重疾险该不该买?该怎么买?

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文 ┃ Eason
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公众号：保险杂质（ID：baoxianzazhi）

在大部分人的保险认知中，提到保险立马能说出口的大概率都是重疾险，大家普遍认为重疾险就是治病用的，但真的是这样吗？
接下来从3个部分帮助大家深度剖析重疾险：01重疾险的功能

先说结论：补偿罹患重大疾病后的收入损失、后期长期的康复费用、住院医疗不能报销的各类花费、尽可能让家人的生活不被这次疾病所改变。



这是我经常给客户讲解的一张图——重疾冰山图海平面上是我们可以直观感受到的费用，包括检查费、住院费、手术费等，这部分费用我们是可以通过医疗险去覆盖掉的。而在海平面以下部分的费用，是90%的客户都没有意识到的一大笔甚至不低于医疗费用的支出，包括个人收入损失/失去工作、家庭成员陪护造成的间接收入损失，未来一段时间的康复疗养费用，以及本应该承担的家庭责任缺失等等。所以在我看来，重疾险的核心功能不是把赔付的钱用于看病，而是帮我们覆盖海平面以下可能导致我们家庭生活状况突变的大额支出，帮助我们生病期间承担本应该承担的责任。02重疾险的设计思路重疾险的核心保障就是重大疾病中国保险行业协会、中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定重疾险中必含的28种重度疾病，在实际理赔中占比高达95%以上市面上的重疾保险产品包含重疾数量相差不大，所以保险公司会从其他方面做出差异化，这就是我们接下来要说的重疾的分级赔付按疾病分级：重症多赔，轻症少赔

前症赔付10%保额

轻症赔付30%保额

中症赔付50%-60%保额

重疾赔付100%保额
特定疾病赔付200%保额按时间分级：不同时间额外赔

按次数分级：
可以重复理赔同一种疾病（高复发多次赔）

只能理赔不同疾病（分组/不分组）

恶性肿瘤多次赔优于不分组多次赔优于分组多次赔优于单次赔



保障期限：保障终身的适用性更强，虽然价格会高一点，但是非常值。03重疾怎么选优先考虑身体情况，根据身体情况去挑选
优先重疾责任，买重疾=买保额
优先买终身，再买定期

最好选一个多次赔付＋60岁前额外赔的产品，可以组合，这样保障更加全面。

专业、客观、中立

点个在看，祝你发财


作者：保险杂质