为什么我们要买意外险?

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昨天的内容干货满满，相信坚持学习的你一定有所收获。

今天的课程内容：

为什么我们要买意外险？

基金销售常见客户拒绝问题处理

正文字数3301


阅读时长5mins



一、为什么我们要买意外险？


意外险。

杠杆率最高的保险。

上节课我们讲了医疗险，知道了重疾险和医疗险，各有各的短板。

两种健康险叠加起来，我们才能得到更充足的保障。

还认识了大家最熟悉的百万医疗险，教会了大家用三步走的方法去判断一款医疗险是否值得买。

本节课我们就来学习四大险种中的最后一种意外险。

默默前面我们讲过，意外是人生的三大风险之一。你还有印象吧。

记得很清楚呢。

最近听我妈说，老家的张先生从楼梯上摔下来，伤得特别重上知三大关节有一个完全失去了功能。被伤残等级鉴定中心鉴定为8级伤残。

这么严重啊，那这治疗费用可不低啊。

是啊。

虽然张先生家庭条件还不错，两个孩子也都在赚钱了。但如果纯粹靠积蓄，这场意外肯定会影响到家人的生活品质。

幸好张先生早前就给自己买了意外伤害险。保险公司按照伤残等级排了30万。

这笔费用啊有力的保证了张先生后期的康复。

人生如戏，明天和意外，我们永远不知道谁先来临。

是啊。

据有关部门的统计，某些风险导致死亡的概率为千分之几。

看起来偶然性极大。

两个男演员胡歌、潘粤明都发生过严重的车祸，给他们的生活和事业都带来了很大的影响。

那意外发生的概率大吗？

从统计学的角度来说，意外发生的概率是非常低的。但是意外一旦发生，其损失却是非常大的。

正因为如此，意外险的投保费率相对低廉，保额相对较高。

也就是说，我们可以用非常低的保费来获得较高的保额保障。

用专业的术语来说，意外险的杠杆率比较高。

杠杆率等于保额处于保费。

一般来说，一年200元左右的保费就能获得50万的保额，更高率高达2500倍。

相比寿险重疾险，意外险的杠杆率是很高的。

所以建议大家没有的话，现在就可以着手购买，特别是经常开车出差旅游的人群一定要买。

你说意外险是应对生活中各种意外的，而且这意外是有严格定义的呀。

这个意外的究竟是什么呢？

要回答这个问题，我们需要看看意外险的定义。

上节课我们讲过意外险的全称是人身意外伤害保险。通俗来说。

就是我们投保了意外险之后，如果在保险期内因遭受意外伤害而导致死亡或者残疾，就可以按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。

这里要注意，理赔的前提是遭受意外伤害，导致死亡或者残疾。

死亡不用多说是否是残疾以及残疾的等级是有明确规定的。

意外险有两个基本要点是需要你明确的。

一时间界定。

合同有效期内发生的保险责任期内认定。

啊。

责任界定外来的突发的非本意的，非疾病的。

先说说时间界定是指合同有效期内发生了意外事故，并且在保险责任期内认定死亡或者伤残的，保险公司就按照认定的程度进行赔偿。

比如张蛋蛋同学2017年1月1日投保了一份一年期的意外险，有效期为投保日起一年。

2017年12月15日。在马路上溜达的时候，天降横祸突然飘来一个玻璃瓶，直接砸在了张蛋蛋同学的右眼上，玻璃碎渣扎进了眼球。医生全力抢救之后，张淡淡的右眼恢复了微弱的视力。

但悲伤的是，2018年1月的一天早晨，张蛋蛋睁开眼睛，却发现眼前一片黑暗，右眼彻底失明了。

从时间上看，虽然张旦的右眼确认致残时已经超出保险有效期了，但是保险合同里有180天的保险责任期限规定。也就是说，自受伤之日起180天内确认死亡或残疾的保险公司就需要。

承担给付责任。

即使死亡或残疾的确发生在保险期之外。

哦，所以前面那个是合同有效期内豁免，那个是保险责任期内。虽然过了一年，但是还有180天，所以保险公司都要赔偿是吧？

是的，没错。接着我们再来说说责任限定。

外来的突发的非本意的，非疾病的。

这四个词是用来界定意外的范围。

就是说究竟哪些导致伤残或死亡的因素属于意外？

举个例子。

现在喜欢跑步的小伙伴越来越多参加马拉松比赛的人也越来越多。但是每年都会有人在比赛过程中猝死。

2005年北京国际马拉松赛中，有一位姓王的选手不幸猝死，其家属获得了中国人寿保险公司赔付的保险金8.3万元。

但是你要知道，当届赛事保险提供方为本届马拉松选手每人提供了总保险金额为38.3万元的保险保障。

哎。

为什么总保险金额是30多万，保险公司却只赔了8万多呢？

因为猝死属于突发性疾病，不符合外来的和非疾病原则。虽然总保险金额是38.3万元，但其中突发急性病身故保险金额却只有8.3万元。所以中国人寿是根据保险责任赔了8.3万元保险金，而剩下的30万，针对的是意外身故，而像猝死这种突发急性病身故不属于意外身故。

除此之外，意外还必须是非本意的。所以那些在路上故意找辆豪车冲上去碰瓷儿，受伤，撞得头破血流的，也肯定是不能算意外。

明白了，那看起来这意外的界定还挺严格的吗？

是呀。

许多我们以为的意外都不属于意外险界定的意外。

一会儿我们会重点提到。



二、基金销售常见客户拒绝问题处理




























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作者：陶朱公范蠡宇