吐血整理!健康有异常能投保的重疾险都在这了

普通人物怨

之前我们写过健康异常可以投保的百万医疗险大汇总篇，很多小伙伴催我们出重疾篇，今天吐血版本的 重 疾 险 汇 总 篇 终于来了！

这一次，我和我的小伙伴花了一周多的时候，梳理了目前市面上在售的重疾险，结合 8 种 常 见 疾 病，并根据核保规则，筛选出健康告知比较宽松的重疾险，大家可以根据自己的健康异常情况，对号入座来参考。



结节类

常见的结节有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，俗称“结节三兄弟”。接下来我们具体来看看这三种结节都如何投保。
1、甲状腺结节
甲状腺结节的投保主要看分级情况和手术情况。不过不管是做过手术还是未做手术，都有机会标体承保。



手术一般要求病理检查结果为 良 性，近半年内甲状腺超声、甲状腺功能检查无异常，大多数都可以标体承保。
未手术的话，一般要求有近半年的甲状腺TI-RADS分级，如果分级在 1 级 、 2 级，像达尔文7号、人保i无忧这些产品也有机会标体承保。如果分级在0级或者3级，达尔文7号、人保i无忧等产品有机会除外承保。
2、乳腺结节乳腺结节的投保和甲状腺类似，主要也看分级情况和手术情况。



一般要求术后病理结果为 良 性，术后痊愈满半年，且复查乳腺B超检查结果正常，没有并发症，像达尔文7号、阿波罗2号、神盾7号等产品都是有机会标体承保的。
如果未做手术，分级在1、2级，也是有机会标体承保的，如果分级在0级、3级的，可以考虑选择达尔文7号、人保i无忧等产品进行除外承保。
一般需要有半年内乳腺超声检查，结节最大直径不能超过1.5cm，以及其他的一些要求。
3、肺结节
其实从影像学上来说肺结节不是一种具体的疾病，炎症、增生、结核、肿瘤等，都可以表现为结节。 而肺结节不像乳腺结节、甲状腺结节那样，可以通过超声分级来评估良恶性。通常会通过形态、大小、周期内的变化状况等来综合判断，评估的关注要点与前两个结节有所差异比较高。 所以在投保上，保险公司的审核也相对谨慎，能选择的产品也比乳腺结节、甲状腺结节要少。



目前达尔文7号、超越1号、人保i无忧、爱无忧易核版、超级玛丽7号易核版等产品，有机会在没有手术的情况下承保，一般要求非多发结节、结节≤5mm，明确为实性结节或磨玻璃样结节。

在已经手术的情况下，如果病理明确良性，而且复查肺部CT无结节或无增大，那么达尔文7号、人保i无忧等产品都是有机会标体承保的。





新生儿疾病



新生儿抵抗力差，身体有点小毛病很正常，一般常见的新生儿问题包括早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等。
1、早产/难产
早产儿，通常指不满37周出生的宝宝。早产宝宝们的体质，相对来说，可能较弱，抵抗力也较差，因此也是各种疾病容易发生的高危人群。胎龄越小，出生体重越低，发病率也就越高。


如果已满2周岁且没有其他异常，大部分产品投保基本没有什么大问题。
在不满2周岁的情况下，如果孕周在36周以下，体重未满2.5公斤，只有同方凡尔赛PLUS才有机会标体承保，而超越1号、人保i无忧则是有机会加费承保。
2、新生儿黄疸 黄疸是新生儿高发症状，俗话说：“十个宝宝八个黄”，主要是因为胆红素代谢异常，导致血中胆红素水平升高，引起皮肤或其他器官黄染的病症。黄疸也有轻重之分，一般分为生理性黄疸和病理性黄疸。



生理性黄疸，程度较轻，一般不需要特殊治疗就会自行消退。而病理性黄疸比较严重，可能会对新生儿神经造成损害。
如果是生理性黄疸，如果在一段时间内消退，且没有其他异常，很多产品都可以标体承保，比如青云卫2号、达尔文7号。 就算是病理性黄疸，如果已经治愈康复一段时间，而且没有后遗症，也能找到标体承保产品，比如人保i无忧、大黄蜂7号。
3、卵圆孔未闭 卵圆孔未闭是常见的先天性心脏异常之一。


如果是自然闭合，且心脏彩超复查无异常，很多产品都有机会标体承保。

如果通过手术闭合，而且手术做好已经满2年，那么可以选择大黄蜂7号。




其他常见疾病



1、高血压

高血压分为3个等级：

1级高血压（轻度）：140~159mmHg/90~99mmHg；

2级高血压（中度）：160~179mmHg/100~109mmHg；

3级高血压（重度）：≥180mmHg/≥110mmHg

虽然是一种常见疾病，但核保非常严格，一般只有1级高血压有机会标体承保，2级高血压目前可以选择超越1号、人保i无忧或者爱无忧易核版等进行加费承保。

2、乙肝
小骆驼有专门写过一篇乙肝核保的文章，详细了解可以点这里。 乙肝实际上包含了两种状态：乙型肝炎和乙肝病毒感染。比较常见的是，乙肝病毒感染后的几项检查结果，即乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳。



如果是乙肝病毒携带/乙肝小三阳，在没有出现症状、没有接受过治疗，其他检查结果都正常的情况下，大部分产品都可以标体承保。 如果是乙肝大三阳或者乙肝，在肝功能轻度异常，其他AFP或超声等检查无异常的情况下，部分产品可以做到加费承保，比如凡尔赛PLUS、超越1号等。



还是那句话，带病投保不是件易事，趁着身体健康，赶紧把保障做全。没必要把“标体”硬生生拖成“非标体”。另外，如果自身的健康异常情况对应不了上面的表格，也不要着急，可以直接识别下方二维码，联系我们专业的顾问老师，将检查报告发给老师，详细沟通。

*条款解读仅供参考，具体保障责任请以条款为准
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作者：骆驼保