少儿重疾险们自觉点,请向“卷王”青云卫2号学习!

David902

宝爸宝妈们，听说青云卫1号又升级了吗！

今年年初首创“重疾赔完中轻症还赔”青云卫1号一上线，就站在了“出道位”上，人称“少儿重疾险F4”之一。

今年4月份还升级了，加了保30年的期限选择，果然，优秀的产品都是有上进心的。

让人想不到的是，才刚升级没多久，青云卫又双叒叕更新换代了，从1号变成2号！！

好家伙，咋这么卷呢！是想卡F4的出道C位吗？

下面让我们一起瞧瞧青云卫2号升级了啥，升级实不实用？价格是不是也升级了？

先说结论，家长们可以马一下——

1.保额能买到80万，值得称赞。

2.重中轻症保得更多了，细究病种还是阔以滴。

3.取消癌症2次限制，同时癌症2次和重疾2次可叠加赔（主要升级）。

（人话：无论第一次得的是不是癌，第二次得的是癌，就可以拿2份钱了。）

4.保留了【重症赔完中轻症依旧保障】的优点。

5.增加60岁前额外赔付可选责任，赔付概率上升了（次要升级）。

6.新增重疾ICU住院津贴的可选保障，还是有用的（次要升级）。

01

青云卫2号长啥样？



“1

投保规则

保额：最高能买到80万，市场上大多只能买到50万，想买高保额的家长们再也不用拼单买多个产品了。

保障期限：三选一，进可攻退可守。

等待期和投保年龄：与市场其他产品相近，中规中矩。

“2

疾病保障

重疾保障：重症保得更多了，细究病种还是阔以滴。

青云卫2号重症保128种，与市面上常见的110种相比，好像保得更全！

但其实行业规定的高发重大疾病就28种，以及少儿常见的高发疾病就16种，能把这几十种保全就不错了，多的病种都是不易发生的疾病，但多总比少的好。

那青云卫这128种里把这些高发的疾病都保全了吗？

28种高发疾病——有了

32种成人高发轻/中症——有了

16种儿童高发疾病——缺了1种：溶血性尿毒综合症。

什么？！竟然缺了1种！那这个青云卫2号是不是保得不全，不够好啊？

其实不能这么把话说死，要给它辩解的机会：

溶血性尿毒症，它的发病率很低，是小儿急性肾功能衰竭诱发原因之一。而重疾险一般都有保严重慢性肾衰竭了，这已经包含溶血性尿毒症这个前提条件了。

所以不用过于追求这一病种的保障，现在市场上的产品或多或少都会缺一些病种，人无完人，要体谅一下产品们。

轻中症保障：保障数量增加了，在市场里大差不差。

赔付条件、赔付额度方面都中规中矩，市面上的大多数产品也这样。

病种方面，除了新增3种疾病，轻症种类要比市场上的种类多保10种，中症种比市场上的少了10种。

细挖病种覆盖范围，发现青云卫2号高发轻中症缺了9种。

如深度昏迷相对应的轻中症，这个病很常见，很多病的并发症都涉及这个，会触发这个病的理赔，但青云卫2号没有。

还有硬脑膜下血肿手术，多数发病于少儿和老人，青云卫2号也没有。

“3

保费豁免

现在大部分重疾都是自带被保人豁免的，青云卫2号还可以附加投保人豁免。

豁免也讲过挺多次的了，意思就是宝宝（被保人）或者家长（投保人）出事了以后，可以不用继续交钱，保障依旧有效。

这项责任乍一看没啥特别的，但放在青云卫2号上，作用就不可忽视了。

因为在很多产品赔完重症，就不给赔中轻症的情况下，青云卫系列首创了重症赔了还能赔中轻症各1次，所以保费豁免了还能保中轻症，搭配食用就有种“白嫖”的感觉。

特别要提醒的是，投保人豁免对投保人身体要求挺高的，所以家长们能买就买，不能买也没啥好遗憾的。

02

“现任”比“前任”升级了什么？

先给结论：疾病保障更全，额外赔保障更好，少儿特疾赔得更多，还增加了可选的ICU津贴责任。这些升级大部分都很实用和人性化，相应增加的价格也不贵，家长们可以大胆入手。



我们来逐点分析升级的责任到底值不值：

“1

中轻症新增了3种

分别是昏迷48小时、昏迷72小时、中度克罗恩病。

昏迷48/72小时好像挺常见的，感觉生个病、出个意外，谁不昏迷个几天？

实际上，新增的这2个疾病并不常见，一般昏迷超12小时为重型或特重型颅脑损伤，昏迷72小时以上就极大概率成植物人了，但有总比没有好。

克罗恩病是一种需要长期斗争的慢性病，发病率0.019%，治愈率2%，小编身边就有2、3个得这个病的朋友，能保当然更好啦。

“2

疾病关爱金更容易拿，赔的钱也变多了

这属于青云卫2号的主打亮点之一，放在目前的少儿重疾市场上也算是“无人能敌”的。

赔得更多——

重症的额外赔付的比例从50%增加到60%，相当于50万的保额，原本能拿75万，现在拿80万，多了5万。

保障更长，更容易拿到——

保30年的：旧版前10年患病才额外赔，新版前15年就能额外赔，多了5年，这赔付概率妥妥增加了。

保到70岁/终身的：旧版前30年患病能额外赔，新版60岁前患病能额外赔，保障时长直接拉长了一倍！

而儿童的重疾发病率为1.18%，成年人在30~60岁的重疾发病率为15%，孰好孰坏一目了然。

价格超级划算——

咱们来看看这块增加的价格，每年才多545元！而多买一份30万保额、保至60岁的重疾险，就要上千元了，这是赚大发了吧？



“3

取消癌症二次限制，二次癌和重疾能叠加赔

旧版：第一次患的是癌症，隔了3年以上，第二次患癌才能拿到钱；

新版：在原有的基础上，新增第一次患病的不是癌症，第二的是癌症（下面简称【非癌-癌】），也能赔钱，而且间隔期半年。

【非癌-癌】的情形是非常常见的，而旧版只保障那些两次生的病都是癌的人。

这么一看，这次升级就非常人性化，保障范围变广了，把这些【非癌-癌】的群体也考虑进去了。

但是，当小编看到癌症2次和重疾2次是捆绑责任，要选都得一起选的时候，准备要吐槽的。

但是在研究条款以后，发现了一个大bug!

癌症2次和重疾2次是可以叠加赔的！意思就是拿到的钱上加钱再加钱！市场罕见啊！

看上去好像很复杂，小编浅举个栗子——

以50万保额为例：

第一次重疾，非癌症，50万；

180天后，再次发生重疾，+60万；

第二次重疾是癌症，+60万；

50+60+60=170万！

分分钟能赔340%保额的责任，想想就觉得很贵啊！

让小编没想到的是，二癌+二次重疾加上也只多了500多块，而且升级了以后，竟然还比旧版的“同款责任”便宜了200多！

只能说可能招商把我们当自己人了吧，这升级很难不喜欢。



“4

新增重症ICU津贴，情况严重能领钱

这项责任是要同时满足，得了重疾、住进了ICU两个条件，加上每年有3天免赔，小编一开始还觉得不划算。

但是！当看到这项责任只需要加50块/年（按0岁50万保额保终身算），小编瞬间又可以了。

又举个栗子：

小A买了50万的保额，得了重疾住进重症病房医疗43天，那小A能拿到的津贴为

0.1%*基本保额50万*（实际住了43天-3天免赔）=2万

但要注意的是，这项责任一年最多补贴50天，多年累计补贴300天后就没有补贴了，相当于住6年，每年住满50天。

不过能在重症监护病房住满6年的也是没谁了，所以这份补贴不怕不够领。

“5

少儿特疾多赔了20%，突破行业天花板

市面上少儿特疾这项责任，基本上是赔1倍、1.2倍，2倍已经算是现在的天花板了，而青云卫2号赔付能达到2.2倍，相当于50万的保额原本赔100万，现在赔110万，这是“板上加板”，其他产品只能望其项背了吧。

03

写在最后

结合保费总结一下这个产品。

对比青云卫1号，青云卫2号在升级了很多保障后，价格上竟然只贵个两三百，完全物超所值。

尽管对比市面上的另外两款火爆的少儿重疾险，青云卫2号的价格并不占绝对的优势，但青云卫2号的【60岁前额外赔】和【癌症2次和重疾2次叠加赔】这两个附加责任绝对值这300块的差价，有考虑给宝宝配置或者补充终身保障的家长可以冲冲冲！



当然，还是那句，买保险，健康告知很重要，如果不确定宝宝能不能顺利买上青云卫2号，可以找小助手呀~

Hi



对产品有任何疑问，

可以咨询小助理哦！





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作者：Dr大萌萌