养老资产年金化,不上班月领万元

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本文是超哥的第147篇原创文章最近读加拿大作家摩西的《不上班也能月领万元》，面对公共养老体系的入不敷出和长寿时代的来临，作者提出了一个核心观念，应对养老困局，最行之有效的方法之一是将部分个人养老资产年金化。什么意思呢？首先解释一下什么是年金，简单的说年金就是每年可以拿到的钱，那资产年金化，就是把资产转化成可以终身分期领取的有保证的收入。举个例子，一套投资性房产可以是养老资产，如果出租出去每年收取租金，我们就实现了房产的年金化。但是房产的年金化具有不确定性，因为租金可能变化还有可能租不出去。因此不是最优的工具。


年金化养老资产必须具备哪些特点呢？有以下四个方面：安全、确定、增值和终身伴随。
所谓安全，就是资产没有亏损风险而且能保证兑付；

所谓确定，就是以合同方式约定给付的金额和时间，不能今年多一点明年少一点；

所谓增值，能够有一定的收益对抗资产的贬值；
终身伴随，意思就是这项资产属于特定的对象，任何人拿不走，只要活着就能一直领取。能够同时满足以上四个特点，实现养老资产年金化的金融工具只有年金保险。我们举一个实际的案例。40岁的王先生，将100万的现金分五年缴入年金保险，实现现金资产的年金化，从60岁开始，每月领取1万，也就是每年领取12万，直到终身。安全性有《保险法》背书和国家兜底，年金的给付方式和收益以合同约定并且保证领取终身。


养老资产年金化，需要考虑资金积累、生命周期和平滑消费等诸多问题，同时年金保险产品鱼龙混杂，做错了规划不仅仅收益上差别巨大，甚至可能无法实现预期的目标，因此建议咨询专业人士。我是超哥，懂保险善理财，陪你一起变富有。


作者：险有所闻