厉害的重疾险 | 加量不加价,达尔文7号重磅上线!!

唰唰冷呵映

说互联网保险卷，真的一点都不冤，重疾险更是“内卷重灾区”。

宁可累死自己，也要卷死他人！
这不，刚卷完多次重疾-守卫者5号，单次重疾的达尔文系列就来了。
达尔文系列重疾险，一直以高性价比著称，达尔文6号更是长期销量居市场前列，这次达尔文7号也是强势升级。
基础保障加量不加价，性价比再上新台阶，重疾理赔后，非同组轻中症继续有效。
可选责任丰富，恶性肿瘤/原位癌扩展保险金、ICU住院保险金、疾病关爱金、特定心脑血管疾病扩展保险金、身故/全残保险金等等。
不同需求都能照顾到，投保非常灵活。
而且健康告知相对宽松，疾病罗列清晰，甲状腺结节、乳腺结节都有机会正常投保，对于健康有小异常的客户来说，是非常值得一试的好产品。
不过注意，核保宽松情况还是以保司提供的核保结论为准。
达尔文7号已于10月9日正式上线！！

一、达尔文7号重磅上线，性价比再上新高度

在互联网高性价比重疾险的排名里，达尔文系列一直拥有姓名。
从2018年到2022年，达尔文1号到达尔文6号，都曾在保险界留下不少美谈。
这次重磅上线的达尔文7号也是一脉相承的优秀，基础保障保费再创新低，性价比的基础上创新保障内容，优上加优。
先看产品简历：


图片来源：齐欣云服自制

达尔文7号的基础保障非常简单，包括重疾、中症、轻症，自带被保人豁免。
基础保障里有两个亮点：
1、等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效
举个例子，张三投保达尔文7号，1个多月后突发脑溢血，需要做微创颅脑手术（属于轻症）。
这种情况肯定是不能理赔的，因为保险还没过180天等待期。
不仅如此，部分重疾险还会直接终止所有轻症责任，甚至退保、终止合同；
对比起来，达尔文7号相当宽松，它只终止这一种轻症的保障责任，不影响其他疾病的保障。
2、重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效
市场上很多单次重疾产品，如果没有附加相关二次赔责任，一旦重疾赔过，保险合同终止，也就没有了轻中症保障。
但达尔文7号的规定是：
重疾理赔后，间隔90天再次发生非同组轻中症，依然能赔。
比如说老王投保50万保额的达尔文7号基础责任。
第3年检查出肺癌，达尔文7号理赔重大疾病保险金50万。
一年后又因为煤气管道爆炸造成中度烧伤，还可以理赔中症保险金30万。后续非同组轻中症继续保障。
重点是基础责任真的很便宜。
30岁女性投保达尔文7号，50万保额，30年交，保至70周岁一年只要3200元，保终身一年只要4885元，真·性价比新高度。
说完基本保障，咱们再看看它的可选保障。

二、达尔文7号重疾险的可选责任靠谱吗？

达尔文7号重疾险有个特点就是基础责任简单，不捆绑其他责任，可根据需求自行选择附加投保，非常灵活。
因为基础责任简单，可选责任就丰富多了。

可选1. 恶性肿瘤/原位癌扩展保险金

这个责任把癌症区分为“轻度”和“重度”。
如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额：

图片来源：齐欣云服自制
不要注意两点：
1、两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。
比如第一次是乳腺，第二次是肺。
2、“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。
如果是重度恶性肿瘤：

图片来源：齐欣云服自制
如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%。

可选2. ICU住院保险金

如果没达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但在ICU病房连续住院满7天，能赔30%。
今年我们的理赔团队——小马理赔接手的理赔案件中，有6个客户入住ICU；
其中有2个客户入住超7天，但没达到重疾、中症、轻症的给付条件，所以重疾险没赔钱。
达尔文7号的ICU住院保险金相当于扩展了保障范围。
如果没达到轻中重疾的理赔要求，但在ICU病房连续住满7天，也能赔。
这个创新保障有多实用呢？
根据过往的真实数据，需要住进ICU治疗，但没达到重疾理赔标准的疾病还是很多的。


图片来源：齐欣云服根据公开数据整理
以比较好理解的女性“妊娠、分娩”为例。
比如，李女士投保达尔文7号，2年后，因分娩大出血被转入ICU；
如果达到条款中轻症、中症、重疾的理赔门槛（比如深度昏迷），是可以理赔对应保险金的；
如果没达到轻中重理赔门槛，但李四夫人在ICU里住院超7天，也可以获赔30%基本保额。
不得不说，这个保障非常人性化。
而且附加上这个责任，价格只贵了一点点。
30岁女性投保50万，30年交，附加后对比基础保障，每年保费只贵了160元，可以说性价比很高了。

可选3. 身故/全残保险金

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。
经常有人会问，买了重疾险，一生没有得重疾，钱感觉像是白花了，如果没有生病，也能赔付就好了。
有这种烦恼的客户真不少。
这通过附加一个身故/全残责任就可以解决，即使没有生过病，身故后也可以留一笔钱给家人。
之前不推荐这种附加方式是因为重疾险一旦加上身故责任，价格会高太多了，不划算。
如果有前述烦恼的客户，这次投保达尔文7号的时候可以重点考虑附加身故/全残责任。
原因有两个：
1、过往的理赔实例证明，重疾险附加身故/全残责任有用。
举个例子，小张投保某重疾险，未附加身故责任，也没有及时投保寿险，1年后打篮球时猝死，保险公司只退回已交的保费2000多块。
这个案例是真实发生过的，如小张的重疾险附加了身故责任，在其身故后发挥的作用会大很多。
所以在预算可以的时候，都建议大家投保时附加上身故责任。
2、达尔文7号附加身故责任的保费并不高。
25岁男性投保50万保额，保至70岁，30年交，基础责任每年保费2980元，基础责任附加身故/全残责任，每年保费4015元。
1000元左右的差额很值了。
综上，这次如果有这方面需求的客户，可以重点考虑投保达尔文7号附加身故/全残责任。

可选4. 疾病关爱金

这是个额外赔付保障。

达尔文7号的疾病关爱金保障内容是：在60周岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%，两者都是以一次为限，理赔顺序不影响。
举个例子：张三买了50万保额，而且附加了“疾病关爱金”责任。
如果35岁得中症，能拿50万×90%（中症60%+额外赔30%）=45万；
55岁患重疾，能拿50万×180%（重疾100%+额外赔80%）=90万。
现在大多数重疾险都有保额最高限制，这个责任可以实现了人生黄金期的保额加码。
可选5. 重疾扩展保险金
这个保障内容是：60岁前首次重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。
还是以张三为例，张三投保达尔文7号50万保额。
第一次得肺癌（属于重疾），赔50万；
5年后，李四意外双目失明（属于重疾），这时重疾复原金比例恢复到100%，能再赔50万。
这项责任其实是附条件的重疾二次赔付，得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后就有了完整的重疾险保额。

可选6. 特定心脑血管疾病扩展保险金

首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%。
咱们先看看赔付条件：
（1）10种，120%基本保额，限1次
（2）间隔期：心脑特疾→同种，365天；非心脑特疾→心脑特疾，180天
再看看保障的这10种心脑血管疾病：


图片来源：齐欣云服自制
在重疾险的理赔中，除恶性肿瘤外，心脑血管是理赔TOP2的重疾。
比较看重这块保障，或者是家族有心脑血管疾病史的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能。

可选7. 投保人豁免

投保人在缴费期内（需大于1年）身故、全残，或得了重疾、中症、轻症，剩余保费不用交了，重疾险合同继续有效。
父母给孩子买重疾险，建议都附加这个责任。避免遇上事情后交不上保费，导致孩子保障“裸奔”。当然，夫妻间投保也是同理。
但要注意，豁免有两个限制：
一是投保人的年龄，年龄越大，附加保费越贵；
二是投保人的健康情况，如果不满足条件，也不必强求。

三、达尔文7号，怎么投保更划算？

1、如果预算有限，或者是加保客户，只选基础责任，性价比高。
不管是保至70岁还是保终身，达尔文7号的基础责任都很划算，“便宜又大碗”！
不仅价格有优势，而且没啥花里胡哨的东西，重疾理赔后，非同组轻中症责任不终止，非常实用。
2、如果预算OK，视情况附加可选责任，性价比都很不错。
因为ICU住院金责任非常实用，价格也不高，建议都附上。
如果是家族有心脑血管疾病史或者近亲属有重疾发病情况，自己比较担心，可以附加重疾拓展保险金和特定心脑血管拓展责任。
如果考虑自己没生病也能赔钱，附加身故/全残责任。
达尔文各项保障责任都很划算，其中4项内容性价比尤为突出。
1）重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）
60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。
2）特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）
10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%。
3）ICU住院金责任（30年交，只比基础版贵3%-6%）
未达到轻、中、重疾理赔标准，但在ICU病房连续住院满7天，赔30%，实用性非常强。
4）身故/全残责任（30年交，保定期版本比基础版贵17%）
18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。
即使没有生病，身故后也可以赔一笔钱给家人。
30岁女性投保50万保额，保至70岁，30年交，附加身故/全残责任比基础责任贵550元，附加划算又省事。
如果选择保终身，保险金是属于稳拿系列，不管是重疾还是身故，总有一个能拿上，保费就贵一些，每年7365元。
不过这保费，相对一些线下产品来说，还是有优势的。
除了这些之外，达尔文7号在核保上也有一些优势。
比如甲状腺结节1级、2级，乳腺结节1级、2级都有机会正常投保，对于一些非标用户也是非常好的“上车机会”。
以上就是关于达尔文7号重疾险的全部介绍。



【写在最后】

达尔文7号重疾险在基础保障、创新责任、投保灵活、各项保障的性价比都有较大优势，符合更多朋友们的需求，也符合今年的“消费预期”。



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作者：宏德资讯