重疾险知识科普—深挖重疾险(二)

胡37

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一.重疾险是什么

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业行为。

二、用途

重疾险解决的问题是弥补收入损失、康复费、营养费等，为什么这么说？

从医学的角度，一个人得了重疾，5年之内不太适合去工作，甚至有些人终身无法工作。只要挺过5年，那么这个人的继续生存的概率还是很高的，有些和正常人没什么区别。这就是为什么用5年的生存率去衡量一个国家、一家医院、一种疾病的治疗水平。从另外一个角度来看，如果一个人在患重疾和康复期间，不用为生计奔波，不用担心抚养孩子和赡养父母的费用，安心养病，营养充足，身体恢复也会比较快。

如果与社会脱节了5年时间，重新回到工作岗位的时候，身体情况、工作量能承担的强度会有所减少，对于一个家庭经济支柱来说，它的损失其实是远远超出了过去年收入5倍不止。

三、保障责任（保障的内容）

1、重疾/中证/轻症（合同里面都会明确约定相关的病种）

2、重疾单次/分组多次/不分组多次赔付

3、赔付比例与次数

4、其他：特定疾病、癌症多次赔付、疾病间隔期、身故责任、等待期、豁免

5、合同约定不赔付的内容也是需要关注的。

以上是在配置重疾险时需要了解的内容。可能大家会疑惑，重疾分组和不分组怎么理解？

四、分组与不分组怎么理解

1、重疾险分组赔付

一般重疾险分组赔付是将重疾险产品内包含的所有疾病分为几组，将同类型的疾病罗列到一组中，每一组都相关性的疾病，但是每组疾病只可以赔付一次。也就是说，如果被保险人患上一组内的任意一个疾病获得了理赔，那么这一组剩下的重疾便不在重疾险的保障范围内，保险公司也不会再次赔付这一组的任何一个疾病

2、重疾险不分组赔付

重疾险不分组赔付相对好理解，即重疾险保单内的所有疾病都可以进行多次赔付。被保险人购买了不分组赔付的重疾险产品之后，患上保单上的疾病便可以获得一次性，只不过同一种疾病只可以赔付一次，并且赔付过后一般情况下需要等365天才可以获得第二次赔付的资格。



五、重疾险的类型

1、消费型：可选保终身或者保定期（约定的年限），可选身故责任。优点：便宜；不足：保障不全面。

2、保终身（储蓄型）：保终身、一般含身故责任，现金价值高，保障全面，保费比消费性的贵。

3、返还型：满期返还一定金额，如到期返还保费，保费贵。

重疾险的知识点很多，下回继续分解。





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作者：历险小姐姐