百万医疗险和重疾险买哪个更有用?

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对于重疾险和百万医疗险，还是有很多人都分不清楚区别，并且还会有这样的疑问：

医疗险只要几百块，就能有几百万的医疗保障，那为什么还要买几千块的重疾险？

今天给大家讲讲这两种保险到底有什么区别，买了百万医疗险要不要再买重疾险？



01

百万医疗险为什么这么便宜？



近几年，百万医疗险火遍全国。

一年几百的保费、可以报销几百万的医疗费、还不限医保内外......看这噱头，谁不爱呢？

百万医疗险的价格之所以如此吸引，主要是以下几点：

1、1万免赔额

百万医疗险不是所有医疗费用都能报销，需要满足三个条件：

????必须是住院费用，日常门诊不算

????必须合理且必需费用，美容、视力矫正、牙齿治疗等可不行

????必须超过免赔额的费用才可以

市面上主流的百万医疗险普遍会设置1万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的。



根据卫健委2021年统计，全国二级三级公立医院人均住院费用分别为5572元、14465.9元。

也就是说，大部分的住院，都用不上百万医疗险。

2、保费每年交每年涨

百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越高，

而不管有没生病，每年都要交保费，累计下来又是一笔不小的费用。

3、交 1 年保 1 年，续保有风险

目前市面上绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

在极端情况下，如果赔付率过高，第二年或者保证续保期结束后，可能会上涨保费，甚至停售不卖了。

百万医疗险虽然便宜，但是也存在自身的不足。

02

和重疾险区别是什么？



百万医疗险，可以兜底我们的巨额医疗费用。既然如此，和重疾险区别是什么？

我总结了医疗险和重疾险的几大差异：



其实这两种保险的区别还是蛮大的。

来看下具体区别：

1、赔付方式不同

尽管有些百万医疗险被包装成保障重疾的医疗险，但本质仍然是医疗险。

医疗险是报销型的，根据实际支出的费用，按照合同的约定进行报销，一般报销的钱不能超过实际花费。

而重疾险一般是买了多少保额，就会赔付多少，属于定额给付的险种。

与看病实际花费多少没有必然的联系，只要达到合同约定的理赔条件就会赔付相应的赔付。

2、解决的风险不同

百万医疗险不限疾病种类、不限用药，只要除去1万元免赔额，就可以报销医药费。

在一定程度上能减轻患者的经济压力，防止因病致贫。

重疾险一般是只对部分重疾进行赔付，只要确诊了合同中约定的重疾，就可一次性得到保险公司的赔偿金。

这笔赔偿金可以用于治疗疾病、弥补收入损失或留给家人。

3、保障的期限不同

医疗险通常都是一年期，一年期的产品有一个特点就是随时都可能停售。

如果产品停售了那么就无法续保了，所以说百万医疗险是很难提供一个长期的保障的。

而重疾险一般都是长期缴费，每年交的保费都是相同的。

无论个人身体状如何，产品是否停售，只要在合同期内没有忘记按时缴费，就不会被退保。

4、保费定价的方式不同

百万医疗险最大的特点就是保费低，保额高。

通常价格在几百元到一千左右，但保障额度基本都是百万打底。

重疾险的保费一般是长期缴费的，平均每年要交几千甚至上万元，比百万医疗险的保费要高出很多。

03

还要买重疾险吗？



重疾险则是：只要符合条款约定，就可以一次性拿到一笔钱（保额），拿到后具体怎么花，都可以自己决定。

这笔钱除了可以用于支付的医疗费、还可以用来还房贷、维持家庭支出等。

重疾险的本质是收入损失险。

毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

04

只买一种保险，买哪个？



保险配置因人而异，我建议你可以从以下几个问题考虑：

1、我最想解决什么问题？

如果你家庭责任重大，最担心的是生大病后没有人撑起这个家。

我建议你可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。

如果你暂时没有家庭责任，一人吃饱，全家不饿，只是没有能力支付大额医疗费。

那可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，不管疾病还是意外，只要是住院费用，都可以帮你兜底。

2、我的健康状况怎么样？预算如何？

这一点则是从自身情况出发去考虑。

一般来说，百万医疗险健康要求会比重疾险更加严格。

比如说乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。

3、预算如何？

预算是最直接的考虑。

如果经济压力较大，先买一份百万医疗险是更务实的选择，一年几百块就能搞定。

如果预算比较充裕，我还是更建议重疾险和百万医疗险都买上。

05

最后



买保险就是为了以防万一，如果保障不到位那么就存在风险，不能很好的起到预防作用。

不同险种解决的问题不一样。

所以，即便有了百万医疗险，我也认为重疾险也是很有必要的。

当然，保险配置是一个过程，一定要因人而异，适合自己的才是最好的。

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