年金 —新移民美国养老必备神器

素色流年783

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年金，充分照顾您的退休生活：只需现在随手将存点零钱投资起来，你就能在未来收获有保障的生活——直到去世。

尽管年金能够帮助老去的美国人更好地享受他们退休岁月，但实际上很少有人去接触年金——这就是所谓的“年金难题”。这里面可能就包括正在读文章的您。原因有很多：不了解年金流程，不愿意放弃目前的投资前景，不清楚年金费用甚至根本不知道年金的存在。

那么接下来就给您通俗介绍一下年金信息，以便确定年金是否适合投资。

什么是年金？

美国退休的计划主要分为三大类，包括：

社会安全保障金

公司及政府的退休金

个人退休金（包括401K，IRA等等）

通常情况下，401K是公司来挑选，IRA计划是由个人自己选择的。每个月将钱存入退休账户，自行（或者找寻专业的投资人士）选择及投资市场的各种产品组合，根据市场行情的好坏自负盈亏。

年金是一种个人与保险公司之间的合同，是由保险公司提供的退休储值工具，相对而言无论市场行情如何，风险都较小。投保人在购买年金后，到了领取的年龄可以每月领取一定金额，一直到过世，如果超过了投保金额后投保人身体还很健康，那么保险公司需要一直支付。

如果说寿险是为了大家解决“活得太短”的问题，那么年金就是为大家解决“活得太久”的问题。如果想要不间断地永续收入，再加长期护理，年金是最佳工具之一！

为什么要购买年金？

这个问题的答案我们可以用四个退休面临的“挑战”来回答：

挑战一：“长寿” 美国居民男士的平均寿命是76岁，女性是81岁；不同种族的平均年龄也在79岁左右。随着科技的发展，人的寿命会越来越长。然而大部分的美国人在62 – 66岁退休，这就意味着有至少将近20年 – 40年的时间是需要有退休金来维持生活。你有足够的退休金吗？

挑战二：“通货膨胀”美国历史平均通货膨胀率是3.7%，然而在过去的12个月通货膨胀率为4.2%。在预估退休收入的时候，一定要考虑此因素，以避免“钱不值钱”的问题。

挑战三：“退不逢时”如果单纯依靠401k 等退休金，在退休的时候如果刚好赶上市场下滑，甚至负数，那么可能就要延迟退休，或者甚至无法退休。

挑战四：“社安金入不敷出”；“医疗成本增加；”税率上升”等这么多挑战，到底如何来规划退休后的收入来源？ 年金就该闪亮登场了。

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作者：财富人生