可领51938.4元。

    即便100岁后，只要健在，依旧能领。

    对比两个案例的效果：

从杠杆上来看：
案例一中，定期存款就算每年2万，持续30年，总投入60万元，即便小A每年只取3万元，最多也领不到90岁。而结合利率的下降趋势，能用的期限会更短。
而案例二中，养老年金险只需每年2万，交20年，总投入40万元，小A就能获得每年50920元，基本上只要活着就能一直领。

从使用的便捷性上来看：

案例一中，前期需要每年都连本带利取出，再结合打算新存的一起存入，才能实现按年复利，最大化利益。到了领取阶段也是如此，每次都需要小A取出后复存。

而案例二中，前期养老年金险只需由保险公司按时扣费，到60岁时申请开始领取后，资金就能按时打到卡里。无需小A费心打理。

从给小A退休生活带来的体验来看：
案例一中，但凡子女不那么孝顺：（1）若小A命硬，能活过90岁，生活待遇就得降了；（2）即便小A命不够硬，假如刚70岁就戴上呼吸机，此时子女们就会面临继承几十万元，和签字花钱抢救她的“两难”选择。可这也太为难孩子们了吧？
而案例二中，由于养老金就像工资一样按时打到卡里。所以，只要小A活着，就能持续给家庭带来财富，无形中她会成为家人众星捧月的对象。而一旦不幸走了，家人能得到的微乎其微。因此，不管家人真心实意还是虚情假意，都只会对她更好，让她更长寿。

       所以，无论从哪方面来看，商业年金保险，都更适合一位想要无忧无虑享受晚年生活的人。

03

养老年金保险适合谁买？

    如果你的社会养老保险预期的领取水平，满足不了自己期待的退休生活，那么养老年金保险就很适合你！



作者：华谈众险